Андрей Смирнов

Андрей Смирнов, CEO PayMaster

Тенденции развития платежного бизнеса в России c учетом экономической ситуации

Российский рынок платежных систем, в целом, сформировался, уже присутствующие на рынке игроки заняли свои ниши. Из платежных инструментов наибольшим спросом пользуются банковские карты и электронные кошельки. При этом мы сейчас наблюдаем снижение востребованности платежных терминалов, а доля интернет-банкинга, наоборот, только растет.

Рынок онлайн-платежей развивается и будет расти независимо от стоимости барреля нефти. Причины в том, что имеющиеся инструменты становятся удобнее для оплаты повседневных нужд, и, конечно, ритейл все больше уходит в интернет, совершенствуются службы доставки. Нельзя не отметить и рост уровня доверия покупателей к интернет-магазинам. Благодаря развитию механизмов защиты покупателя, положительным отзывам, тех, кто совершает онлайн-покупки на регулярной основе, барьер недоверия рушится, и ситуация заметно отличается от того, что было всего пару лет назад. В этом году будет расти доля трансграничной торговли, в первую очередь – с Китаем. По информации нашей службы доставки, до 70% покупок – трансграничные.

В ближайшей перспективе отечественный рынок онлайн платежей будет расти в рублевом выражении, также мы ожидаем увеличение средних чеков в рублях. Однако, в свете текущей ситуации колебания стоимости валют, объемы платежного бизнеса, выраженные в долларах, снижаются.

Актуальные тренды и инновационные решения (свои, и не свои). Прорыв года (проект, услуга, компания) 

Среди актуальных мировых трендов можно выделить оплату через мобильные приложения, при этом речь идет не только о покупках в интернет-магазинах, но и об офлайне. Например, в США уже порядка 15% транзакций в кофейнях “Старбакс” происходят через мобильные приложения. Покупатель может совершить оплату еще до прихода в кафе, на месте ему останется лишь забрать свой заказ. В России при меньших масштабах тоже есть любопытные кейсы. Так, система WebMoney разработала решения для вендинговых компаний, благодаря которым напиток или снэк в автомате можно оплатить через электронный кошелек.

Из заметных процессов, происходящих на рынке я бы обозначил тренд на глобализацию. Компании активно объединяются, продаются, на арену выходят иностранные игроки. Логичным результатом такого движения станет постепенный уход с рынка небольших компаний.

Что касается нас, PayMaster в прошлом году вывел несколько новых решений на рынок. Я бы особенно выделил продукт «Логистика», мы стали не просто агрегатором платежных систем, но и агрегатором служб доставки. Подобных проектов, объединяющих множество способов оплат с множеством вариантов доставки на рынке практически нет. Мы также активно работаем над нишевыми продуктами, недавно запустили решение для служб такси, позволяющее принимать оплату за перевозки электронными деньгами. Рассчитываем, что в текущем году будет востребовано наше решение для приема оплаты в приложениях для Smart TV - этот сегмент продолжает показывать уверенный рост. 

Как вы видите будущее платежного рынка?

В России усиливается конкуренция между банками, на этом фоне появляются новые решения на стыке финансов и технологий. К тому же российские пользователи уже привыкли к новому формату банков без собственной розницы, когда взаимодействие с клиентами осуществляется только на базе карт и полностью онлайн, включая выдачу самих карт, кредитов, прием вкладов и т.д. 

Электронные кошельки, тем не менее, сохраняют свою нишу, общий оборот по ним только увеличивается. При этом аудитории пользователей кошельков и карточных продуктов значительно пересекаются. Происходит интеграция – карты прикрепляются к кошелькам и используются для пополнения в обе стороны. Несмотря на то, что уровень фрода в России ниже общемирового, пользователи с опаской оплачивают интернет-покупки картами, где хранятся зарплаты и другие сбережения. Для этих целей, как правило, используются виртуальные карты или электронные кошельки. Кроме того, кошелек может сочетать в себе, помимо платежных решений, сразу несколько функций. Например, в WebMoney-кошельках предусмотрена возможность выдачи займов, обмена сообщениями, совершения видеовызовов и публикаций в деловой сети WebMoney events. В системе также имеется ряд сервисов для юридических лиц. Например, Capitaller, позволяющий осуществлять коллективный доступ к кошельку и автоматизировать проведение операций, мультивалютный сервис обмена Exchanger и многие другие.

Интернет-эквайринг, интернет-коммерция - ваш взгляд на дальнейшее развитие?

Интернет-эквайринг, то есть прием платежей с банковских карт через интернет, конечно, востребован и спрос на такие услуги продолжает расти. Рыночные условия таковы, что игроки фокусируются на упрощении и улучшении пользовательского опыта плательщика. 

Продолжают развиваться продукты на базе интернет-эквайринга, в частности, холдирование, частичное холдирование, частичные возвраты по эквайрингу. Следует признать, что в России интернет-эквайринг пока остается относительно дорогим продуктом по сравнению с другими странами. Его стоимость была оправдана высокими рисками, такими как мошенничество, фрод, однако, их всё-таки становится меньше, мы, в частности, работаем над качеством собственного фрод-мониторинга. PayMaster развивает инструменты аналитики, что позволяет настраивать фильтры в разрезе совершенно различных параметров оценки, в том числе насколько конкретная транзакция является подозрительной. Все это, безусловно, сказывается на более удобном и безопасном опыте использования нашего сервиса. PayMaster тесно интегрирован с банком и за счет этого мы можем предлагать очень конкурентоспособные цены. За прошлый год мы почти в два раза увеличили число интернет магазинов, с которыми работаем, и все это позволяет нам с оптимизмом смотреть в будущее.

PayMaster – сервис приема платежей за товары и услуги в сети, объединяющий множество инструментов оплаты в рамках единого договора: банковские карты, интернет-банкинг, терминалы, электронные платежные системы, денежные переводы и другие. PayMaster предлагает одни из самых низких тарифов на рынке, всего от 2%. Среди крупнейших российских интернет-магазинов, работающих с PayMaster, – Ozon.ru, Softkey, ВКонтакте, Biglion, ЛитРес, Wargaming и многие другие.