“Знай своего клиента” (англ. Know your customer, KYC) — это процесс проверки клиента, проводимый финансовым учреждением до начала предоставления финансовых услуг. Этот процесс включает в себя идентификацию личности, проверку документов, а также оценку всех рисков потенциального клиента.
“Знай своего клиента” – это обязательство финансового учреждения перед регулятором по хранению достоверных сведений о всех своих клиентах. KYC является инструментом международной финансовой политики по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Этот процесс также служит защитным механизмом для уменьшения потенциальных рисков для самой финтех-компании или банка и несоблюдение этих правил грозит компании штрафами от регулятора и даже вплоть до лишения лицензии.
Что включает в себя “Знай своего клиента”
KYC включает в себя следующие процедуры:
- Идентификация личности по идентификационным документам и проверка адреса.
- Анализ финансового состояния клиента – подтверждение источника дохода и обязательный контроль операций.
- Оценка всех рисков, связанных с действиями клиентов, такими как отмывание денег или финансирование терроризма.
Почему важен KYC?
Цель принципа — заботиться о безопасной финансовой среде, предотвращать легализацию средств, полученных преступным путем и исключать риски финансирования терроризма. Используя Знай своего клиента банки и другие финансовые учреждения идентифицируют каждого клиента – является ли он тем, кем он себя заявляет и какая у него история.
Как происходит процесс KYC
Клиенты предоставляют свои данные банкам и финансовым учреждениям для проверки личности и своего адреса. Для физического лица полный процесс включает в себя проверку документов, удостоверяющих личность, биометрическую проверку (например, лица), а также проверку дополнительных документов (например, счетов за коммунальные услуги в качестве подтверждения адреса). Если новый счет открывает компания, то KYC включает проверку юридических документов (например, удостоверение личности или копии паспорта для акционеров, членов совета директоров, сотрудников и списка партнеров). После получения всей документации, клиент проходит скрининг по разным базам данных, черным спискам и общедоступных интернет-источникам.
Политики “Знай своего клиента”
Политики KYC – это набор внутренних правил, которые предусматривают процедуры проверки и других действий внутри компании для борьбы с незаконной и мошеннической деятельностью.
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам начать свою финтех-компанию.
