A partir del 1 de noviembre de 2024, todas las empresas consideradas Proveedores de Servicios de Pago tendrán que registrarse en el Banco de Canadá.
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La nueva Ley de Actividades de Pago al por Menor (RPAA) afectará de forma significativa al sector financiero canadiense al reforzar la seguridad y fiabilidad de los sistemas de pago. Todos los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) que operen en Canadá, ya sean locales o internacionales, deberán registrarse en el Banco de Canadá como paso inicial para cumplir la nueva normativa.
Conviene señalar que esta medida no reemplaza al registro de la Empresa de Servicios Monetarios. De hecho, para la mayoría de las MSB se trata de un registro adicional obligatorio. A diferencia de FINTRAC, que se encarga del registro de las MSB y de la supervisión de la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, el registro en el Banco de Canadá tiene por objeto garantizar que los PSP dispongan de un mecanismo para gestionar sus riesgos operativos y responder a incidentes.
Calendario de la Ley de Actividades de Pago al por Menor
Prepare todo lo necesario para cumplir con los requisitos más importantes del calendario de la RPAA:
1 de noviembre de 2024
Apertura del plazo de inscripción para los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) ya constituidos.
15 de noviembre de 2024
Fin del plazo de inscripción para los PSP existentes.
1 nov 2024 – 7 sep 2025
Periodo de transición para el cumplimiento de la nueva normativa.
¿Cuándo debe registrarse en el Banco de Canadá para cumplir con la RPAA?
El Banco de Canadá se encarga de supervisar a los proveedores de servicios de pago minoristas para garantizar que cumplen la Ley de Actividades de Pago al por Menor (RPAA). Uno de los principales requisitos de la RPAA es que los PSP deben registrarse en el Banco de Canadá antes de llevar a cabo cualquier actividad vinculada a los pagos minoristas. La RPAA exige el registro en el Banco si las cuatro afirmaciones siguientes son ciertas.
01
Si es un Proveedor de Servicios de Pago
Puede que tenga la obligación de registrarse en el Banco de Canadá si realiza alguna de las siguientes funciones:
• Provisión o mantenimiento de una cuenta que se mantiene en nombre de uno o más usuarios finales.
• Mantenimiento de fondos en nombre de un usuario final.
• Ejecución de una transferencia electrónica de fondos a petición de un usuario final.
• Autorización de una transferencia electrónica de fondos o transmisión, recepción o facilitación de una instrucción relacionada con una transferencia electrónica de fondos.
• Prestación de servicios de compensación o liquidación.
03
Sus actividades de pago entran en el ámbito geográfico de la RPAA
Para cumplir los requisitos relativos al ámbito geográfico debe satisfacer uno de los siguientes criterios:
• Disponer en Canadá de una ubicación donde realiza las actividades mercantiles.
• Si no posee un lugar físico en Canadá donde lleva a cabo sus actividades, pero proporciona servicios de pago al por menor a usuarios finales en Canadá y dirige estos servicios a personas físicas o jurídicas canadienses.
• No dispone de un lugar en Canadá donde realizar las actividades mercantiles, pero tiene intención de expandir su negocio a este país.
02
Si realiza actividades de pago al por menor
Lleva a cabo actividades de pago que implican una transferencia electrónica de fondos (TEF), ya sea en moneda fiduciaria o en una unidad prescrita.
04
Sus actividades no quedan excluidas del RPAA
Las exclusiones por entidad se aplican a:
• Bancos y bancos foráneos autorizados.
• Aseguradoras, sociedades filantrópicas y sociedades fiduciarias y de préstamo.
• Instituciones financieras reguladas provincialmente, la Provincial Crown y los agentes o mandatarios de la Provincial Crown que acepten depósitos transferibles por mandato.
• El Banco de Canadá.
• La Canadian Payments Association.
• La red de mensajería SWIFT.
Exclusiones según la actividad
• Ciertos tipos de actividades de pagos al por menor que supongan un riesgo limitado para los usuarios finales.
• Actividades que son objeto de una regulación prudencial o que no se consideran pagos al por menor.
En virtud del Reglamento de la Ley de Actividades de Pago al por Menor, los PSP están obligados a:
01
Registrarse en el Banco de Canadá (BOC)
02
Implantar mecanismos integrales para la gestión de riesgos
03
Salvaguardar los fondos de los usuarios finales para protegerlos frente a posibles pérdidas
04
Informar de incidentes significativos que afecten a sus servicios
Cómo puede ayudarle Advapay
Advapay se sitúa a la vanguardia del cambio normativo, ofreciendo orientación y asistencia en el proceso de registro. Nuestros servicios incluyen:
01
Proporcionar asesoramiento y representación en el ámbito normativo
• Representar al cliente ante el Banco de Canadá.
• Proporcionar orientación sobre la normativa.
• Elaborar una estrategia que permita cumplir con los nuevos requisitos legales.
02
Presentación de una solicitud de PSP al Banco de Canadá
• Elaborar la documentación necesaria para la presentación de la solicitud al Banco de Canadá.
• Preparación y presentación de la solicitud de PSP.
• Responder a cualquier duda aclaratoria que surja.
03
Desarrollo de un mecanismo de gestión de riesgos
• Elaboración de un mecanismo integral de gestión de riesgos y respuesta a incidentes que cumpla los requisitos del Banco de Canadá en virtud de la normativa RPAA.
