База данных клиентов является одним из наиболее важных активов для каждой компании, поскольку она содержит в себе информацию обо всех клиентах, которые взаимодействовали с компанией, совершали покупки или другую важную информацию. Для цифрового банка база данных — это не просто список клиентов. Она включает в себя всю информацию обо всех расчетных счетах, остатках, транзакциях, ИД документах, тарифах, комиссиях, валютах и т. д. Для банков, включая цифровые банки, потеря базы данных означает потерю бизнеса. Это не просто важнейший компонент успешного бизнеса — это ядро бизнеса.
По этой причине база данных цифрового банка должна быть защищена изнутри и извне с точки зрения юриспруденции и мер безопасности.
Директива GDPR
Директива GDPR предписывает, что компании во всем мире, независимо от того, где они находятся, должны соблюдать законы, регулирующие обработку, сбор и хранение пользовательских данных о гражданах ЕС. Для соответствия требованиям GDPR необходимо разработать внутренние политики защиты данных, обучить персонал и проводить проверки деятельности по обработке данных. Эта директива налагает различные штрафы на компании, не соблюдающие правила.
Финансовое регулирование
Когда компания подает заявку на лицензию, вместе с формой заявки она представляет все политики компании, включая общую безопасность и безопасность данных. Выполнять все меры и обеспечивать все действия, указанные в политиках, являются обязательными для соблюдения требований регулирующего органа. В случае выявления нарушений регулятор может наложить штраф или отозвать лицензию.
Защита безопасности
Один из наиболее распространенных рисков, который может возникнуть с базой данных цифрового банка, заключается в том, что база данных может быть украдена посторонними лицами или сотрудниками.
По этой причине необходимо уделить особое внимание важности установления политик безопасности для защиты вашей базы данных. Привилегии и роли используются для управления доступом пользователей к базе данных. Предоставление ролей и привилегий начинается на уровне администратора, затем администратор предоставляет права и роли другим пользователям, а также может предоставить этим пользователям право предоставлять определенные привилегии другим пользователям.
Все действия с базой данных пользователей, включая действия, выполняемые администраторами, можно отслеживать и записывать, что сводит к минимуму любые неправомерные действия сотрудников.
Компания должна предпринять все необходимые действия для реализации всех мер безопасности на месте. Он включает в себя антивирусные программы, повышающие осведомленность сотрудников о проблемах безопасности, обязательное использование ролей доступа. Такие же меры безопасности необходимо предпринять, если вы используете решение SaaS (программное обеспечение как услуга).
Договор с поставщиком решения для цифрового банкинга
При подписании соглашения с поставщиком программного обеспечения цифрового банкинга проверьте, есть ли в соглашении параграф о базе данных. Он должен отображать всю информацию об использовании базы данных, правах интеллектуальной собственности на базу данных и процессе передачи базы данных в случае расторжения договора. Ваш поставщик решений должен предоставить вам непередаваемую бессрочную лицензию на владение и использование в своих внутренних целях всех данных в базе данных и подтвердить, что авторские права на ваш контент и данные принадлежат только вам. Если ваш провайдер не включит такой пункт в соглашение, то есть риск не получить вашу базу данных в случае, если вы расторгните договор.
Для решений SaaS техническая возможность загрузки вашей базы данных является обязательной, однако не все платформы предоставляют такую возможность. Это заставляет клиента продолжать использовать это решение, потому что создание новой базы данных может занять много времени и усилий.
Вывод:
При выборе поставщика программного обеспечения цифрового банкинга оцените не только возможности решения или дизайн фронт-офиса, но и гибкость для будущих потребностей, включая вашу базу данных. Помните, что база данных — это ваш актив, и она должна быть достаточно защищена, чтобы никто не мог ограничить вам доступ к вашей собственности.
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.
