Хотите запустить свой финтех-проект, но не знаете, с чего начать? Начните с выбора юрисдикции. Мы подготовили для вас чек-лист, чтобы вы смогли выбрать юрисдикцию и регулятора для вашего финтех бизнеса. А если у вас останутся вопросы — свяжитесь с нами.
1. Что требуется для регистрации компании
Есть некие общие требования для все стран ЕС, но при этом каждая отдельная юрисдикция может по-своему их трактовать и добавлять свои дополнительные условия. Изучите, во сколько вам обойдется регистрация компании в той или иной стране.
Цены для открытия и регистрации компании
Сравните все издержки, с которыми вам придется столкнуться при запуске компании. В том числе, какие требуются документы, нужен ли нотариально заверенный перевод, сколько стоит оформление — это первый пункт при выборе юрисдикции.
Налоги
Подоходный налог, социальные налоги, налоги на прибыль составляют значительную часть ваших расходов, при этом отличаются от страны к стране — иногда даже в разы.
2. Затраты на обслуживание компании
Офис
Большинство финтех регуляторов требует наличие офиса в стране регистрации, причем коворкинги в данном случае не подходят под понятие “офис”. Чтобы сэкономить, вы можете выбрать не дорогой столичный регион, а скромный пригород — регулятор вовсе не требует вас раскошеливаться на дорогостоящий офис. Но учитывайте расходы на транспорт: офис в центре может обойтись вам в итоге дешевле. Кроме того, владельцам компании, проживающим в другой стране должно быть удобно добираться до офиса.
Бухгалтерия
Наш совет — заключайте договор только с местными бухгалтерскими компаниями. Они действительно понимают тонкости налогообложения. А это не та область, с которой стоит ошибаться.
Языковой вопрос
Многие европейские финтех регуляторы требуют предоставление отчетности на их государственном языке (просто английский не годится). Перевод документов — это не только дополнительные расходы, но также необходимость довериться переводческому бюро и невозможность самому проконтролировать его идеальную точность.
3. Вопрос персонала
Заработные платы
Это — большая часть расходов для вашей компании, поэтому особенно для вас важная. Рассчитайте бюджет, чтобы понимать, во сколько вам обойдутся сотрудники в той или иной стране.
Требования регулятора к количеству местных жителей среди персонала
Некоторые регуляторы требуют, чтобы среди персонала был определенное количество местных специалистов — например, 6-8 человек. Нередко обязательным пунктом является наличие местных руководителей.
4. Подача документов на лицензию
Наличие грамотных юристов
Местный юрист — это обязательный человек на стадии подготовки документов. Более того, это должен быть опытный юрист, специализирующийся именно на этой нише. Выбирайте тех, о которых уже слышали положительные отзывы от финтех-компаний и можете положиться на их компетенции.
Стоимость юридических услуг
Свяжитесь с несколькими компаниями, чтобы сравнить цены и спектр услуг. Ваш юрист должен помочь не только с подготовкой документов, но полностью поддерживать вас на протяжении всей процедуры оформления лицензии и коммуникации с регулятором. Если юрист может предложить свои услуги при дальнейшем подключении к системам SWIFT, SEPA и в других процессах, то это достойное преимущество. Если вы хотите снизить расходы на юридические услуги, часть документов вы можете подготовить самостоятельно, например, бизнес-план на три года вперед.
Подготовка технической документации
Вам, как финтех-стартапу, предстоит огромное количество технической документации: политика безопасности, описание IT-инфраструктуры и так далее. Большинство юристов не имеют опыта в данной сфере — уточните этот нюанс на старте и передайте этот вопрос компании, которая разрабатывает такую документацию, например, Advapay.
5. Опыт регулятора и получение лицензии
Проверка заявки на получение лицензии: расписание, сроки и сам процесс
У некоторых финтех регуляторов четко установлен дедлайн — например, заявка рассматривается строго один год. После вы либо получаете лицензию, либо отказ. Конечно, вы можете получить (а в большинстве случаев и получите) лицензию раньше, но отказ — не позже одного больше года. Однако такие фиксированные сроки предлагают не все. Где-то процесс рассмотрения заявки может забуксовать и затянуться на несколько лет, и в итоге компании сами отзывают заявку, найдя другого регулятора. Поэтому «более дешевый» (с точки зрения пошлин или страны) регулятор может в итоге оказаться более дорогим за счет волокиты. Кроме того, важна не только скорость рассмотрения заявки, но и вообще оперативность регулятора в вопросах коммуникации: как быстро вы сможете получать ответы на все волнующие вас вопросы. Чем более открыт и прозрачен регулятор, тем быстрее вы сможете оформить лицензию.
Проверка документов
Опыт регулятора очень важен в вопросах скорости: у тех, кто только недавно стал развивать рынок финтеха, не хватает ресурсов, чтобы обработать весь поток заявок. Обычно создается иллюзия простоты и скорости процесс в начале, а потом начинаются сложности, включая последовательное ужесточение правил. Не редкость, когда финтех-компании меняют юрисдикцию на более опытную из-за недостаточной инфраструктуры и бесконечных законодательных изменений. Посмотрите, сколько лицензий вашего типа было выдано регулятором: чем богаче его опыт, тем лучше он понимает ваш бизнес, тем быстрее и проще проходит процесс получения лицензии.
Наша цель — помочь вам самостоятельно выбрать себе юрисдикцию, которая будет идеально соответствовать тонкостям вашего бизнеса. Однако мы также будем рады пройти весь процесс вместе с вами!
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам начать свою финтех-компанию.
