Вторая Директива об электронных деньгах (EMD2) была разработана для единых требований ЕС и надзора за учреждениями, занимающимися электронными деньгами.
Какие компании регулируются EMD2?
Вторая Директива об электронных деньгах (EMD2) устанавливает правила выпуска электронных денег и определяет категории эмитентов электронных денег, которые должны признаваться государствами-членами ЕС:
а) кредитные учреждения;
б) учреждения электронных денег;
в) почтовые жиро учреждения, которые имеют право выпускать электронные деньги в соответствии с национальным законодательством;
г) Европейский центральный банк и национальные центральные банки, когда они не действуют в качестве органа денежно-кредитного регулирования или других государственных органов;
д) государства-члены или их региональные или местные органы власти, когда они действуют в качестве органов государственной власти.
Общие условия EMD2
“Учреждение электронных денег” означает любое юридическое лицо, которому предоставлено разрешение на выпуск электронных денег.
“Электронные деньги” — электронное хранение денежной стоимости (в электронном и магнитном виде) на техническом устройстве, которое используется для осуществления платежных операций и принимается в качестве платежного средства лицами, не являющимися эмитентом электронных денег.
“Эмитент электронных денег” означает организации, которые имеют право выпускать электронные деньги в соответствии со Второй директивой об электронных деньгах (EMD2).
Общие пруденциальные правила
Эти правила излагают требования, связанные с преследованием и надзором за учреждениями электронных денег.
Учреждения электронных денег должны информировать компетентные органы о том, как они защищают средства, полученные в обмен на выпущенные электронные деньги.
Любое физическое или юридическое лицо, решившее приобрести или продать (прямо или косвенно) значительный пакет акций компании электронных денег, должно заранее уведомить компетентные органы о своем намерении о таком приобретении, отчуждении, увеличении или уменьшении пакета акций.
Государства-члены разрешают учреждениям, занимающимся электронными деньгами, распространять и выкупать электронные деньги через лиц, действующих от их имени.
Учреждения электронных денег не могут выпускать электронные деньги через агентов.
Начальный капитал
Государства-члены требуют, чтобы учреждения электронных денег имели на момент авторизации начальный капитал не менее 350 000 евро.
Деятельность учреждений электронных денег
1 – В дополнение к выпуску электронных денег учреждения, занимающиеся электронными деньгами, имеют право заниматься любым из следующих видов деятельности:
а) Предоставление платежных услуг, перечисленных в директиве PSD2:
1) Услуги по размещению наличных денег на платежном счете, а также все операции, необходимые для работы с платежным счетом
2) Услуги, позволяющие снимать наличные с платежного счета, а также все операции, необходимые для работы с платежным счетом.
3) Совершение платежных операций, в том числе переводы денежных средств на платежный счет у поставщика платежных услуг пользователя или у другого поставщика платежных услуг:
(а) выполнение прямых дебетовых списаний, в том числе разовых безакцептных списаний.
(б) выполнение платежных операций с помощью платежной карты или аналогичного устройства.
(в) выполнение кредитовых переводов, включая постоянные поручения.
4) Совершение платежных операций, при которых кредитная линия покрывает денежные средства для пользователя платежных услуг:
а) выполнение безакцептных списаний, в том числе разовых безакцептных списаний.
б) осуществление платежных операций посредством платежной карты или аналогичного устройства.
в) выполнение кредитовых переводов, включая постоянные поручения.
5) Выпуск платежных инструментов и эквайринг платежных операций
6) Денежный перевод
7) Услуги по инициированию платежей
8) Информационные услуги по учетным записям
б) предоставление кредита, связанного с платежными услугами – выполнение платежных услуг, выпуск платежных инструментов и эквайринг платежных операций, услуги по инициированию платежа (пункты 4, 5 или 7);
в) Операционные и вспомогательные услуги, связанные с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг, указанных в пункте (а);
г) работа платежных систем;
д) коммерческая деятельность, отличная от выпуска электронных денег, в соответствии с применимым законодательством сообщества и национальным законодательством;
е) Кредит, указанный в пункте (б), не может быть предоставлен из счета для хранения клиентских средств (safeguarding funds).
2 – Учреждения электронных денег не должны принимать депозиты или другие возвратные средства от населения, если они не являются кредитными учреждениями.
3 – Учреждения электронных денег должны без промедления обменивать любые средства, полученные от держателей электронных денег. Такие средства не должны быть депозитными или иными возвратными средствами, полученными от населения, если они не являются кредитными организациями.
4 – Когда речь идет о полученных средствах и платежных услугах, перечисленных в Директиве PSD2, платежные учреждения должны соблюдать следующее:
Платежные учреждения могут иметь только платежные счета, используемые исключительно для платежных операций.
Платежным учреждениям не разрешается принимать какие-либо депозиты или другие возвратные средства. Любые средства, полученные платежными организациями от пользователей платежных услуг за платежные услуги, не могут быть депозитом или иными возвратными средствами.
Директива об электронных деньгах 2 – ссылка на документации.
О платформе цифрового банкинга Macrobank
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
