безопасность цифрового банкинга

Несмотря на то, что облачные решения не являются новой технологией, есть довольно много скептиков, которые все еще не доверяют этой технологии. Решения цифрового банкинга - не исключение.

Облачные решения цифрового банкинга принесли огромные преимущества финансовым учреждениям, позволяя им сокращать высокие затраты на инфраструктуру и обеспечивая масштабирование и гибкость. Несмотря на то, что преимущества кажутся весьма ощутимыми, финтех-компании видят несколько потенциальных угроз. Одна из самых распространенных — это уровень безопасности, а также технологическая зрелость облачных решений в целом. В результате финтех-компании опасаются сделать первый шаг к подключению облачных технологий.

Мы проанализировали опасения, с которыми сталкиваются наши клиенты, когда думают о надежности облачных технологий и составили список параметров надежности облачного решения цифрового банкинга.

Безопасная и сертифицированная ИТ-инфраструктура: серверы, центры обработки данных, сети

Для безопасной передачи данных в облаке и предотвращения несанкционированного доступа важно обеспечить высокий уровень безопасности при управлении серверами и сетями. Согласно нормативным актам, финансовые технологии и банки должны знать о физическом нахождении своих данных и то, как эти данные разделяются в облаке. Современные центры обработки данных имеют множество широко признанных сертификатов в области ИТ-безопасности - их системы проверяют самые строгие отраслевые стандарты. Например, платформа Azure, которая используется для наших решений облачного банкинга, создала прочную базу, основанную на глобальной инфраструктуре мирового класса. Она соответствует международным, региональным или отраслевым стандартам и имеет множество сертификатов. Например, мировым стандартам финтех-сервисов: стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), различным стандартам ISO, директиве защиты данных (GDPR) и др. Помимо глобальных стандартов, платформа соответствуют нормативным стандартам различных юрисдикций, например, EBA (ЕС), AFM и DNB (Нидерланды), AMF и ACPR (Франция), FCA и PRA (Великобритания), FINMA (Швейцария), KNF (Польша), MAS и ABS (Сингапур), NBB и FSMA (Бельгия) и другие.

Обычно у новых финтех-компаний нет достаточных ИТ-ресурсов, знаний и опыта для построения инфраструктуры того же уровня как у поставщиков готовых решений. Но даже если есть - это будет слишком дорогим и невыгодным вложением на первом этапе.

Гео-распределенная архитектура

Одним из значительных преимуществ облачных решений является то, что их поддерживает архитектура микросервисов. Приложения и решения работают с использованием гибкой облачной инфраструктуры, например, бессерверная инфраструктура. Это позволяет разработать геораспределенную архитектуру, плавно распределять нагрузку на серверы и контролировать распределение сервисных ресурсов.

Инфраструктура микросервисов позволяет финтеху легко и быстро вносить любые дополнительные изменения или разработки в будущем, не оказывая влияния на другие части системы. Но создание такой архитектуры для новых, малых или средних компаний будет дорогостоящим и, скорее всего, никогда не окупится. Кроме того, для разработки и построения экосистемы такого типа требуется высокопрофессиональный ИТ-персонал.

Регулирование

Наряду с безопасной конфигурацией сервера, при оценке поставщиков облачных услуг для программного обеспечения Core Banking необходимо учитывать опыт работы с регуляторами финансового сектора, а именно соответствие платформы отраслевым рекомендациям, законодательству и подтвержденное использование платформы регуляторами.

Многие готовые облачные банковские платформы разрабатываются в соответствии с региональными требованиями (например, Европейским союзом). Фактически, любая новая платформа должна быть проверена и подтверждена регуляторами финансовых услуг. Например, наша система цифрового банкинга известна некоторым регуляторам. Кроме того, регуляторы предписывают требования для управления рисками, управления ИТ-системами и информационной безопасностью, требования к аутсорсингу для внешних поставщиков облачных услуг и т.д.

Управление идентификацией и доступом

Система управления идентификацией и доступом (IAM) является важнейшим требованием для управления правами доступа к информации. Обычно провайдеры предлагают прямую интеграцию с вашей проприетарной системой IAM или реализуют свои уже встроенные функции. Система применяет меры многофакторной аутентификации и доступа пользователей, чтобы гарантировать, что только авторизованные пользователи могут получить доступ и работать с определенными данными и приложениями. Она включает в себя систему авторизации на основе ролей, журналы аудита для отслеживания различных действий, выполняемых администраторами и операторами, и регистрацию административных и операционных изменений для аудита на более позднем этапе. Такое решение гарантирует, что никто, кроме назначенного лица, не имеет доступа к приложениям и данным.

Расширенные возможности шифрования - дополнительный уровень безопасности

Шифрование - это ключ к обеспечению безопасности облачных банковских услуг. Таким образом, банки и финтех хранят и обрабатывают конфиденциальные данные с помощью различных инструментов шифрования, предоставляемых компаниями, занимающимися облачными технологиями, или третьими сторонами. Основная идея шифрования заключается в том, что после перемещения данных в облако ключи шифрования генерируются непосредственно владельцем данных, чтобы никто другой не мог получить доступ к данным.

Когда используются облачные технологии, данные хранятся в инфраструктуре для отправки туда и обратно на платформе облака. Когда информация находится в стадии передачи или не используется, необходимо шифрование для ее кодирования и добавления дополнительных уровней безопасности и защиты всех активов. То есть без ключа дешифрования нет никаких шансов, что кто-то сможет расшифровать данные.

Анализ, мониторинг и предотвращение угроз

Анализ угроз, системы обнаружения вторжений (IDS) и системы предотвращения вторжений (IPS) являются основой облачной безопасности и надежности в облачном банкинге. Аналитика угроз IDS предоставляют необходимые функции для автоматического обнаружения и предотвращения любых атак. IPS создается, в первую очередь, для обнаружения и предотвращения атаки или возможного инцидента.

Суммируя все вышеупомянутые параметры, мы видим, что готовые решения для облачного банкинга надежны, и в безопасности не должно быть никаких сомнений. Имейте в виду, что даже несмотря на самые высокие стандарты безопасности для облачных решений, финтех-компании должны обеспечить высочайший уровень защиты на месте для персонала, работающего с приложениями, чтобы устранить вредоносные атаки и внутренние нарушения безопасности.

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.