Empresas de servicios monetarios, Canadá: descubra por qué trabajar con nosotros es la mejor elección
Presencia en Canadá, clientes de todo el mundo
Contamos con una importante presencia en Canadá y nuestros servicios cubren las necesidades de una gran variedad de clientes, desde startups y negocios consolidados hasta empresas unicornio de todo el mundo. Nuestro alcance se extiende a varias regiones, como Europa, África, América Latina y Asia.
Vamos más allá del registro de MSB: le proporcionamos una empresa totalmente operativa
Nuestra experiencia no se limita al mero registro de una MSB, también proporcionamos asistencia integral en la puesta en marcha de negocios de pago operativos: apertura de cuentas de corresponsalía, implantación de intermediarios de remesas y mucho más.
Somos especialistas en Fintech, no sólo asesores
Destacamos como profesionales del sector de la tecnología financiera gracias a una extensa red de asociados y a un profundo conocimiento de los procedimientos óptimos necesarios para garantizar que las empresas de pagos puedan comenzar su actividad sin problemas ni incidencias.
Licencia MSB (Canadá): nuestros servicios integrales para empresas de servicios monetarios
Si desea registrar en Canadá una empresa de servicios monetarios (MSB, Money Services Business) o una empresa de servicios monetarios en el extranjero (FMSB, Foreign Money Services Business), Advapay puede ofrecerle su experiencia jurídica, técnica y empresarial, así como asistencia en cuestiones de asesoría.
01
Preparación de la solicitud, comunicación con el regulador, servicios empresariales
Registro de sociedades en Canadá
Provisión del domicilio social y de los registros en Canadá
Registro en FINTRAC antes de recibir la autorización definitiva
02
Preparación de documentos jurídicos, financieros e informáticos
Elaboración de la totalidad de la documentación interna, incluyendo la redacción de las políticas y procedimientos de cumplimiento, el programa de formación sobre el cumplimiento de la legislación vigente, la evaluación de riesgos y el nombramiento del Responsable de Cumplimiento.
03
Creación de las infraestructuras de pago
Apertura de cuentas en cooperativas de crédito en diferentes divisas.
Colaboración con emisores de tarjetas, proveedores comerciales de divisas y de liquidez en criptomonedas.
Aspectos generales de las empresas de servicios monetarios (MSB) y las empresas de servicios monetarios en el extranjero (FMSB) en Canadá
Licencia de empresas de servicios monetarios, Canadá (MSB):
1) Ofrecen al cliente al menos uno de los siguientes servicios:
– Negociación de divisas
– Remisión o transmisión de fondos
– Emisión o reembolso de giros postales o instrumentos negociables similares
– Negociación de monedas virtuales
– Servicios vinculados a plataformas de crowdfunding
2) Poseen presencia física en Canadá bajo alguna de las siguientes modalidades:
– Están constituidas en Canadá.
– Cuentan con una ubicación física en Canadá.
– Disponen de empleados, agentes o sucursales en Canadá.
Licencia de empresas de servicios monetarios en el extranjero en Canadá (FMSB):
1) Ofrecen al cliente al menos uno de los siguientes servicios:
– Negociación de divisas
– Remisión o transmisión de fondos
– Emisión o reembolso de giros postales o instrumentos negociables similares
– Negociación de monedas virtuales
– Servicios vinculados a plataformas de crowdfunding
2) NO POSEEN presencia física en Canadá bajo ninguno de los siguientes supuestos:
– No están constituidas en Canadá.
– No cuentan con una ubicación física en Canadá.
– No disponen de empleados, agentes o sucursales en Canadá.
3) Sus servicios están destinados a personas o entidades ubicadas en Canadá.
4) Prestan estos servicios a clientes en Canadá.
Licencia MSB (Canadá): servicios principales
Las MSB y las FMSB pueden ofrecer a sus clientes los siguientes servicios:
1) Negociación de divisas
2) Remisión o transmisión de fondos
3) Emisión o reembolso de giros postales o instrumentos negociables similares
4) Negociación de monedas virtuales
5) Servicios vinculados a plataformas de crowdfunding
Licencia MSB (Canadá): Regulador y legislación
Para poder desarrollar actividades mercantiles en el ámbito de los servicios monetarios, la empresa debe estar registrada en el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC). Las FMSB y las MSB deben cumplir todos los requisitos de la Ley sobre el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA).
El Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC) es la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) del país. El Centro colabora en la detección, prevención y disuasión del blanqueo de capitales y la financiación de actividades terroristas. El FINTRAC se creó en virtud de la Ley sobre el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA) y su normativa, por lo que opera dentro de este ámbito. Este Centro es uno de los múltiples colaboradores nacionales que participan en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/ATF) en Canadá, estando dirigido por el Ministerio de Finanzas.
La Ley sobre el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA) facilita la lucha contra el blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas, así como la lucha contra la financiación de actividades terroristas. Asimismo, instaura el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá y modifica y deroga determinadas leyes al respecto.
Licencia MSB (Canadá): Requisitos principales
Personal
En la etapa de registro se debe nombrar a un Responsable de Cumplimiento, preferiblemente con experiencia en el sector financiero.
Denominación de la empresa
El nombre de la empresa debe contener al menos dos palabras, una de las cuales debe describir la actividad principal de la misma, como por ejemplo “pagos”, “transferencias de dinero”, etc. No se aceptan abreviaturas.
Beneficiarios
Información sobre los beneficiarios de la iniciativa empresarial: datos de ciudadanía, certificados que acrediten la ausencia de antecedentes penales, origen del patrimonio u otros requisitos.
Capital inicial
FINTRAC no establece un capital inicial mínimo. Es aconsejable depositar y abonar una cierta cantidad del capital autorizado para demostrar la firme intención de planificar y desarrollar el negocio.
Oficina
En la fase de registro no es obligatorio contar con una oficina. La compañía debe disponer de una sede legal, que puede ser, por ejemplo, el domicilio del director. En la mayoría de los casos, se recomienda constituir la sociedad a nivel federal, en lugar de provincial.
Licencia MSB (Canadá): proceso de solicitud y autorización
Tasas
No se cobran tasas relativas al proceso de registro en el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (“FINTRAC”).
Proceso de inscripción
La inscripción puede realizarse online.
Plazos de inscripción
– Proceso de preinscripción: 5 días laborables.
– Proceso de inscripción: 1-2 meses.
Licencia MSB (Canadá): procedimiento para obtener un permiso que permita la prestación de servicios monetarios, Canadá
Paso 1 – Constituir una sociedad en Canadá.
Paso 2 – Rellenar el formulario de prerregistro del FINTRAC y recibir acceso al sistema de registro online de empresas de servicios monetarios (MSB).
Paso 3 – Presentar el formulario de registro y los documentos exigidos.
Licencia MSB (Canadá): Documentos e información a presentar
1) Nombre de la empresa que recibirá la licencia.
2) Dirección legal (real) de la empresa.
3) Datos de contacto del representante de la sociedad.
4) Descripción de los servicios y actividades mercantiles previstas.
5) Datos de la cuenta bancaria de la empresa.
6) Información sobre el responsable de cumplimiento.
7) Información sobre los empleados.
8) Información sobre el registro (si se trata de una sociedad anónima).
9) Información sobre los propietarios de la MSB y la directiva (como, por ejemplo, nombre y fecha de nacimiento de los directores y de cada persona que posea o controle más del 20% de la sociedad).
10) Estimación del importe total previsto de transacciones al año por cada servicio de MSB que preste.
11) Información detallada sobre cada sucursal.
12) Información detallada sobre cada uno de los agentes de la MSB.
!! El FINTRAC tiende a solicitar las aclaraciones pertinentes para confirmar que la compañía cumple con los requisitos para su registro como MSB. Esta información puede incluir:
– un plan de negocio con la descripción detallada de los servicios que justifiquen la necesidad del registro.
– una entrevista con el responsable de cumplimiento o con la persona de contacto designada para la solicitud.
Por favor, consulte este artículo (en inglés) si desea obtener más información sobre las similitudes y diferencias fundamentales entre las entidades de dinero electrónico o de pago canadienses y las basadas en el Espacio Económico Europeo (EEE) y el Reino Unido:
Encontrará más información acerca de las empresas MSB y sus licencias en el siguiente artículo (en inglés):
Regístrese en nuestro webinar a petición “Dos formas de poner en marcha rápidamente su negocio fintech” (en inglés):
Abarcamos
las siguientes
jurisdicciones
La concesión de una licencia de entidad de pago (PI) o de entidad de dinero electrónico (EMI) en el Reino Unido o en uno de los países del EEE es una solución prestigiosa y potente para aquellas empresas bien establecidas que cuenten con equipos experimentados y una financiación sustancial a sus espaldas.
Fondo y equipo locales: Entre 7 y 10 responsables en el momento de la autorización, dependiendo de la jurisdicción. Algunos serán locales y otros se identificarán en el momento de presentar la solicitud.
Requisitos de capital: 125.000 euros para una entidad de pago (PI) o 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico (EMI) en concepto de capital social mínimo + financiación para el desarrollo de la empresa (normalmente más de 1 millón de euros).
Plazos: 9-18 meses, dependiendo de la jurisdicción
