Si tiene previsto comenzar la búsqueda de su proveedor de software de Core Bancario Digital, o está en ello, le recomendamos que prepare un listado de comprobación para identificar las características imprescindibles y avanzar en el proceso de evaluación.
Existen muchos proveedores de software de Core Bancario Digital en el mercado, y estos varían de unos a otros. Algunos de ellos solo ofrecen aplicaciones front-end (por ejemplo, banca web y móvil para usuarios finales) pero otros se limitan exclusivamente al back-end. Al elegir las mismas categorías de productos, como Banca Digital y Core Bancario, es posible que las funciones sean completamente diferentes.
Con este artículo descubrirá que ya tiene la mitad del trabajo hecho. Este listado abarca los aspectos más importantes de las soluciones de Core Bancario y le ayudará a comprender mejor sus opciones y posibilidades.
1. Front-end: aplicación bancaria web y móvil de marca blanca para el usuario final
¿Su proveedor de software de Core Bancario ofrece aplicaciones front-end de marca blanca?
Algunos proveedores de sistemas de Core Bancario ofrecen sólo una parte del mismo: un motor con un back-office. Es decir, tendrá que buscar otro proveedor para las aplicaciones front-end, o desarrollarlas internamente. En este caso, va a necesitar más tiempo para el desarrollo de las aplicaciones y su integración con el sistema de Core Bancario. Todo esto puede suponer un inconveniente y, de hecho, puede encontrarse con graves problemas en la fase de integración.
2. Back-office
Esta es la otra cara de la primera pregunta. ¿Ofrece su proveedor de software de Core Bancario un servicio de back-office?
Al principio, es posible que crea que no merece la pena evaluarlo, pero algunos proveedores únicamente ofrecen soluciones de Banca Digital, es decir, que solo disponen de aplicaciones para el usuario final. Como en el caso anterior, surge el inconveniente de la necesidad de encontrar otro proveedor para el motor del Core Bancario y asegurarse de que estos sistemas son compatibles entre sí de cara a la integración.
3. Libro mayor y presentación de informes
Además de todas las funcionalidades bancarias y de pago esenciales, como la gestión de cuentas, generación de IBAN y procesamiento de pagos, también existen otras funciones importantes a tener en cuenta. Por ejemplo, ¿ofrece su sistema de Banca Digital y Core Bancario un libro mayor (contabilidad) y un sistema de generación de informes que satisfaga tanto las necesidades financieras como las normativas?
Pregunte a su proveedor de software de Core Bancario acerca de la elaboración de informes y la contabilidad. ¿Admite llevar la contabilidad diaria o generar informes específicos? Para poder crear informes para su departamento de contabilidad, su futuro sistema Core Bancario debe facilitar la elaboración de informes integrados o, al menos, la posibilidad de exportar datos.
4. Personalización de la solución
Muchos proveedores de software de Core Bancario o Digital ofrecen la personalización de la solución. Pero, ¿qué podrá hacer exactamente?
Teniendo en cuenta la continuidad y el crecimiento de la empresa, la solución debe admitir la personalización en cualquier fase del ciclo de vida de la misma: cuando inicie la actividad y cuando necesite realizar cambios en el sistema para sustentar su crecimiento. Añadir un nuevo proveedor o poner una marca en una aplicación es sólo una parte de la personalización. Además, debe poder modificar los procesos empresariales, añadir campos adicionales para las aplicaciones de los usuarios finales o personalizar las interfaces de back-office.
5. Tecnología
Existe un listado de parámetros tecnológicos que merece la pena consultar a la hora de elegir un proveedor de Core Bancario. Desde las tecnologías y la estructura hasta el lenguaje de programación y el grado de apertura de la solución, estos son algunos aspectos esenciales que influirán en su decisión y en sus operaciones posteriores.
Por eso, le recomendamos que formule a su proveedor las siguientes preguntas:
• ¿Hasta qué punto puede integrarse la tecnología de forma eficaz con productos de terceros?
• ¿Es posible pasarse a una solución local en caso de empezar con una solución SaaS?
• ¿La solución es totalmente modular y está construida sobre una arquitectura de microservicios? ¿Los componentes funcionan de forma independiente o se interconectan sin problemas entre sí?
• ¿La tecnología del proveedor será capaz de satisfacer sus necesidades futuras? Asegúrese de que la tecnología incorporada no es novedosa ni anticuada.
• ¿Qué lenguaje de programación se utilizó para escribir el código de la tecnología? ¿Qué popularidad tiene ese lenguaje? ¿Admite cambios?
• ¿Qué grado de sencillez o complejidad presenta el sistema en conjunto y el back-office? Por un lado, el back-office debe tener una interfaz fácil de usar. Por otro lado, el sistema con una interfaz sencilla y fácil de usar puede suponer una funcionalidad débil. No busque únicamente un sistema que sea sencillo para el usuario, asegúrese también de analizar su funcionalidad.
6. Precio
Los presupuestos y precios de las soluciones pueden variar considerablemente. Por ejemplo, los precios de una implementación SaaS oscilan entre los 40.000 y los 500.000 euros. Algunos proveedores de software de Core Bancario cobran comisiones adicionales por cada integración, pero otros lo hacen por la personalización. Pregunte a su proveedor qué gastos son previsibles:
• Tarifa de instalación.
• Integraciones ofrecidas por su proveedor. Algunos proveedores proporcionan integraciones de forma gratuita, pero otros cobran una tarifa fija por cada una de ellas.
• Personalizaciones: ¿su proveedor ofrece horas de trabajo gratuitas para la personalización?
• Tarifas para integraciones adicionales con nuevos proveedores o personalizaciones. Normalmente, los proveedores cobran una cantidad fija por hora.
• Cuota mensual para la solución SaaS o una cuota de mantenimiento por la adquisición de un software.
• En caso de querer pasar de una solución SaaS a una solución local, ¿ofrece su proveedor algún tipo de incentivo económico como, por ejemplo, descuentos en la cuota de instalación?
7. Soporte
¿Qué grado de asistencia ofrece su proveedor? Dependiendo de sus recursos informáticos o de los planes de expansión de su negocio, puede que necesite diferentes tipos de soporte. Si su negocio tiene éxito, es posible que necesite ofrecer asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para crecer más allá de sus audiencias y mercados iniciales. Actualmente, en un mundo cada vez más digital, los clientes esperan un servicio instantáneo día y noche, por lo que el tiempo de respuesta es fundamental. Así pues, una asistencia 24/7 no solo es útil para aquellas empresas financieras ya consolidadas, sino también para las fintech de reciente creación con recursos informáticos limitados.
Otro punto a tener en cuenta, en lo que respecta al soporte, son las actualizaciones de la solución: ¿con qué frecuencia realiza su proveedor actualizaciones relativas a la funcionalidad y la seguridad del sistema? Las actualizaciones del software son importantes porque a menudo incluyen parches críticos para agujeros de seguridad y eliminan características obsoletas para integrar una funcionalidad nueva y mejorada. Además, son necesarias para mejorar la estabilidad del software y garantizar la compatibilidad con diferentes aplicaciones y soluciones de proveedores externos.
Sobre Advapay
Advapay es una empresa tecnológica que proporciona una plataforma de Core Bancario Digital destinada a clientes Fintech y bancos digitales que desean poner sus negocios en marcha y acelerar la transformación digital. La plataforma ofrece todas las funcionalidades esenciales, un sistema back-to-front y un conjunto de herramientas para personalizar y aportar nuevas integraciones. Con Advapay, los clientes potenciales y los ya existentes pueden conectarse a un SaaS basado en la nube o a un software in situ. Además de la infraestructura técnica, la compañía ofrece servicios de consultoría empresarial y de obtención de licencias de tecnología financiera. Si está interesado en saber más, envíenos un mensaje.
