Борьба с легализацией денежных средств полученных преступным путём и с финансированием терроризма (AML) – это подход, основанный на законодательствах и процедурах, направленных на противодействие отмыванию денег и ограничение правонарушителей от превращения незаконных средств в законные доходы. Нормативные акты о борьбе с отмыванием незаконных средств требуют, чтобы финансовые учреждения, предоставляющие финансовые и платежные услуги, не участвовали и не поддерживали деятельность по отмыванию денег.
Как работает борьба с отмыванием денежных средств (AML)
Законы и положения о борьбе с отмыванием денег созданы для выявления таких преступных действий, как торговля незаконными товарами, коррупция, уклонение от уплаты налогов и другие манипуляции с целью сокрытия преступления и сокрытия источников незаконных финансовых потоков. Финансовые учреждения обязаны проводить надлежащую проверку клиентов и сообщать о любых подозрительных, необычных или незаконных транзакциях или действиях. Сотрудники, отвечающие за соблюдение законодательства о борьбе с отмыванием денег или AML специалисты отвечают за контроль и исполнение политики по борьбе с отмыванием денег и следят за тем, чтобы компания соблюдали правила. Поэтому они проводят тщательную проверку клиента как до начала работы с клиентом, так и после начала работы.
AML против KYC – в чем разница?
Процедура KYC являются частью процесса регистрации клиента для идентификации и проверки его личности и включает в себя приемы на соответствие AML. Противодействие отмыванию денег AML является только частью процесса KYC, так как процедура KYC предусматривает проверку подлинности документа, идентификацию личности и место жительства. AML действует во всем мире в качестве меры по предотвращению и борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью. В соответствии с законодательством Европейского Союза (ЕС), финансовые учреждения обязаны привлекать клиентов в соответствии с правилами AML и KYC.
Законодательная база для противодействия легализации преступных доходов
Рабочая группа по осуществлению финансовых мер (англ. The Financial Action Task Force (FATF) – это международная межправительственная организация, созданная для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. FATF включает в себя 36 государств-членов и издает нормативные указания для финансовых учреждений по всему миру. Этот независимый регулятор устанавливает глобальные стандарты по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием борьбы с терроризмом и контролирует процесс их реализации. Директивы Европейского Союза по борьбе с отмыванием денег (AMLD) представляют собой свод законов для государств-членов Европейского Союза (ЕС). Принципы и требования по борьбе с отмыванием денег издаются на регулярной основе с учетом последних тенденций в финансовой индустрии. Пятая директива по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) была опубликована 9 июля 2018 года и вступила в силу 10 января 2020 года. Проект 6AMLD был выпущен в конце 2018 года и вступит в силу в июне 2021 года.
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свою финтех-компанию.
