Благодаря директиве PSD2, на рынке финансовых учреждений появились два новых типа поставщиков платежных услуг (PSP) – поставщик услуги инициирования платежа (PISP) и поставщик услуги информации по счетам (AISP).
Что представляет собой поставщик услуги информации по счетам (AISP)?
Согласно PSD2, услуги информации по счетам представляют собой онлайн-сервис, который предоставляет консолидированную информацию об одном или нескольких платежных счетах в различных банках и у различных поставщиков финансовых услуг. Поставщики услуги информации по счетам (AISP) могут получать доступы к платежным счетам следуя требованиям по обеспечению безопасности пользователей.
Примеры услуги информации по счетам (AIS): просмотр нескольких банковских счетов в одном месте или предоставление доступа кредиторам для просмотра финансовой информации клиента.
Сценарии работы AISP: получение согласия на доступ к учетной записи, получение списка доступных учетных записей, получение балансов для данного списка учетных записей, получение информации о транзакции для определенной учетной записи единожды.
Что представляет собой поставщик услуги инициирования платежа (PISP)?
Согласно PSD2, услуги инициирования платежа — это онлайн-сервис, который получает доступ к платежному счету пользователя, чтобы инициировать перевод средств от его имени с согласия пользователя и при помощи аутентификации. Услуги по инициированию платежей представляют собой альтернативу онлайн-оплате с помощью кредитной или дебетовой карты. Но новые регулятивные требования перенесут услуги по инициированию платежей в сферу регулирования. Поставщики услуг инициирования платежей (PISP) смогутполучать доступ к платежным счетам следуя требованиям по обеспечению безопасности пользователей. Пользователь расчетного счета может дать доступ PISP к своему платежному счету, который находится у другого поставщика платежных услуг, например в банке.
Примеры услуги инициирования платежа (PIS): приложение для сбережения финансов может автоматически переводить определенную сумму с одного счета на сберегательный счет, или другие платежные инструменты, которые могут быть интегрированы с системами бэк-офиса поставщиков платежных услуг, позволяя PISP компаниям безопасно осуществлять платежи или управлять ими.
Сценарии работы PISP: получение подтверждения о наличии средств; инициирование единовременного платежа.
Лицензирование AISP и PISP
Если вы планируете предоставлять эти услуги, вы должны быть лицензированы или авторизованы.
Авторизация поставщика услуги информации по счетам (AISP)
Во многих европейских странах платежное учреждение, желающее предоставлять только услуги по предоставлению информации о счете, может получить специальную лицензию платежного учреждения, предоставляющего только услуги по предоставлению информации о счете. AISP также попадают под категорию платежных учреждений и могут иметь паспортинг для работы в других странах ЕС (для компаний из ЕС).
Для британских компаний, которые планируют предоставлять в Великобритании только услуги по предоставлению информации о счетах, есть возможность стать зарегистрированным поставщиком услуг по предоставлению информации о счетах (RAISP).
Поставщики AISP не имеют требований к капиталу и должны соответствовать меньшему количеству требований, чем авторизованные или лицензированные компании. AISP должны иметь страховку профессиональной ответственности (PII).
Авторизация поставщика услуги инициирования платежа (PISP)
Если ваша фирма намеревается предоставлять только услуги инициирования платежа или услуги инициирования платежа совместно с другими платежными услугами, то компания должна стать полноценным лицензированным и авторизованным учреждением и получить лицензию платежного учреждения или эмитента электронных денег. PISP также могут использовать так называемый паспортинг ЕС и предоставлять услуги в других государствах-членах евросоюза.
Компании, предоставляющие услуги по инициированию платежей, должны иметь минимальный начальный капитал в размере 50 000 евро или выше, если они планируют предоставлять другие платежные услуги или выпускать электронные деньги. Как и AISP, PISP должны иметь страховку профессиональной ответственности (PII).
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.
