Канадская MSB (Money Services Business, бизнес денежных услуг) набирает популярность. В этой статье рассматриваются преимущества и ограничения, приводятся примеры компаний, для которых MSB являются подходящим выбором.

Широкий спектр услуг

MSB лицензия (Канада) предлагает больший спектр услуг в сравнении с лицензиями платежного учреждения или эмитента электронных денег в ЕЭЗ и Великобритании, включая крипто-валютные операции, а также краудфандинг. MSB (Канада) могут предлагать одну или несколько из следующих услуг:

  1. Валютные операции.
  2. Перевод или передача средств.
  3. Выпуск или погашение денежных переводов или аналогичных оборотных инструментов.
  4. Работа с виртуальной валютой (для хранения криптофондов требуется отдельное разрешение комиссии по ценным бумагам).
  5. Услуги краудфандинговой платформы.
  6. Платежные услуги.

Канадские MSB должны выполнять обязательства, предусмотренные Законом о доходах от преступной деятельности и финансировании терроризма (PCMLTFA).

Упрощенный процесс регистрации MSB с сокращением времени и формальностей

MSB (Канада) отличается быстрым процессом лицензирования, превосходя другие юрисдикции. Подготовка документов MSB обычно занимает меньше месяца, а заявки обычно рассматриваются в течение одного или двух месяцев. Такой быстрый процесс регистрации обычно привлекает финтех-стартапы, стремящиеся к быстрому запуску, особенно по сравнению с потенциально длительным процессом в странах ЕЭЗ и Великобритании, который может продлиться до 1,5 лет.

Процесс регистрации включает в себя несколько этапов, на которых заявитель подтверждает право на получение статуса MSB. В отличие от европейских регулирующих органов, которые тщательно контролируют процесс лицензирования, что приводит к тому, что многие компании не получают лицензии, канадский подход к регулированию менее формален. Обычно он требует от заявителя соответствия требованиям, изложенным Канадским регулятором FINTRAC, подразделением финансовой разведки Канады Canada’s financial intelligence unit и органом по надзору за борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма Anti-money laundering and anti-terrorist financing supervisor.

Меньше вложений в первоначальный капитал и команду

Требования к первоначальному капиталу

Канадские MSB не имеют минимальных требований к капиталу, что дает возможность компаниям с меньшими бюджетами начать свой платежный бизнес.

Меньше расходов на управленческую команду

Для получения лицензии MSB (Канада) на этапе регистрации вам понадобится как минимум один директор и специалист по обеспечению комплайенса. Требований к месту жительства нет, сотрудник по соблюдению комплайенса должен иметь опыт работы в Канадской MSB сфере или соответствующее образование.

В сравнении, при подаче документов в любой стране ЕЭЗ или в Великобритании компания должна нанять как минимум 2-3 местных сотрудников, а регулятор Ирландии требует нанять как минимум девять местных сотрудников.

Оптимальное соответствие разнообразной клиентской базе и географии клиентов

Обслуживание клиентов в других регионах

Канадские MSB могут предлагать услуги в Канаде, где они зарегистрированы. Кроме того, эти компании могут обслуживать клиентов из других юрисдикций, если клиенты самостоятельно находят услуги компании, а финансовое учреждение активно не пытается их привлечь при помощи рекламы. Канадская нормативно-правовая база более мягка в отношениях с клиентами за пределами Канады.

Принимая решение о юрисдикции лицензирования, тщательно оцените свой клиентский портфель и маркетинговую стратегию, чтобы они соответствовали требованиям вашего бизнеса:

  • Если ваш план предполагает работу в ЕЭЗ или в Великобритании и активную рекламу услуг там, Канада может оказаться не подходящим вариантом, и вам следует рассмотреть одну из стран ЕЭЗ.
  • Напротив, Канада может оказаться более подходящим выбором, если ваша стратегия предполагает работу с клиентами через партнеров.

Охват различных отраслей

MSB (Канада) демонстрируют гибкость в обслуживании разнообразных клиентских баз в различных отраслях, распространяя свои услуги даже на клиентов с высоким уровнем риска. Сюда входят такие отрасли, как фарма, развлечения для взрослых и другие, которые регуляторы ЕЭЗ и Великобритании относят к категории высокого риска.

Запуск платежной инфраструктуры и операций для компаний MSB

К сожалению, многие компании, регистрирующие MSB, не предоставляют услугу открытия счетов для этих компаний и после успешной регистрации владельцы компаний часто сталкиваются со значительными трудностями в процессе открытия счета. Мы рекомендуем обращаться исключительно в профессиональные фирмы, предлагающие комплексные услуги, помимо простой регистрации. Наша канадская команда специализируется на предоставлении комплексных услуг, удовлетворяя весь спектр потребностей компаний MSB.

Связаться с нашим экспертом

Запуск платежной инфраструктуры для канадских MSB более сложный в сравнении с европейскими компаниями. При размере рынка в 40 миллионов человек банки часто не хотят работать с MSB компаниями из-за простого процесса регистрации и неактивной позиции регулирования. В результате канадским MSB приходится сотрудничать с небольшими местными банками и кредитными союзами.

Однако местные финансовые учреждения зачастую недостаточно автоматизированы и не имеют развитой API-инфраструктуры, привычной для европейских финтех-компаний. Кроме того, отсутствие прямого доступа к SEPA (Единой зоне платежей в евро) и ограниченные возможности для компаний, желающих предлагать расчетные счета в евро, усложняют процесс развития инфраструктуры. В свете этих проблем создание действительно обширной международной платежной услуги становится для MSB сложной задачей.

Чтобы преодолеть эти препятствия, мы предлагаем нашим клиентам возможность открытия корреспондентских счетов в разных юрисдикциях для покрытия основных рынков и валют. Таким образом, хорошо подготовленные MSB из компании из Канады могут получить доступ к глобальному банкингу. В зависимости от потребностей конкретного MSB, наша команда помогает с открытием счетов в Канаде, США, Европе, Великобритании и Азии, а также построении платежной инфраструктуры и подключении BaaS-провайдеров.

Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о том, как мы можем вам помочь.

Соответствие нормативным требованиям

Выполнение обязательств по комплайенсу имеет огромное значение для работы MSB в Канаде. Несмотря на более мягкую нормативную среду по сравнению с европейскими юрисдикциями, наличие надежной программы обеспечения комплайенса очень важно. Эта программа должна включать в себя набор комплексных политик, которые должны удовлетворять регулирующий орган Канады и соответствовать лучшим практикам для банковских партнеров. Следовательно, эти документы должны быть профессионально написаны и адаптированы к конкретным услугам, которые предоставляет MSB.

Сотрудник по комплайенсу разрабатывает и внедряет политики, обеспечивая соблюдение нормативных требований FINTRAC, включая отчетность. Так как наем высокооплачиваемого сотрудника на полный рабочий день может оказаться не самой разумной инвестицией для растущей компании, мы предлагаем аутсорсинг услуг по соблюдению требований, предоставляемых высококвалифицированными сотрудниками. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше.

Связаться с нашим экспертом

Варианты бизнес-кейсов, для которого MSB регистрация подойдет лучшим образом:

  1. Стартапы из Африки и Азии, предлагающие услуги денежных переводов и мультивалютные электронные кошельки.
  2. Поставщики платежных услуг, работающие с отраслями повышенного риска.
  3. Некастодиальные криптобиржи.
  4. Необанки, обслуживающие фрилансеров и цифровых кочевников.
  5. Компании, ориентированные на канадских клиентов, которым необходим доступ к местным платежным системам.

Ключевые преимущества MSB (Канада) по сравнению с PI/EMI компаниями, имеющими лицензию в ЕЭЗ и Великобритании:

  1. Расширенный спектр услуг, включая криптовалютную деятельность, ограниченную лицензиями ЕЭЗ-Великобритания.
  2. Быстрое получение лицензии за меньшее время по сравнению с различными юрисдикциями, включая ЕЭЗ-Великобританию.
  3. Разнообразный портфель клиентской базы, охватывающий отрасли, географическое положение и уровни риска.
  4. Для запуска необходимы меньшие первоначальные инвестиции.

Вы хотите быстро начать свою финтех компанию? Возможно, MSB лицензия идеально подойдет для вашего проекта. Мы предлагаем универсальное решение, охватывающее все услуги: от регистрации компании до бизнес услуг, таких как открытие банковских счетов и построение платежной инфраструктуры. Свяжитесь с нашей командой, и мы запланируем звонок, чтобы углубиться в ваш проект.

Share this post