малая и полная лицензия для учреждения электронных денег (EMI)

В целом, существует два основных типа финансовых учреждений - учреждение электронных денег (EMI) и платежное учреждение (PI). Для каждого типа есть «малая лицензия» - Small EMI и Small PI.

Каковы различия, преимущества и с какой лицензией лучше всего начать работу в платежном бизнесе? Стоит ли начинать с малой лицензии или нет?

Казалось бы, тема уже «избитая» и все знают в чем различия. Тем не менее, многие новички на финтех-рынке по-прежнему озадачены выбором. Итак, давайте еще раз пройдемся по основным отличиям.

Начальные требования к капиталу:

• Начальные требования к капиталу для EMI - 350 000 евро.

• Начальные требования к капиталу для PI - от 20 000 евро (только денежные переводы) до 125 000 евро.

• Для малых EMI и малых PI нет начальных требований к капиталу.

Операционные ограничения

Для малой EMI лицензии существуют среднемесячные ограничения на выпуск электронных денег в размере 5 миллионов евро и платежные услуги - количество транзакций не должны превышать 3 миллиона евро.

Малая PI лицензия имеет такие же лимиты для среднемесячного количества транзакций по платежным услугам - € 3 млн.

Паспортинг

Малая PI и EMI лицензии не имеют паспортинг. Паспортинг разрешает фирмам предоставлять услуги на всей территории ЕЭЗ без дополнительных разрешений. Это означает, что фирма может рекламировать свои финансовые услуги в других странах ЕС и открывать офисы в других странах ЕС.

Процесс получения лицензии

Обычно процесс получения «малых» лицензий занимает меньше времени, требует меньше документов и проверки. При переходе с «малых» лицензий на Авторизованные учреждения, процесс включает те же этапы и требования как для получения новой лицензии Авторизованного учреждения.

Комиссия за авторизацию или регистрацию

Размер комиссии за авторизацию Авторизованные учреждения (полная лицензия) или регистрацию малого учреждения взимается в соответствии с регламентом платежных услуг каждой страны. Другими словами, размер платы за регистрацию и авторизацию зависит от требований регулирующего органа.

Например, если вы подаете заявку на «маленькую» лицензию в FCA, регулирующем органе Великобритании, - комиссия за подачу заявления составит 500 фунтов, а при подаче заявления как Авторизованное учреждение вы оплатите комиссию за авторизацию в размере 5000 фунтов.

О компании: Advapay предоставляет консалтинг и ИТ систему (Core Banking) для дигитальных банков и финтех-компаний.