Счет для хранения клиентских средств (англ. Safeguarding) — это специальный счет, открытый в банке, в котором PI и EMI могут хранить только деньги клиентов. Основная функция этого счета состоит в том, чтобы отделить деньги клиентов от других денежных средств компании, а также заблокировать доступ к ним третьим лицам.
Законодательная база
Европейские платежные учреждения (PI) и эмитенты электронных денег (EMI) должны соблюдать определенные требования для хранения клиентских средств в соответствии с Директивой PDS2 (Директива 2015/2336 / EU) и Директивой EMI (Директива 2009/110 / EC). Эти требования предписывают безопасное хранение клиентских средств на отдельном счету.
Зачем нужен счет для хранения клиентских средств
Наличие счета для хранения клиентских средств является одним из требований для получения вашей платежной лицензии в Европе, и вы не сможете получить ее, пока у вас нет этого счета. В Европе есть сотни банков, но не многие из них готовы сотрудничать с финтех-компаниями. Банку может потребоваться более полугода, чтобы принять решение об открытии счета для хранения клиентских средств, так как банки считают открытие такого счета слишком рискованным занятием и могут отказать вам в любое время и без каких-либо объяснений. Все это делает процесс открытия счета для хранения клиентских средств очень сложным.
У каждого регулятора есть определенные сроки для принятия решения о выдаче финансовой лицензии. Например, у FCA (Великобритания) — это 1 год со дня подачи заявки. В течение этого времени они обязуются либо выдать лицензию, либо отказать вам. Другими словами, если банк отказывается открыть счет за 2 месяца до конца этого срока – у вас будет недостаточно времени, чтобы открыть такой счет в другом банке. Это означает, что вы потеряете как минимум 1 год своего времени и все деньги, потраченные на подачу документов на лицензию. К сожалению, нет счета – нет лицензии!
Более того: некоторые регуляторы могут потребовать от банка выдать специальные письма-обязательства. Но не все банки готовы подписать такое письмо. В результате – вы также рискуете получить отказ в лицензии.
Что делать? Выбирайте только те банки, у которых есть опыт в открытии таких счетов.
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам начать свою финтех-компанию.
