Вирус, чье имя Covid-19 знает сегодня каждый, захватил уже 196 государства (Worldometers, March 25, 2020). Многие страны ввели чрезвычайную ситуацию и объявили режим массового карантина. Такое не проходит бесследно: вирус закончится, а перемены, в том числе и экономические, останутся. Рассказываем, как пандемия Covid-19 отразится на сфере финансовых технологий, в чем финтех может выиграть, а в чем проиграть в мире “новой реальности”.
1. Только карта, только онлайн
Страх пандемии Covid-19 мгновенно меняет привычки. Все больше людей стали отказываться от наличных в пользу карточных платежей, считая банкноты потенциальным источником заражения. Бесконтактные платежи сегодня звучит как самый «гигиеничный» способ оплаты.
Карантин и социальная изоляция означает переход в онлайн-режим — а значит, огромными темпами начинает расти онлайн-торговля. Люди будут избегать любой возможности походов в места массовых скоплений, поэтому и бизнес уйдет по максимуму в онлайн.
Пандемия возвела границы между странами, туризм практически поставлен на паузу, и поэтому резко сократилось использование расчетных карт за рубежом. Платежные системы Visa и Mastercard уже сообщили инвесторам, что их продажи не оправдают ожидания инвесторов. Не удивительно, что вслед за этим акции платежных систем упали более чем на 30% с момента пика рынка 19 февраля. Но, возможно это не предел – аналитики Wedbush говорят, что двум гигантам грозит дополнительное падение на 20% или более, если локдаун продержится до июня.
И банки, и финтех компании почувствуют давление рынка. Сильное сокращение потребления и торговли скажется на всех, кто зарабатывает за счет комиссий на транзакции по дебетовым картам. Но финтех окажется в чуть более выигрышном положении, чем традиционные банки: большинство аналогичных услуг финтех-компании во время Covid-19 оказывают удаленно, а соответствующие приложения разработаны с учетом удобства клиента.
2. Инвестиции на карантине
Коронавирус превратил фондовые рынки в минное поле — трейдеры боятся делать лишнее движение, в ужасе думая о рецессии. Делать вложения сегодня могут позволить себе только лихие смельчаки. От этого страдает мировая экономика, а глобальные трейдинговые платформы, такие как Robinhood и eToro, перестали приносить прибыль. Чтобы сгладить этот момент, Федеральная резервная система США сделала самое большое снижение ставки по федеральным фондам за более чем десятилетие. К сожалению, самые известные comission-free трейдинговые финтехи не смогут снизить цены на услуги — скорее всего они предложат инвестировать в акции компаний, которых всемирный кризис пройдет стороной.
3. Расцвет банковских приложений
Кто бы мог подумать, но пандемия Covid-19 — стад двигателем прогресса. Уже сейчас заметно, как быстро все переходят в онлайн и как стараются сделать свои сервисы более гибкими, удобными и богатыми с точки зрения функций. Инновации в области мобильных приложений для банков и банковских сервисов — это то, что уже происходит, причем со скоростью семимильных шагов. Обостряется конкуренция в области новых технологических предложений. Что предложите вы? Искусственный интеллект, новые услуги посредством Open API, создадите новые опции для клиентов?
4. Спрос на страхование как услугу
Да, большинство страховых компаний не будет покрывать расходы, связанные с пандемией Covid-19. Однако это скорее психологический момент: сегодня каждый остро чувствует уязвимость — свою и своего бизнеса. Желание застраховать здоровье, недвижимость, да даже мероприятие от его отмены — это нормальная реакция человека на нестабильность.
5. Влияние на китайский финтех
Инвестиции в китайские финансовые технологии снижались за последний год, сократившись с 1,8 млрд долларов США до 298 млн долларов США в 2019 году (Business Insider, 2020). Эпидемия Covid-19 коронавируса не сделала картину более радужной, и 2020 год станет не лучшим в жизни китайского финтеха с точки зрения инвестиций. Поэтому компаниям придется искать для себя более устойчивую бизнес-модель. Все это затронет не только Китай — в аналогичном положении окажется весь мировой финтех.
Все становятся социально-ответственными. Финтех-гиганты, такие как Tencent, Baidu и Ant Financial, активно поддерживают местные больницы, торговые компании, ученых, тем самым укрепляя экономику своей страны. MYbank, проект Ant Financial, помогает компаниям в в китайской провинции Хубэй, предлагая кредит на год под 0% в течение первых трех месяцев и скидку в 20% на оставшиеся девять (MSN, 2020). WeChat готов давать по 143,5 доллара в день малому бизнесу на срок в 30 дней.(Fintechnews, 2020).
Правительство Китая утверждает, что в стране все вернется на свои места к июню. Уже сейчас почти 65% жителей вернулись в свои города и восстанавливают привычную былую жизнь. (Forbes, 2020). Пройдет несколько месяцев, и китайский финтех вновь оживет.
6. Венчурные инвестиции только для лучших
Коронавирус нанес удар по венчурным инвестициям. Большинство инвесторов ищут самые безопасные проекты для вложений, и венчурное финансирование в сфере технологий значительно сократилось. Правда, Пол Морфи, партнер Northzone уверен: хотя инвесторы станут очень осторожными, на самых крутых, на действительно хороших компаниях это не отразится. Поэтому нет смысла приходить за инвестициями со старыми идеями — венчурные инвесторы станут более придирчивы.
7. Поддержка правительства и регулятора
Чтобы сохранить экономику, государства и регуляторы будут предлагать самые разные меры, лишь бы поддержать сегмент. Так, Южная Корея временно предложила более гибкие правила для финтеха. Банк Англии разработал план действий и призвал правительство оказывать помощь местным компаниям, терпящим убытки из-за коронавируса. Большинство европейских банков предложили отсрочку кредитов и ипотеки. В некоторых странах налоговые платежи и социальные отчисления за март будут отменены автоматически. Надеемся, что эти меры смогут поддержать финтех в это непростое время.
Что же из этого следует?
Кризис — это не только потери, но и новые возможности. Вкладывайтесь в новые продукты и технологии, которые смогут конкурировать с другими компаниями. В период нестабильности мира, вызванной Covid-19 очень важно быть гибким. Помните, что гибкость вашего бизнеса зависит от технических свойств вашего продукта: развивайтесь технологично, и вашему бизнесу будет гораздо проще перестраиваться в эпоху перемен.
Если ваша компания или ваш финтех-продукт находится в процессе выхода на рынок, вы можете связаться с нами и получить консультацию как это сделать наиболее эффективно.
