Мир финансовых технологий строго регулируется, и, чтобы предоставлять платежные услуги или стать эмитентом электронных денег, вам необходимо получить лицензию на электронные деньги или платёжную лицензию.
В этой статье мы расскажем о процессе получения лицензии и самых важных этапах, необходимых для начала вашего платежного бизнеса.
1 – Выберите бизнес-модель и создайте бизнес-план
Одна из самых важных вещей, на которую регулятор обращает внимание на первом этапе подачи заявки – это ваша бизнес-модель. Поэтому перед подачей заявки вам необходимо точно понимать бизнес, которым вы хотите заниматься. Финтех – это широкая сфера, поэтому необходимо определить конкретную нишу, в которой вы планируете работать.
Чтобы это сделать, начните с основных вопросов:
- Кто будет вашими клиентами?
- На каких рынках или в каких странах вы планируете работать?
- Какие услуги планируете предоставлять?
Все эти вопросы являются ключевыми для того, чтобы помочь регулятору лучше понять ваши намерения и вашу бизнес-модель, а также чтобы оценить, подходит ли эта бизнес-модель для получения лицензии на электронные деньги или платежные услуги. Тут необходимо быть прозрачным и понятным, насколько это возможно, чтобы показать регулятору, что вы четко понимаете, чем планируете заниматься. Кроме того, понимать ваш будущий бизнес в ваших же интересах для его правильного планирования.
Как только вы определились с бизнес-моделью, следующим этапом будет создание бизнес-плана. Бизнес-план – это основной документ, на который регулирующие органы будут ссылаться при оценке вашего бизнеса, а также связанных с ним рисков. Этот план должен включать в себя ваше уникальное ценностное предложение, информацию о странах, где вы планируете предоставлять свои услуги, информацию о ваших целевых клиентах, бизнес-модели и услугах, финансовые прогнозы на три года.
2 – Выберите регулятора или страну лицензирования
Не менее важным шагом является выбор регулятора для вашего бизнеса. Мы уже ранее писали об этом, но основная суть состоит в том, чтобы выбрать страну или страны, где ваша компания будет основана и где будет ваш офис. Это и будет определять конкретные страны, в которых вам необходимо получить лицензии. Если вы планируете работать в ЕС, вы можете получить лицензию в любой стране ЕС. Имейте в виду, что Великобритания больше не является частью ЕС, и вам потребуется получить дополнительное разрешение от британского регулирующего органа для предоставления ваших услуг в Великобритании.
При выборе страны учитывайте сборы, налоги, требования к персоналу, процесс получения лицензии и опыт регулирующего органа. Если вам нужна дополнительная помощь, напишите нашим экспертам.
3 – Выберите подходящий тип лицензии
Следующим шагом является выбор лицензии. Здесь следует учитывать два основных типа: лицензия учреждения электронных денег (EMI) и лицензия платежного учреждения (PI). Основное различие между ними заключается в том, что лицензия на электронные деньги позволяет вам выпускать электронные деньги в дополнение ко всем другим возможностям, которые предоставляются вам по лицензии платежного учреждения. Мы писали больше по этой теме здесь в одной из предыдущих статей.
Также стоит отметить, что для каждого типа лицензии существует малая и полная лицензия. Основными различиями являются требования к капиталу (для лицензии малого учреждения нет требований к капиталу), а также ограничения по оборотам. Вы можете ознакомиться с полной информацией о различиях этих лицензий в нашей статье.
Для компаний, которые планируют оказывать только услуги по предоставлению информации об учетной записи (Account Information Services), имеется специальная лицензия. Вы можете ознакомиться с информацией об этих услугах и авторизации таких компаний в этой статье.
4 – Оцените требования выбранного регулятора и получите список необходимых документов
Как только вы определились с лицензией и выбрали регулятора, вы можете приступать к подготовке документов. В каждой юрисдикции список необходимых документов и требования отличаются, но обычно они включают в себя информацию о вашей компании, команде, техническом решении, партнерах, различных политиках, например, политике безопасности или соответствия регулированию по борьбе с отмыванием денег и др. Вы можете ознакомиться с примерным списком документов для некоторых стран здесь.
5 – Подготовьте документы и заполните форму заявки
Правильное заполнение заявки невероятно важно, поэтому мы рекомендуем поручить эту задачу профессиональным консультантам и юристам, которые разбираются в процессе и могут помочь вам в ответах на вопросы регулятору. Подготовка документов может занять порядка 2-3 месяцев и потребует постоянного сотрудничества между заявителем и консультантом.
6 – Подайте документы и отвечайте на вопросы регулятора
После получения документов регулятор просматривает всю информацию и запрашивает уточнения или дополнительные документы. В очень редких случаях документы подтверждаются регулятором без дополнительных вопросов, но в основном регулятор просит дать пояснения или дополнения. На длительность этого процесса влияет скорость коммуникации со стороны кандидата, а также корректность документов и ответов на вопросы регулятора.
7 – Получите лицензию
Как только регулятор получит все необходимые и правильно заполненные документы и ответы на все вопросы, он выдает лицензию и авторизует вашу компанию на предоставление заявленных услуг. Поздравляем!
8 – Паспортинг
Если вы подавали заявку, чтобы получить лицензию на электронные деньги или платёжную лицензию в одной из стран ЕС и запрашивали разрешение на работу в других государствах ЕС, то вам нужно будет сделать последний шаг – получить паспортинг, или разрешение на работу в остальных странах ЕС.
Паспортинг даёт права авторизованному учреждению на осуществление деятельности и оказание услуг, регулируемых законодательством ЕС, в другом государстве ЕС на основании разрешения в стране лицензирования. Деятельность может осуществляться через учреждение в другой стране или на основе трансграничных услуг без использования представительства в другой стране.
Важно, что паспортинг в соответствии с EMD2 (Вторая директива об электронных деньгах) и PSD2 (Вторая директива о платежных услугах) доступен только для авторизованных учреждений, занимающихся выпуском электронных денег (EMI), и авторизованных платежных учреждений (API). Паспортинг недоступен для малых лицензий EMI и PI.
Это основные шаги, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить лицензию на электронные деньги или платежи. Поначалу они могут показаться немного сложными, но, если у вас есть надежный партнёр, этот процесс станет проще и эффективнее.
Если вы хотите получить лицензию на электронные деньги или платёжную лицензию и вам нужна профессиональная помощь в получении лицензий, cвяжитесь с нашим консультантом!
