Европа продолжает работать над созданием единого локального платежного рынка, делая его более динамичным и рентабельным. Крупнейшими платежными клиринговыми системами для обработки платежей на европейском рынке являются SEPA, TARGET2 и EBICS.
SEPA
Единая евро платежная зона SEPA – это инициатива Европейского Союза, направленная на упрощение банковских переводов в евро и объединения национальных рынков разных стран Европы в единый домашний рынок.
Страны зоны SEPA
SEPA охватывает весь Европейский Союз. Дополнительно, в нее входят и другие страны: Андорра, Исландия, Норвегия, Швейцария, Лихтенштейн, Монако, Сан-Марино, Великобритания, Ватикан, Майотта, Сен-Пьер и Микелон, Гернси, Джерси и остров Мэн.
Управление и координирование SEPA
SEPA координируется Европейской комиссией и Европейским центральным банком (ЕЦБ) через Европейский платежный совет. Совет возглавляет Европейский центральный банк, который вместе с представителями правительства и групп потребителей работает над управлением и повесткой дня.
Преимущества SEPA
• Единый рынок платежных услуг.
• Упрощенная обработка платежей.
• Снижение затрат на обработку платежей благодаря введению единых стандартов.
• Снижение банковских комиссий за счет усиления конкуренции между игроками в зоне.
• Сокращенное время обработки платежей
Виды SEPA переводов и SEPA схем
SEPA платежи делятся на разные виды переводов или платежных схем:
Кредитный перевод SEPA (SEPA Credit Transfer, SCT) позволяет переводить средства с одного банковского счета на другой. Это несрочный платеж в евро – дебетование счета в евро и зачисление на другой счет в евро в зоне SEPA. Схема кредитного перевода SEPA – это схема межбанковских платежей, которая гарантирует, что клиенты могут совершать электронные платежи любому клиенту, находящемуся в любой точке зоны SEPA, с использованием единого банковского счета (IBAN) и единого набора стандартов, правил и условий.
Мгновенный кредитный перевод SEPA (SEPA Instant Credit Transfer, SCT Inst) обеспечивает мгновенное зачисление средств с задержкой менее десяти секунд или максимум двадцать секунд в исключительных случаях.
Схема прямого дебетования SEPA (SEPA Direct Debit, SDD) позволяет производить платежи в евро как внутри страны, так и в других странах SEPA. Потребители могут оплачивать товары или услуги по всей Европе прямым дебетом так же легко, надежно и эффективно, как и в своей стране. Схема прямого дебетования SEPA позволяет автоматизировать транзакцию и не пропустить срок платежа.
TARGET2
TARGET2 – ведущая европейская платформа для обработки платежей, которая используется как центральными, так и коммерческими банками для обработки платежей в евро в режиме реального времени. Центральные банки и коммерческие банки могут отправлять платежные поручения в евро в TARGET2, где они обрабатываются и рассчитываются деньгами, хранящимися на счете в центральном банке. Главная задача системы TARGET2 – сократить время прохождения платежей между финансовыми институтами и максимально гарантировать их безопасность.
Участники системы TARGET2
Участниками TARGET2 являются центральные банки ЕС и их национальные сообщества коммерческих банков. Более 1700 банков используют TARGET2 для инициирования транзакций в евро либо от своего имени, либо от имени своих клиентов. С учетом филиалов и дочерних компаний, более чем 55 000 банков по всему миру (и со всеми своими клиентами) используют TARGET2.
Страны TARGET2
TARGET2 используется для проведения операций денежно-кредитной политики в еврозоне. Центральные банки стран-членов ЕС, которые еще не перешли на евро, также имеют возможность участвовать в TARGET2 и проводить операции в евро через платформу.
Управление и координирование TARGET2
TARGET2 – это система валовых расчетов в реальном времени (RTGS), принадлежащая Евросистеме и управляемая ею.
Преимущества TARGET2
Доступность. Критерии доступа для TARGET2 нацелены на обеспечение широкого уровня участия учреждений, участвующих в клиринговой и расчетной деятельности.
Стоимость ликвидности. В TARGET2 ликвидность может управляться очень гибко и доступна по низкой цене, поскольку полностью оплачиваемые минимальные резервы, которые кредитные учреждения обязаны хранить в своем центральном банке, могут быть полностью использованы для расчетов в течение дня.
EBICS
EBICS расшифровывается как «Стандарт электронных банковских операций через Интернет». Это стандарт электронного обмена данными между корпорациями и банками.
Страны EBICS
В систему EBICS входят Франция, Германия, Австрия и Швейцария.
Управление и координирование EBICS
Система EBICS координируется и продвигается EBICS SCRL.
Преимущества EBICS
• Доступ к протоколу EBICS совершенно бесплатный. EBICS – это открытый стандарт: корпоративные клиенты могут использовать стандартное (то есть с открытым исходным кодом) или индивидуальное программное обеспечение.
• Передача осуществляется через Интернет в защищенной форме.
• Совместимость с форматами ISO 20022, включая SEPA.
• Единый стандарт для всех банков и клиентов
• Современные технологии, международные стандарты, такие как XML, https, TLS, ZIP.
• Единый доступ для всех бизнес-операций, например, прямые дебетовые и кредитовые переводы, выписки со счетов, управление денежными средствами, ценные бумаги и многое другое.
• Авторизация заказов независимо от места и времени
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.
