Криптовалюта — это современная парадигма, популярность которой растет во всем мире, поскольку она становится все ближе и ближе к мейнстриму. Кроме того, сфера криптовалют продолжает меняться, поскольку она переходит от полностью неуправляемой к гораздо более регулируемой и контролируемой.
Правительства и регулирующие органы сейчас уделяют гораздо больше внимания криптовалютам, пытаясь принять новые законодательства, которые позволят более жестко контролировать ситуацию. Тем не менее, как регулирующие органы, так и правительства знают о многих преимуществах цифровой валюты центральных банков и продолжают внедрять CBDC проекты по всему миру.
Итак, что такое цифровая валюта Центрального банка (CBDC)?
Для непосвященных CBDC означает цифровую валюту центрального банка – а именно виртуальную валюту, выпущенную непосредственно центральным банком. По мере роста популярности стейблкоинов и криптовалют мировые центральные банки предприняли шаги по созданию альтернативы, чтобы играть более важную роль в “будущем денег”.
По словам главы Банка международных расчетов (BIS) Бенуа Кере, глобальные рамки будущего криптовалюты должны быть согласованы в течение 2022 года, ссылаясь на тот факт, что бум популярности децентрализованных финансов (DeFi) в течение 2021 года являлся “тревожным звонком“ для традиционных банковских учреждений.
Что предпринимает Европейский центральный банк (ЕЦБ)
В декабре 2021 года ЕЦБ решил начать этап расследования европейского цифрового проекта. Этот этап должен длиться около 24 месяцев, и его основная цель — решить ключевые вопросы, связанные с дизайном и распространением цифровой валюты.
Любая европейская цифровая валюта Центрального банка (CBDC) должна будет удовлетворять потребности европейских пользователей, одновременно помогая предотвращать незаконную деятельность и любое дестабилизирующее воздействие на денежно-кредитную политику. ЕЦБ уже одобрил создание новой системы надзора за электронными платежами, включающей криптоактивы и стейблкоины.
Эта новая структура будет разработана с целью обеспечения надзорной структуры для оценки эффективности и безопасности электронных платежей. Это позволит ЕЦБ контролировать весь спектр финансовых транзакций, таких как платежи по картам, прямые дебетовые и кредитовые переводы, а также платежи с помощью электронных кошельков, цифровые платежные токены и переводы электронных денег.
Как внедряются цифровые валюты Центральных банков (CBDC) по всему миру
В настоящее время во всем мире происходит много активности, связанной с CBDC проектами – большое количество стран исследуют, тестируют или уже запускают свою собственные цифровые валюты Центральных банков (CBDC). По правде говоря, 87 стран находятся в процессе изучения CBDC, что составляет 90% мирового ВВП.
Давайте подробнее рассмотрим разбивку статуса многих стран, ориентированных на CBDC, чтобы лучше понять глобальное положение дел.
Страны, которые уже запустили цифровые валюты центральных банков
На сегодняшний день есть 9 стран, которые фактически запускают свои собственные цифровые валюты Центральных банков (CBDC), причем Нигерия стала последней, кто сделал этот шаг. “e-Naira” является первым, созданным за пределами берегов Карибского моря, а остальные 8 состоят из 7 стран ECCU и Багамских островов.
Доллар “ЕС” — это Цифровая валюта Центрального банка (CBDC), запущенная Восточно-карибским центральным банком (ECCB) и которая существует с марта 2021 года. Это было сделано в сотрудничестве с DCash, что принесло валюту на острова Антигуа, Гренада, Барбуда, Сент-Люсия, Сент-Китс и Невис.
Первая национальная Цифровая валюта Центрального банка (CBDC) на Багамах
Примерно через 5 месяцев он был расширен за счет включения Гренадин и Сент-Винсента, а в декабре система была развернута в Содружестве Доминики и Монтсеррата. На данный момент эта цифровая валюта CBDC теперь обслуживает в общей сложности 7 стран.
Эта новая валюта представляет собой цифровую версию багамского доллара с финансовой экосистемой с участием уполномоченных финансовых учреждений (AFI), созданной для предоставления розничным клиентам доступа к услугам. Это происходит в форме кошельков, коммерческих банков, поставщиков платежных услуг и предприятий по переводу денег.
eNaira, основанная на блокчейне в Нигерии
eNaira использует ту же технологию блокчейна, что и Ethereum, и биткойн. Валюта, как Биткойн и Эфириум, хранится в цифровом кошельке, и ее можно либо перевести в цифровом виде, либо использовать для платежных транзакций.
Это происходит практически бесплатно для всех, независимо от того, где они находятся в мире, но между eNaira и обычными криптовалютами есть определенные различия. Начнем с того, что eNaira подлежит строгому контролю прав доступа центрального банка.
Во-вторых, eNaira не представляет собой актив сам по себе, а представляет собой цифровую валюту, используемую в стране, которая получает свою ценность от Naira, реальной валюты, с которой она имеет паритет.
На данный момент — это все страны, которые либо уже запустили, либо находятся в процессе запуска своей собственной централизованной цифровой валюты. В следующем разделе мы рассмотрим страны, находящиеся на экспериментальной стадии разбирательства.
Страны на экспериментальной стадии CBDC проектов
При обзоре стран, которые в настоящее время участвуют в пилотных проектах CBDC по всему миру, 14 стран работают над тем, чтобы достичь точки, когда они смогут официально и полностью запуститься. Рассмотрим эти страны более подробно.
Дальний Восток
- Китай продвигается вперед со своей CBDC, известной как «Юань», а виртуальная версия уже развернута в ряде провинций.
- Южная Корея в настоящее время находится в середине 10-месячного пилотного проекта по тестированию валюты распределенного реестра/блокчейна. Первый этап пилотного проекта продлится в течение 2021 года, а второй этап продлится до июня 2022 года и будет сосредоточен на покупке цифровых активов, офлайн-платежах и международных денежных переводах.
- Гонконг находится на самых ранних стадиях своего пилотного проекта CBDC, а его Валютное управление недавно предприняло первые шаги в изучении цифровой валюты центрального банка и создании технического документа с подробным описанием жизнеспособности e-HKD.
- Таиланд стремится сохранить свою финансовую стабильность, не оказывая влияния на денежно-кредитную политику или действующие банки. Следовательно, его цифровая валюта будет распространяться через финансовые учреждения. Пилотный проект должен начаться во втором квартале 2022 года, при этом частный сектор будет сотрудничать с разработчиками технологий.
- Сингапур не предоставил сроки реализации своей инициативы в области цифровой валюты, но их розничный проект “Орхидея” уже запущен. Страна также является частью проекта Данбар вместе с Австралией, Малайзией и Южной Африкой.
Европа
- Швеция участвовала в этом процессе с самого начала, и к 2026 году его целью является внедрение цифровой кроны.
- Литва в настоящее время проводит пилотный запуск LBCOIN, основанного на технологии блокчейна NEM, в рамках более крупного этапа расследования Европейского центрального банка (ЕЦБ) в отношении Eurocoin. Пока четких сроков не указано.
- Украина в настоящее время проводит пилотный выпуск электронной гривны, которая будет регулироваться действующими в стране правилами обращения с электронными деньгами. Говорят, что пилотный проект будет запущен где-то в 2022 году.
Средний Восток
- Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) работают совместно с Саудовской Аравией и имеют четырехлетний план проекта ”Aber”, который будет действовать с 2023 по 2026 год.
- Саудовская Аравия также включена в проект ”Aber”, как часть самого первого пилотного проекта CBDC с двойным выпуском, основанного на блокчейне или технологии распределенного реестра (DLT). Уникальность этого проекта заключается в том, что в нем участвуют два центральных банка и 6 коммерческих банков из обеих стран.
- Также на экспериментальной стадии находится Резервный банк Австралии в рамках проекта ”Dunbar” совместно с Денежно-кредитным управлением Сингапура, Южноафриканским резервным банком, Центральным банком Малайзии и Инновационным центром Банка международных расчетов. В этом проекте будет использоваться решения Quorum и Corda.
Страны в стадии развития CBDC проектов
В следующем разделе мы рассмотрим юрисдикции, которые в настоящее время находятся на стадии разработки.
Северная Америка
- Канада активно изучает варианты использования, проекты, вопросы политики и модели с целью создания CBDC. В своем проекте ”Model X Challenge” они используют исследования трех разных канадских университетов.
- Банковские регуляторы США в настоящее время разрабатывают план, чтобы добиться большей ясности в отношении криптоактивов в течение 2022 года.
Южная Америка
- В октябре 2021 года Венесуэла в попытке урезать свою валюту, пострадавшую от хронической гиперинфляции, ввела цифровой боливар. Это вторая реконверсия, произошедшая в стране за последние 3 года.
- Бразилия намерена запустить пилотный проект CBDC в 2022 г., а окончательная версия ожидается в 2024 г.
Средний Восток
- Еще в 2017 году Израиль заявлял, что не планируют выпускать цифровую валюту, но с тех пор они ускорили исследования цифрового шекеля с целью создания более эффективных платежных систем.
- В Бахрейне есть планы по выпуску цифрового динара, однако нет конкретных сроков и планов.
Африка
- Центральный банк Камбоджи запустил P2P-систему квази-CBDC, основанную на системе блокчейн, однако не использующую токены, поддерживаемые центральным банком. Проект “Bakong” поддерживает как доллар США, так и камбоджийский риель.
- Танзания объявила о намерении запустить собственную CBDC, однако нет конкретных сроков и планов.
Дальний Восток и южная часть Тихого океана
- Япония рассматривает возможность использования цифровой иены и планирует запуск проекта во второй половине 2022 года.
- Палау в южной части Тихого океана присоединилась к Ripple с целью создания государственной цифровой валюты. Внедрение этой цифровой валюты планируется в первой половине 2022 года.
Европа и Азия
- Швейцария заявила, что готова запустить CBDC сейчас благодаря своей первой в мире полностью лицензированной FMI бирже цифровых активов SIX Digital Exchange (SDX).
- Власти Франции поручили инициативе Банка Франции изучить цифровые валюты и в настоящее время завершили тестовый запуск использования CBDC.
- Центральный банк Турции создал новую исследовательскую платформу для изучения цифровой версии турецкой лиры. Завершив этап проверки концепции, следующий этап должен начаться с заинтересованными сторонами в области технологий.
- Россия недавно запустила пилотный проект цифрового рубля, в котором приняли участие многие банки, в том числе ВТБ, Сбербанк, Альфабанк и Газпромбанк.
- Индия рассматривала вопрос о запрете использования криптовалют, хотя теперь правительство намерено вместо этого регулировать их.
В дополнение ко всем этим инициативам и проектам существует ряд других юрисдикций, которые исследуют эту технологию. Например, Индонезия, Великобритания, Пакистан, Иран, Новая Зеландия и другие страны находятся на стадии консультаций по будущей цифровой валюте.
Итак, как мы видим, интерес к цифровым валютам растет, и следующие несколько лет в этой области кажутся динамичными и ключевыми для будущего. Одно можно сказать наверняка: хотя в долгосрочной перспективе могут возникнуть определенные сложности с внедрением или использованием, тем не менее цифровые валюты центральных банков (CBDC) скорее всего смогут заменить привычные фиатные валюты.
О компании Advapay
Advapay является поставщиком цифровой банковской платформы Macrobank, а также решения “Банк как услуга” для эмитентов электронных денег, платежных учреждений и других финтех-компаний. В настоящее время компания обслуживает более 30 компаний, предоставляющих финансовые услуги в Великобритании и Европейской экономической зоне.
Помимо технической инфраструктуры, компания предоставляет лицензионные и консультационные услуги для финтех-компаний, в том числе помощь в построении платежной инфраструктуры.
