Хотите основать свою финтех-компанию или запустить цифровой банк, и вам нужно банковское ИТ-решение или решение цифрового банкинга? Если вы еще не решили, купить или разработать решение, или не решили, какую модель банковского программного обеспечения выбрать, то прочтите эту статью – в ней мы обсудим все плюсы и минусы SaaS-решения (Программное обеспечение как услуга), лицензии на программное обеспечение, покупки исходного программного кода или разработки собственного банковского ИТ-решения.

Когда вам стоит выбрать банковское ИТ-решение по модели SaaS

Если вы новичок и планируете начать с минимально жизнеспособного продукта (на англ. — Minimum Viable Product, MVP) или, другими словами, с достаточно простого решения с базовой функциональностью и не планируете сначала вкладывать большие деньги в свой финтех-проект, то вам следует выбрать банковское ИТ-решение по модели SaaS. Но стоит понимать с самого начала, что SaaS будет предоставлять стандартные функции, а это означает, что возможности настройки будут ограничены.

Плюсы модели SaaS банковского ИТ-решения:

• Возможность запустить систему в течение трех месяцев.

• Возможность вносить незначительные изменения в соответствии с требованиями вашего бизнеса, включая изменение бизнес-логики, брендирование и изменения для приложений конечных пользователей и т.д.

• Нет необходимости содержать ИТ-команду для внедрения и поддержки.

• Возможность прогнозировать свои расходы, которые будут включать в себя плату за установку и ежемесячную плату.

Минусы модели SaaS банковского ИТ-решения:

• Банковское ИТ-решение по модели SaaS предлагает заранее разработанную функциональность с готовыми интеграциями и в то же время ограничивает добавление/разработку новых модулей или интеграций на заказ.

• Система предлагается с хостингом поставщика — поставщик предоставляет доступ к системе. Следовательно, нет возможности развернуть его на своих серверах.

• Ежемесячная плата увеличивается при увеличении количества клиентов и транзакций. В некоторых случаях это будет нерентабельно, и компании придется перейти на другую модель программного обеспечения.

Когда вам следует выбрать лицензию на программное обеспечение

У вас уже есть работающий бизнес с клиентской базой, портфелем продуктов и четким видением развития бизнеса? Или у вас есть четкое понимание будущего портфолио своих продуктов, имеется бюджет на программное обеспечение, но время ограничено? В этом случае вам следует выбрать лицензию на программное обеспечение для банковского программного обеспечения. С этой моделью решения вы сможете сделать новые интеграции и различные изменения для готового решения. В сравнении с SaaS лицензия на ПО для банковского программного обеспечения предоставит больше возможностей для настроек и изменений, а также позволит сэкономить деньги на ежемесячных платежах в долгосрочной перспективе.

Плюсы лицензии на программное обеспечение для банковского ИТ-решения:

• Сочетание широкой функциональности и быстрого выхода на рынок.

• Больше свободы по сравнению с SaaS. Позволяет развернуть систему на любом хостинге.

• Нет необходимости в большой внутренней ИТ-команде.

• Возможность создания индивидуального решения.

• Контроль над данными, потому что данные находятся на вашей стороне.

Минусы лицензии на программное обеспечение для банковского ИТ-решения:

• В большинстве случаев вы не сможете вносить серьезные изменения, используя собственную ИТ-команду, и вам нужно будет запрашивать изменения у поставщика.

• Необходимо заранее оценить все затраты, включая хостинг (локальный или облачный) и любые расходы на дополнительное программное обеспечение — сервер базы данных, системное программное обеспечение и т. д.

Когда вам следует покупать готовое банковское ИТ-решение с исходными программными кодами

Вы хотите запустить свою финтех-платформу в короткие сроки и не готовы потратить много месяцев или даже лет на внутренние разработки? Тогда готовое банковское ИТ-решение или покупка платформы с исходными кодами будет правильным выбором для вашего индивидуального решения, отвечающего вашим потребностям сегодня и в будущем. Однако убедитесь, что у вас есть опытная ИТ-команда, которая сможет производить изменения и доработки.

Плюсы банковской платформы с исходными кодами:

• Наличие в вашем распоряжении исходных кодов (хотя бы приложений для конечных пользователей) дает вам более широкие возможности настройки.

• Идеальное решение для группы компаний, потому что вы можете получить решение для нескольких компаний по цене одной. Скорее всего, вы не будете доплачивать за каждую новую компанию.

• Контроль над всеми данными. Все данные находятся на вашей стороне.

• Готовое банковское ИТ-решение, подтвержденное регуляторами. Система разработана на основе опыта различных ИТ-профессионалов отрасли.

• Возможность «увидеть и попробовать» систему до покупки — никаких неожиданных моментов, по сравнению с программным обеспечением, разработанным вами.

Минусы банковской платформы с исходными кодами:

• Приобретение платформы с исходными кодами довольно дорогое и требует значительных инвестиций на начальном этапе.

• На начальном этапе требуются руководство от поставщика и обучение для настройки и изменений.

Когда вам следует разрабатывать собственное программное обеспечение

У вас есть особые требования к функциональности вашего банковского ИТ-решения? Вам критично иметь контроль над всеми данными и разработкой? На рынке нет решения, соответствующего вашим требованиям? Тогда создание и разработка собственного решения будет правильным выбором. Однако важно учитывать, что создание, запуск и поддержка программного обеспечения в долгосрочной перспективе потребует больших финансовых ресурсов и квалифицированной ИТ-команды.

Плюсы собственной разработки:

• Полный контроль над процессом разработки, включая функциональность и интерфейсы. Нет никаких ограничений для настройки, внесения изменений и добавления новых функций как сейчас, так и в будущем.

• Права собственности на программный код и приложения.

• Независимая технология, не принадлежащая внешним поставщикам.

Минусы собственной разработки:

• Высокие затраты на внедрение, которые сложно подсчитать и предугадать в самом начале. Графики и сроки могут меняться, а фактические расходы, скорее всего, превысят бюджет. Другими словами, вы должны быть готовы к высоким затратам на протяжении всего проекта.

• Сценарий создания программного обеспечения с нуля в относительно короткие сроки невозможен.

• Требуется опытная ИТ-команда. Возможно, вам понадобится дополнительное время, чтобы найти команду и ИТ-специалистов. Имейте в виду, что человеческие ресурсы могут стать одной из самых значительных затрат во всем процессе разработки.

• Обычно требуется значительное количество времени для определения конкретных бизнес-требований, разработки технических задач, написания кода, разработки политик и документации, интеграции с бизнес-системами и разработки шлюзов для внешних систем и партнеров.

• Финтех-индустрия быстро меняется. По этой причине ваш новый релиз на момент выхода на рынок может стать устаревшим. После начала разработок вы получите готовое банковское ИТ-решение через 1-2 года. К моменту его запуска вам может потребоваться внести изменения и поработать над дополнительными разработками в связи с новыми требованиями индустрии или вашими бизнес-требованиями. Внутренняя разработка программного обеспечения — это непрерывный процесс. Вы должны приступить к работе над второй версией решения после того, как закончите все работы над первой.

• Создать решение, которое включало бы все требования и функции платежного бизнеса — непростая задача.

• Обычно опыт других банков и / или поставщиков платежных услуг не учитывается в процессе разработки.

• Помимо дорогостоящей внутренней команды, могут быть некоторые риски, связанные с потерей компетенций из-за ухода определенных сотрудников. Это может негативно отразиться на сроках или на самом продукте.

• Для соответствия нормативным требованиям к программному обеспечению в финтех-индустрии вам понадобится опытный профессионал, способный создать требования к решению с точки зрения законодательства и регулирования.

Мы надеемся, что эта статья упростила вам выбор банковского ИТ-решения для вашего финтех-проекта. Для вашего удобства вы можете использовать приведенную ниже таблицу, чтобы сравнить все варианты банковского программного обеспечения: SaaS, лицензию на ПО, покупку платформы с исходниками и собственную разработку решения.

Банковское ИТ решение по модели SaaS Лицензия на программное обеспечение Покупка платформы с исходниками Собственная разработка
Время выхода на рынок Быстрое Быстрое Быстрое Медленное
Первоначальные инвестиции Низкие Средне-высокие Очень высокие Средне-высокие
Бюджет на следующие три года Средне-высокий или высокий, в зависимости от количества клиентов и объемов транзакций Средне-высокий Средний или высокий, в зависимости от поставщика программного обеспечения Очень высокие, невозможно рассчитать
Возможность спрогнозировать сроки реализации проекта Да Да Да Сложно рассчитать
Незначительные возможности настройки Да Да Да Да
Возможность внесения масштабных изменений и разработок Нет Да/Нет, в зависимости от необходимых изменений и специфики Да Да
Неограниченные возможности для добавления новых модулей и функциональности Нет Нет Да/Нет в зависимости от задачи Да
Возможность хранения данных на своих серверах Нет Да/Нет Да Да
Уникальное и индивидуальное решение Нет Нет Да Да
Независимость от внешних поставщиков Нет Нет Да/Нет Да
Готовая платежная инфраструктура Да Да Да Только после завершения всех разработок
Необходима профессиональная ИТ-команда Нет Нет Да Да

О платформе цифрового банкинга Macrobank

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтингпомощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Share this post