Как получить финтех лицензию в Испании

Испания стала одной из самых активных финтех экосистем в Европе с большим количеством лицензий финтех, выданных в 2019 году. По данным Европейского центрального банка, в 2019 году Испания выдала лицензии платежного учреждения 50 компаниям, заняв первое место в Европе и обогнав британского регулятора FCA на 2 лицензии. По лицензиям на электронные деньги Испания заняла 4-е место, оставив позади Великобританию, Литву и Ирландию.

Испанский регулятор предлагает выгодные условия для получения лицензии, обеспечивает прозрачную процедуру получения лицензии с четкими сроками и требованиями. и позволит работать на территории Европы после окончания переходного периода после Брексита. Читайте больше об Испанском финтех-юрисдикции - Испания как регулятор для вашего финтех бизнеса.

Типы платежных учреждений

В Испании, как и во всей Европе, существует 4 основных типа учреждений:

  • Авторизованное платежное учреждение (PI) и малое платежное учреждение (Small PI). Малая PI лицензия имеет лимиты для среднемесячного количества транзакций по платежным услугам - € 3 млн.
  • Авторизованное учреждение электронных денег (EMI) и малое учреждение электронных денег (Small EMI). Для малой EMI лицензии существуют среднемесячные ограничения на выпуск электронных денег в размере 5 миллионов евро и на количество транзакций по платежным услугам - 3 миллиона евро.

Требования к персоналу и офису

Директор или другой уполномоченный представитель компании должен быть резидентом Испании. Для остального персонала нет никаких требований по количеству местного персонала. Главный офис может быть расположен в другой стране.

БЕСПЛАТНАЯ авторизация

В Испании отсутствует плата за авторизацию и регистрацию платежных учреждений (PI) и учреждений электронных денег EMI, в отличие от других стран.

Простая форма подачи

Форма процедуры авторизации проста для заполнения. Она включает все рекомендации Европейского банковского управления (European Banking Authority, EBA) и местные требования в структурированном виде. Заявление можно быть подать через Электронный реестр Банка Испании, на месте или по почте.

Язык

Основными языками общения с регулирующими органами являются английский или испанский.

Хоть большинство документов заявки могут быть представлены на английском языке, тем не менее регулятор требует предоставление некоторых документов на испанском языке. Например, такие документы как соглашение, которое будет заключено с пользователями платежных услуг, устав будущего платежного учреждения и руководящие принципы Политики AML должны быть составлены на испанском языке.

Время рассмотрения заявки

Время рассмотрения заявки для авторизованных платежных учреждений (PI) и учреждений электронных денег (EMI) составляет 3 месяца, а для малых учреждения (Small PI & Small EMI) - 20 дней с момента получения заявки, если представлены все необходимые документы. В среднем, процесс получения лицензии занимает 6 месяцев.

Хранение клиентских средств

Компании могут открыть счет для хранения клиентских средств в испанских банках или в любом другом банке, зарегистрированном в любом из государств Европейского Союза.

Налоговые обложения

Испания предлагает благоприятный налоговый режим для новых компаний и различные налоговые льготы для расходов на исследования и разработки.

Документы

Документы включают информацию о компании и ее руководстве, описание услуг, бизнес-план, различные политики и процедуры, страховки и другие документы, подтверждающие соответствие требованиям испанского регулятора.

Регулирующие органы

Банк Испании

Банк Испании является центральным национальным банком. Вместе с Европейским центральным банком он является органом надзора за банковской системой Испании.

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores)

Испанская комиссия по рынку ценных бумаг является надзорным органом, отвечающим за надзор и контроль за рынками ценных бумаг в Испании и за деятельностью всех тех, кто заходит на этот рынок.

SEPBLAC

Исполнительная служба Комиссии Банка Испании, которая отвечает за предотвращением отмывания денег и валютных нарушений.

Чтобы получить больше информации о том, как получить лицензию на финансовые услуги в Испании или другой стране ЕЭЗ и в Великобритании, пожалуйста, свяжитесь с Advapay.

О компании: Advapay предоставляет консалтинг и ИТ систему (Core Banking) для дигитальных банков и финтех-компаний.