Сравнивая различные решения для цифрового банкинга, может показаться, что они все равны. Но на самом деле – нет. Некоторые из них предлагают только бэк-офис или только интерфейсы для конечных пользователей, другие – предоставляют решения только для компаний с большим бюджетом, а третьи – ограниченную функциональность с минимальными возможностями кастомизации.
В этой статье мы хотели бы рассказать о самых важных составляющих решения для цифрового банкинга на примере решения Macrobank.
Доступно для стартапов, малых и средних финтех-компаний с низким и средним бюджетом – специальные пакеты решений для стартапов
Мы стремимся “демократизировать” банковскую отрасль и сделать систему цифрового банкинга доступной для финтех-стартапов и бизнеса с небольшими инвестициями. Еще совсем недавно только многонациональные нео-банки с миллионными инвестициями могли позволить себе системы стоимостью полмиллиона долларов США. Между тем, у малых и средних компаний изначально нет большого бюджета и Macrobank именно и предназначен для малых и средних компаний, так как позволяет начать бизнес цифрового банкинга с минимальными затратами на старте. Мы предлагаем специальные пакеты решений для стартапов с возможностью постепенного увеличения функциональных возможностей по мере роста компании.
Фронтенд и бэкенд
Начнем с технических деталей, чтобы понять архитектуру цифрового банковского решения Macrobank, которое отвечает основным потребностям цифровых банков. Любому цифровому банку необходима техническая система, состоящая из 4 основных компонентов для поддержки всех операций:
• Движок – комплексное решение для выполнения всех внутренних банковских операций, таких как открытие платежного счета, обмен валюты, обработка платежей и т. д. Решение должно быть модульным, где каждый встроенный модуль выполняет определенную функцию.
• Дополнительные интеграции и API для подключения различных платежных систем и поставщиков платежных услуг. Каждая такая интеграция обеспечивает дополнительные функции. Например, интеграция с Western Union позволяет производить обмен валюты, а интеграция с Decta – обеспечивает выпуск карт. Эти API-интерфейсы интегрированы в систему, а их функции являются неотъемлемой частью решения Core Banking.
• Бэк-офис необходим для управления операциями и клиентами сотрудниками цифровых банков и финтех-компаний.
• Приложения для конечных пользователей – веб и мобильный банкинг.
Некоторые поставщики решения цифрового банкинга предлагают только одну часть полной системы – например, ядро и бэк-офис или просто приложения для конечных пользователей. Это означает, что для обеспечения основных функций бэк-офиса и фронт-офиса будут необходимы несколько систем. В результате банкам приходится работать с разными провайдерами, и все это может вызвать неудобства, дополнительные разработки и фактически – серьезные проблемы.
Например, одно из самых больших преимуществ Macrobank – это комплексность решения, которое включает в себя и фронтенд, бэкенд и готовые интеграции с поставщиками платежных услуг.
Платформа полного сервиса – расширенный функционал
Платформа цифрового банкинга состоит из разных модулей, поддерживает наиболее распространенные банковские функции, включая онбординг клиентов, открытие счетов, выпуск дебетовых карт, платежи, обмен валюты и т. д.
Еще один важный момент, который следует упомянуть — это то, насколько просто или сложно выглядит бэк-офис дигитального банкинга. Многие клиенты, которые сравнивают различные системы, делают выбор в пользу самой простой системы. Но это не совсем верно. Бэк-офис выполняет множество разных функций – необходим для настройки тарифов, управления обменом валюты, обслуживания клиентов и изменения бизнес-процессов. Это означает, что он никогда не будет системой, которую можно освоить за несколько минут.
Настройки и кастомизации
Платформа Macrobank имеет модульную структуру и объединяет в себе различные модули. Дополнительные функции доступны через API, которые уже интегрированы с системой. Настройки и расширение функциональных возможностей производится путем добавления новых модулей и интеграций, например, модуль для выпуска карт или интеграция с AML / KYC провайдером. Вы можете выбрать любой модуль из существующего предложения или заказать новые интеграции.
Если у вас возникли дополнительные вопросы о нашей системе цифрового банкинга Macrobank – свяжитесь с нашей командой!
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
