Испания как регулятор для финтех бизнеса

В поисках регулятора, чтобы начать свой финтех бизнес в Европе? Почему бы не Испания?

Испания стала одной из самых активных финтех экосистем в Европе - она имеет большой опыт регистрации платежных учреждений и учреждений электронных денег, предлагает налоговые льготы, а также некоторые другие преимущества по сравнению с другими юрисдикциями. Испанский рынок - это быстро-развивающийся платежный рынок с большими перспективами.

Согласно последнему отчету Fintech Radar, опубликованному на медиа-ресурсе Finnovista, число испанских финтех-компаний в 2019 году увеличилось на 16%. В последние годы сектор финтех-технологий в Испании демонстрировал устойчивый рост как по числу компаний, так и по привлечению частных инвестиций. В настоящее время испанская финтех-экосистема набирает силу и насчитывает около 400 финтех-стартапов, что в 8 раз больше по сравнению с 50 финтех-стартапами всего пять лет назад. Размер привлеченных инвестиций тоже вдохновляет - в 2019 году финтех-компании привлекли 192,93 миллионов евро. Эти цифры показывают стремительный рост Испании в качестве финтех-регулятора.

По данным Европейского центрального банка, в 2019 году Испания выдала лицензию платежного учреждения 50 компаниям, тем самым заняв первое место в ЕЭЗ и Великобритании и обогнав британского регулятора-лидера FCA на 2 лицензии. По лицензиям на электронные деньги Испания заняла 4-е место в ЕЭЗ и Великобритании, оставив позади Великобританию, Литву и Ирландию. По данным Findexable`s Global Fintech Index 2020, Испания занимает 13-е место в рейтинге Fintech Global.

Кроме того, Испания планирует создать регулятивные «песочницы», в которых финансовые компании смогут тестировать новые технологии, не рискуя нарушить закон. Это создание такого режима для участников финансового рынка, где могут быть реализованы финтех-проекты методом проб и ошибок и протестировать технологии в «пилоте». Ожидается, что песочница запустится в конце этого года. Регулирующие органы Испании Существуют ключевые регулирующие органы, которые отвечают за сектор финансовых услуг:

Банк Испании

Банк Испании является центральным национальным банком. Вместе с Европейским центральным банком он является органом надзора за банковской системой Испании.

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores)

Испанская комиссия по рынку ценных бумаг является надзорным органом, отвечающим за надзор и контроль за рынками ценных бумаг в Испании и за деятельностью всех тех, кто заходит на этот рынок.

SEPBLAC (El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias)

Исполнительная служба Комиссии Банка Испании, которая отвечает за предотвращением отмывания денег и валютных нарушений.

О компании: Advapay предоставляет консалтинг и ИТ систему (Core Banking) для дигитальных банков и финтех-компаний.