В эпоху развития инноваций и новейших технологий не исключением остается и цифровой банкинг, который развивается огромными темпами. Финтех-сектор использует все больше и больше технологических инноваций и уже в чем-то обогнал традиционный банкинг. Итак, цифровые и традиционные банки — в чем же главные технологические и регулятивные отличия?

1) Удаленное открытие расчетного счета онлайн

Сейчас открытие расчетного счета онлайн является стандартным функционалом для финтех-компаний, нео-банков и цифровых банков. Хотя еще несколько лет назад возможность открыть счет через мобильное приложение было очень инновационной функцией. По данным Statista, 60-70% людей предпочитают использовать онлайн каналы или мобильные аппликации для подключения финансовых услуг, потому что физическая идентификация в филиале банка означает меньше комфорта и больше потраченного времени.

Как и почему финтех-компании могут обеспечить открытие счета онлайн? Ответ – благодаря технологиям и регулированию. Услуги цифрового банкинга и были созданы для улучшения клиентского опыта и возможности подключения услуги с любого устройства и с любой точки земного шара. Онбординг и проверка личности клиента происходит при использовании самых эффективных и безопасных KYC/AML решений, которые в течение нескольких секунд или минут могут проверить документы и личность клиента.

С точки зрения регуляции, финтех компании или цифровые банки имеют более выгодное положение по сравнению с традиционными банками — например, цифровые банки не обязаны проводить личную идентификацию клиента для подтверждения личности. Достаточно онлайн верификации.

2) Создание более персонализированных услуг

В мире финансовых технологий улучшенный клиентский опыт определяется персонализированным подходом, что действительно отличает финансовые учреждения от традиционных банков. Предоставление персонализированных решений и улучшенное качество обслуживания клиентов рассматривается как конкурентное преимущество, которое помогает финтех-компаниям повышать лояльность клиентов. Конечные пользователи хотят, чтобы их цифровой банк понимал какие решения или услуги им необходимы или какие лучше всего соответствуют их потребностям. Это улучшает лояльность клиентов, мотивирует их чаще использовать эти услуги и взаимодействовать с банком.

Каждое отдельное взаимодействие такого рода — это возможность для финтех-компании собрать больше информации и данных о своих клиентах, а затем, на основании собранной информации, предложить более дополнительные услуги. По сравнению с традиционным банковским обслуживанием технологии цифрового банкинга в большей степени ориентированы на улучшение качества обслуживания клиентов на основе непрерывного анализа данных.

3) Использование Искусственного Интеллекта для предоставления услуг

Искусственный интеллект (ИИ) стал неотъемлемой частью многих решений цифрового банкинга. Он может использоваться для управления данными о клиентах, например, предпочтения и интересы, демографические или транзакционные данные. Эти данные могут быть проанализированы и затем использованы для улучшения клиентского опыта. Проще говоря, клиенты получают то, что они ожидают, основываясь на их привычках и предпочтениях.

Эта технология обеспечивает не только аналитику данных поведения клиентов, но и используется для выявления подозрительных транзакций и в борьбе по предотвращению мошенничества. Процессы AML и KYC — лучшие примеры, где без ИИ не обойтись. Если сравнивать с традиционным банкингом, системы цифрового банкинга более гибкие в отношении любых изменений, вызванными изменениями регулятивной базе, изменениями на рынке или в поведении клиентов.

4) Расширение спектра услуг с помощью открытых API

Движущей силой для введения инициативы Open Banking стала Вторая Директива по платежным услугам (PSD2) в ЕС. Эта директива вступила в силу 12 января 2018 года и потребовала от банков открыть доступ к информации о клиентах для сторонних поставщиков через открытые API (интерфейсы прикладного программирования). Эта инициатива предоставила финтех-компаниям новые возможности на рынке — открытые API помогут финтех-компаниям расширить спектр услуг, а также монетизировать как собственные услуги, так и услуги других поставщиков услуг или банков.

Помимо финансовых возможностей, открытые API-интерфейсы позволяют компаниям предоставлять конечному пользователю персонализированные услуги. Проанализировав взаимодействие своих клиентов, финтех-компании и цифровые банки смогут пересмотреть свои стратегии в отношении ассортимента продуктов и услуг и предложить дополнительные функциональности.

5) Система цифрового банкинга в облаке

Помимо доступных в онлайне приложений для конечных пользователей, банковские технологии также стали доступны онлайн, в облаке. «Тяжелые и сложные» банковские системы были заменены на системы нового типа, обеспечивающие быструю кастомизацию и упрощенные обновления процессов или функций. Кроме того, поставщики технологий цифрового банкинга, включая Advapay, начали предлагать облачные решения SaaS (Software-as-a-Service), чтобы максимально упростить процесс выхода на рынок для цифровых банков и других финтех-компаний без необходимости внедрения ИТ системы на своей стороне.

6) Криптовалютный кошелек

В отличие от традиционных банков, финтех-компании могут работать с криптовалютными биржами и предоставлять крипто операции своим клиентам. Криптовалюта — это то, что не может быть никак связано с банками. Она никак не регулируется и поэтому банки не только сами не предлагают, но и избегают сотрудничества с компаниями, бизнес которых связан с криптовалютой. Это то, что ставит финтех-компании в более выгодное положение. Криптовалютный кошелек, в дополнение к расчетному счету, уже стал важной функцией, позволяя хранить или обменивать свои крипто-валютные активы. Но не все так просто с точки зрения регулирования — крипто-кошельки и другие услуги с криптой не могут быть предоставлены в рамках платежной лицензии или лицензии на электронные деньги. Для работы с криптой необходима специальная лицензия.

Вывод:

Современные технологии цифрового банкинга открывают новые возможности для финтех-компаний и позволяют им предоставлять более качественные услуги своим клиентам более безопасным, надежным и доступным способом. Таким образом, такие финтех-компании сохраняют свое конкурентное преимущество перед другими конкурирующими финтехами и банковской индустрией. Эти новые технологии позволяют быстро адаптироваться к изменениям, внедрять новые продукты и конкурировать.

Удаленное открытие расчетного счета обеспечивает быстрый доступ к услугам и превосходное обслуживание клиентов, а всеобъемлющие данные и искусственный интеллект помогают цифровым банкам обеспечить более высокий уровень персонализации и удовлетворенности клиентов. Открытые интерфейсы API позволяют финтех-компаниям монетизировать услуги других поставщиков и предложить более широкий спектр услуг, а крипто-продукты — сделать услуги более привлекательными для потребителя.


Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.

Share this post