ИТ платформа цифрового банкинга обеспечивает все основные функции для работы и операций дигитальных банков: открытие расчетных счетов, переводы, обмен валюты, выпуск карт и многое другое. Кроме функциональных возможностей, она позволяет финансовым учреждениям успешно решать самые сложные задачи, такие как ограниченные ИТ-ресурсы, острая конкуренция, необходимость в постоянном развитии услуг, изменения в регулятивной среде и постоянно-меняющиеся требования клиентов. Это означает, что система цифрового банкинга должна поддерживать не только текущие требования дигитального банка, но и быть способной развиваться вместе с бизнесом.
С точки зрения технологии и функциональности ИТ платформа для цифрового банкинга очень сложная, но она должна быть разработана так, чтобы быть не только простой в использовании, но и легко-настраиваемой к любым изменениям.
Давайте рассмотрим основные критерии, которые необходимо учитывать при выборе программного обеспечения для цифрового банкинга, которые влияют на то, чтобы в будущем решение могло быстро реагировать на различные изменения и было бы выгодным.
Микросервисная архитектура – как возможность с легкостью добавлять новые функциональности
В основном, новые системы для цифровых банков разрабатываются на базе микросервисной архитектуры, предоставляя неограниченные возможности для необходимых кастомизаций и добавления новых функций в будущем. В отличие от традиционных монолитных банковских систем, новые системы имеют “разбитую на части” структуру с множеством отдельных компонентов. Являясь частью общего решения, каждый компонент является отдельно стоящим сервисом, который может быть кастомизируем без влияния на остальные компоненты. В то же время, новые компоненты или сервисы могут легко добавляться в эту инфраструктуру без боязни, что изменения в одной части решения повлияет на работу другой части решения. Таким образом, микросервисная архитектура позволит упростить процесс развертывания новых сервисов и сократит усилия по разработке.
Такие системы позволяют цифровым банкам быстро реагировать на регулятивные или рыночные изменения, а также снижать затраты на адаптацию бизнеса. Архитектура микросервисов является одним из основных критериев, позволяющих делать изменения в ИТ решении по мере роста и развития компании – вы можете начать с небольшого решения с базовыми функциональными возможностями и расти вместе с бизнес-требованиями, постоянно добавляя необходимые компоненты или новых технологических партнеров.
Продвинутая бизнес-логика – как функциональность для адаптации бизнес-процессов в бэк-офисе
Возможность сделать дополнительные интеграции с новыми технологическими партнерами или добавить новые сервисы – это только одна часть гибкости решения. Ваша система цифрового банкинга также должна быть способной быстро адаптировать бизнес-процессы. Индустрия Финтех меняется быстро – и не только со стороны функциональности, но и со стороны бизнес-требований. Большинство бизнес-процессов требуют постоянных обновлений в результате новых бизнес-требований, нормативных и рыночных изменений. Поэтому гибкая бизнес-логика решения является вторым важным компонентом, который может поддерживать рост компании.
Как один из примеров, сможем привести функциональность визуального редактора ваших бизнес-процессов, предлагаемый Macrobank. Он позволит вам настраивать и управлять всеми бизнес-процессами в бэк-офисе. Просто нажмите на процесс, например, регистрация клиента, добавьте шаг или сценарий, затем сохраните все. Это отличный пример того, как функционал гибкой бизнес-логики работает при минимальном участии ваших ИТ-специалистов.
Еще одна функция, ориентированная на поддержку будущих изменений – это настраиваемая система отчетности. Поскольку правила бухгалтерского учета и другие правовые аспекты постоянно меняются, необходимость адаптации ваших отчетов в соответствии с этими требованиями является обязательной.
Возможность подключения собственного фронт-офиса к готовому решению для цифрового банка
Обычно готовая к использованию система цифрового банкинга включает в себя такие интерфейсы фронт-офиса, как веб-банкинг и мобильные приложения. Но что, если у вас есть команда блестящих дизайнеров, и вы хотели бы разработать свой собственный дизайн для мобильного приложения? Или, если вы планируете представить мобильное приложение с более продвинутыми функциями и стандартное мобильное приложение не соответствует вашим потребностям? В этом случае возможность подключения интерфейсов фронт-офиса к ядру системы цифрового банкинга будет отличным решением.
Существующие и будущие расходы
Этот пункт не является частью функциональности решения, но очень важен на этапе планирования и выбора поставщика ИТ решения для вашего дигитального банка. Затраты, пожалуй, самая неоднозначная точка зрения из всех. Вы должны учитывать рост бизнеса и вашего решения в будущем, потому что расходы пропорционально зависят от размера бизнеса. Крайне важно, чтобы вы не только оценивали затраты на текущую работу бизнеса, но и имели представление о том, что может произойти в будущем. Как конкретное решение повлияет на ваши расходы в будущем? И когда ваш бизнес будет расти (или вырастет), будет ли это решение столь же экономически выгодным как и на начальном этапе?
SaaS, как облачное решение – это отличная возможность начать финтех-бизнес. Но рано или поздно, когда ваш бизнес начнет расти – модель SaaS станет слишком дорогой. Как правило, с увеличением объема транзакций увеличивается и ваша ежемесячная плата. В какой-то момент, переход на лицензию ПО станет более выгодным, тем более и что SaaS не сможет вам предложить неограниченные возможности подключения новых поставщиков по вашему желанию.
Например, Advapay включает все расходы на установку SaaS в стоимость покупки лицензии на программное обеспечение, что означает, что вы сможете плавно перейти на новое решение, не потеряете уже уплаченные средства за установку и сможете более выгодно пользоваться решением и дополнять новыми функциями.
Кроме того, подумайте о расходах на ИТ-персонал. Какой вариант для вас более выгоден – иметь свою команду или платить ежемесячную плату за поддержку (Service Level Agreement, SLA)? Оцените два варианта, потому что иногда наличие внутренних ресурсов может стоить вам дороже, чем ежемесячная плата за поддержку.
Планируйте свое будущее заранее, когда речь заходит о функциональности системы. Подумайте с самого начала как внедрить эффективную, настраиваемую и ориентированную на будущее ИТ-систему. Такой подход будет для вас гарантией, что решение, которое вы внедряете сегодня, будет способствовать росту вашего бизнеса завтра.
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.
