Лицензия учреждения электронных денег (EMI) и платежного учреждения (PI) в Литве?

Если вы хотите начать свой финтех-бизнес и работать в зоне EEA, открыть учреждение электронных денег (EMI) или платежное учреждение (PI), то вам необходимо получить лицензию, которая дает вам разрешение на предоставление услуг. Одним из регуляторов, который предлагает хорошие условия для финтех компаний, является Литва, а точнее Банк Литвы.

Преимущества для создания вашего финтех-бизнеса в Литве:

  • Процесс получения лицензии занимает от 3 до 6 месяцев
  • Низкие затраты на обслуживание компании
  • Юрисдикция для работы и операций в европейском регионе
  • Открытие сегрегированного счета в Банке Литвы для SEPA платежей

Важная информация: Литва предлагает 2 основных типа платежных учреждений - EMI и PI, тем не менее, в большинстве случаев после рассмотрения заявки и всех документов регулятор предлагает EMI лицензию.

Список платежных услуг и электронных денег:

  • Эмиссия электронных денег, которые хранятся в электронном виде и выпускаются с целью совершения платежных операций. Эти услуги могут быть предоставлены только учреждениями электронных денег.
  • Услуги по переводу средств на расчетных счет, а также все операции, необходимые для управления расчетным счетом;
  • Услуги по снятию наличных денег с расчетного счета, а также все операции, необходимые для управления платежным счетом;
  • Совершение платежных операций, включая перевод денежных средств на платежный счет поставщика платежных услуг или на счет другого поставщика платежных;
  • Совершение платежных операций с использованием средств кредитной линии: выполнение прямых дебетов, выполнение платежных транзакций через платежную карту или аналогичное устройство, выполнение кредитных переводов;
  • Эмиссия и / или приобретение платежных инструментов;
  • Денежные переводы;
  • Совершение платежных операций, когда плательщик дает согласие на выполнение платежной транзакции с помощью телекоммуникационных, цифровых или информационных технологий, а платеж производится оператору компьютерной или телекоммуникационной сети или другой сети, выступающей в качестве посредника между поставщиком платежных услуг и пользователем платежного сервиса.

Полный процесс авторизации:

  • Предварительная встреча перед подачей заявления. Представители фирм обязаны участвовать в предварительных встречах с представителями Банка Литвы. Цель первоначальной встречи - ответить на вопросы, которые могли возникнуть на этапе до подачи заявления, и выяснить, какие финансовые услуги заявитель планирует предоставлять.
  • Подача заявления и документов в Службу надзора Банка Литвы. В течение 5 рабочих дней Служба надзора проверяет, представлены ли все необходимые документы, и, если недочеты не будут выявлены, заявка принимается к рассмотрению.
  • Оценка заявления и документов. Правление Банка Литвы анализирует представленную информацию и документы, и принимает решение о выдаче лицензии или об отказе в ее выдаче.
  • Выдача лицензии или отказ в выдаче лицензии

Сроки:

Формально срок выдачи лицензии для Авторизованных EMI и PI составляет 3 месяца, для Small EMI и PI - 2 месяца. Если не все документы были представлены или были представлены с неточностями, срок продлевается на 3 месяца для EMI и PI и на 2 месяца для Small EMI и Small PI. В итоге срок получения лицензии продлевается до 5-6 месяцев.

Комиссия за подачу на лицензию EMI и PI:

  • Комиссия для EMI - 1 463 евро
  • Комиссия для малой EMI - 1235 евро
  • Комиссия для PI - 898 евро (для платежных учреждений, предоставляющих только информационные услуги по счетам, комиссия составляет 693 евро)
  • Комиссия для малой PI - 682 евро

Требования:

Учредители

Учредитель (и) компании должен пройти процедуру проверки инвесторов в CCSSO; это отдельная процедура от лицензирования.

Структура управления персоналом

Компания должна иметь как минимум совет директоров, состоящий минимум из 3 членов и генерального директора.

Другой ключевой персонал

При подаче заявления на получение лицензии компания должна предоставить информацию о ключевых сотрудниках: сотрудниках по борьбе с отмыванием денег и по информационной безопасности и доказать, что соответствующие лица обладают необходимой квалификацией и опытом.

Требования к начальному капиталу

Требования к начальному капиталу для EMI

  • Начальный капитал для EMI - 350 000 евро. Тем не менее, Банка Литвы может потребовать дополнительные средства, размер которых зависит от расчетов бизнес-плана.
  • Малые EMI не подпадают под требования минимального начального капитала.

Требования к начальному капиталу для PI:

  • не менее 20 000 евро, если платежное учреждение намеревается предоставлять только услуги по переводу денег;
  • не менее 50 000 евро, если платежное учреждение намеревается оказывать только услуги по инициированию платежей;
  • не менее 125 000 евро, если платежное учреждение намеревается предоставить все остальные услуги.

Малые PI не подпадают под требования минимального начального капитала.

Партнерские соглашения

Прежде чем подавать все документы для получения лицензии, вам необходимо иметь четкое представление о своем техническом решении и иметь все проекты договоров об услугах аутсорсинга, а также договоров со сторонами, участвующими в процессе предоставления платежных услуг.

Список документов для подачи на лицензию для EMI или PI

  • Заполненная форма, включая описание какие финансовые услуги заявитель планирует предоставлять;
  • Документы, подтверждающие правовой статус компании;
  • Документ, подтверждающий право подписи для представителей компании;
  • Документ, подтверждающий оплату комиссии за выдачу лицензии;
  • Операционный план;
  • Бизнес-план на 3 года;
  • Документальное подтверждение о наличии средств для собственного капитала;
  • Документальное подтверждение о наличии счета для хранения клиентских средств или подтверждение банком о намерении его открытия;
  • Описание механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные системы, системы управления рисками и учета;
  • Описание структуры организации;
  • Анкеты владельцев компании и ключевых должностных лиц;
  • Договор страхования профессионального возмещения;
  • Анкета по операционным рискам деятельности компании.

Список документов для подачи на лицензию для Small EMI и Small PI

  • Заполненная форма, включая описание какие финансовые услуги заявитель планирует предоставлять;
  • Документы, подтверждающие правовой статус компании;
  • Документ, подтверждающий право подписи для представителей компании;
  • Документ, подтверждающий оплату комиссии за выдачу лицензии;
  • Операционный план;
  • Бизнес-план на 3 года;
  • Документальное подтверждение о наличии счета для хранения клиентских средств или подтверждение банком о намерении его открытия;
  • Документы, подтверждающие, что средняя сумма непогашенных электронных денег учреждения электронных денег не будет превышать 900 тыс. Евро, а средняя общая сумма платежных операций, выполненных платежным учреждением за предыдущие 12 месяцев, не будет превышать 3 млн евро в месяц;
  • Описание структуры организации;
  • Анкеты владельцев компании и ключевых должностных лиц;
  • Договор страхования профессионального возмещения;
  • Анкета по операционным рискам деятельности компании.

О компании: Advapay предоставляет консалтинг и ИТ систему (Core Banking) для дигитальных банков и финтех-компаний.