Лицензия поставщика услуг криптоактивов (CASP, MiCA) — от подачи заявки до успешного запуска и поддержки вашего криптобизнеса.
Связаться
Advapay Malta
Экспертная поддержка для запуска и развития CASP-компании на Мальте — от регистрации до долгосрочного соответствия требованиям.
Глубокое понимание местного регулирования
Опыт в финтехе и комплаенсе, прямое взаимодействие с мальтийским регулятором.
Полный цикл лицензирования
Консультации по регистрации, структуре, налогам, нормативным требованиям и инфраструктуре.
ИТ решения для криптоопераций
Помощь в выборе и внедрении решений для хранения, торговли и комплаенса криптоактивов.
Почему Мальта
Мальта предлагает устойчивую нормативную базу и развитую финансовую экосистему, делая её привлекательным центром для крипто, платёжных и финтех компаний.
01
Идеальное местоположение для стартапа
Мальта — это растущий финтех-хаб с регулируемым банковским и небанковским сектором. Низкие издержки и компактность страны создают благоприятную среду для финтех-стартапов, выступая альтернативой Лондону и Люксембургу.
04
Налоговая эффективность
Низкая ставка корпоративного налога — 5% для нерезидентов, благодаря механизму возврата по соглашениям об избежании двойного налогообложения.
03
Паспортинг
CASP, лицензированные MFSA, могут предоставлять услуги по всему ЕС/ЕЭЗ на основе паспортинга услуг.
02
Англоязычная и высококвалифицированная рабочая сила
Мальта — это доступ к квалифицированным кадрам в сфере ИТ, финансов, права и комплаенса с английским языком и высоким уровенем образования.
Услуги CASP в рамках MiCA
Наши услуги по получению лицензии поставщика услуг с криптоактивами (CASP) на Мальте
Advapay предлагает комплексные услуги для запуска и масштабирования вашего CASP на Мальте.
01
Регуляторное лицензирование и корпоративное управление
Комплексная поддержка в подаче заявок на получение лицензии CASP, разработке программы деятельности и подготовке документов для регуляторов.
Разработка системы комплаенса в соответствии с требованиями MiCA, AML/CFT и DORA.
Создание и структурирование компании – акционерные соглашения, модели корпоративного управления, соблюдение требований KYC и регистрация юридического лица.
Услуги по корпоративному управлению и предоставлению директоров.
Открытие корпоративных банковских счетов, решения по защите средств и структурирование транзакций.
Общие услуги по сопровождению деятельности компании.
02
Текущий комплаенс, AML и управление рисками
Регулярная отчетность, аудиты и проверки со стороны MFSA/FIAU.
Консультации по AML/CFT — оценка рисков, мониторинг транзакций, планы по устранению нарушений и проверка на соответствие санкциям.
Аутсорсинг функций комплаенса и ключевых должностных лиц — MLRO, специалисты по рискам, комплаенс-офицеры и внутренние аудиторы.
Обработка запросов от регуляторов, сопровождение визитов, проведение пробных проверок и подготовка к аудитам.
Обучение для совета директоров и сотрудников.
03
Операционная готовность и бизнес-поддержка
Рекомендации по технологиям и ИТ-инфраструктуре
Подбор офисного помещения и запуск бизнеса
Подбор руководящего состава — CFO, CTO, COO
Стратегии обеспечения непрерывности бизнеса и управления кризисными ситуациями
04
Защита данных, соответствие требованиям GDPR и DORA
DPIA и комплаенс-аудиты — анализ внутренних процессов и разработка стратегий соблюдения регуляторных требований.
Политики информационной безопасности и управления данными — реагирование на инциденты и разработка планов устранения нарушений.
Взаимодействие с регуляторами — сопровождение по вопросам комплаенса с IDPC (Комиссар по информации и защите данных).
Постоянная поддержка DPO — обучение, контроль соблюдения требований и информирование о регуляторных изменениях.
Соответствие требованиям DORA — обеспечение соответствия Закону о цифровой операционной устойчивости для финансовых организаций с акцентом на операционную устойчивость, управление ИКТ-рисками и отчетность о инцидентах.
05
Налоговое структурирование, бухгалтерия и финансовые услуги
Налогово-эффективное структурирование для международного бизнеса.
Соблюдение требований по НДС и налогам — регистрация, подача отчетности, возвраты и трансграничная отчетность в рамках ЕС.
Бухгалтерский учет и обработка заработной платы — финансовая отчетность, налоговое соответствие сотрудников и структура заработной платы.
Представительство в налоговых органах — взаимодействие с налоговыми органами, подача возражений и сопровождение при обжаловании решений.
06
Трудоустройство, релокация и гражданство
Сопровождение по вопросам трудовой релокации граждан ЕС и третьих стран.
Регистрация работодателя и сотрудников — оформление в органах социального страхования, налоговых и трудовых службах.
HR-комплаенс и консультирование — подготовка трудовых договоров, рекомендации по нормативным требованиям и процессы адаптации сотрудников.
Гражданство через натурализацию (ESDI) — получение ID-карт, налоговое консультирование и личные вопросы.
Законодательство и регулирование финтеха на Мальте
MiCA (MiCAR) регулирование
Регламент MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation, MiCAR) — это нормативно-правовая база ЕС, созданная для регулирования криптоактивов, с отдельными требованиями к поставщикам услуг с криптоактивами и эмитентам криптоактивов.
MiCAR охватывает:
🔹 Криптоактивы, включая токены, привязанные к активам (ART), электронные деньги (EMT) и другие криптоактивы.
🔹 Поставщиков услуг с криптоактивами и эмитентов криптоактивов — независимо от юрисдикции, если они ориентированы на резидентов ЕС, они обязаны соблюдать требования MiCAR.
Регулятор и контроль соблюдения
Мальтийское управление по финансовым услугам (MFSA) осуществляет надзор за организациями, лицензированными и регулируемыми в рамках MiCA, чтобы обеспечить их соответствие требованиям. К таким организациям относятся:
🔹 CASPs – компании, предоставляющие услуги с криптоактивами
🔹 CAIs – организации, выпускающие криптоактивы или предлагающие их широкой публике, либо добивающиеся допуска к торгам
Регламент MiCA и соответствующие местные нормы и отчётность адаптированы из общеевропейской структуры MiCAR. CASP и CAI должны регулярно отслеживать изменения в регулировании, включая руководства Европейского управления по ценным бумагам и рынкам (ESMA) и Европейского банковского управления (EBA).
Классы лицензий CASP в рамках MiCA
1
Класс CASP
Включает любую из следующих услуг:
🔹 Исполнение ордеров от имени клиентов
🔹 Размещение криптоактивов
🔹 Оказание услуг по переводу криптоактивов от имени клиентов
🔹 Прием и передача ордеров на криптоактивы от имени клиентов
🔹 Консультирование по вопросам криптоактивов
🔹 Управление портфелем криптоактивов
2
Класс CASP
Включает любые услуги Класса 1 и дополнительно:
🔹 Хранение и администрирование криптоактивов
🔹 Обмен криптоактивов на фиат
🔹 Обмен криптоактивов на другие криптоактивы
3
Класс CASP
Включает любые услуги Класса 2, а также:
🔹 Операции торговой платформы для криптоактивов
Лицензия поставщика услуг с криптоактивами (CASP, MiCA): основные регуляторные требования
Тест на соответствие
MFSA требует, чтобы все акционеры, обладающие 10% и более акций или прав голоса — прямо или косвенно, будь то физические лица или корпоративные структуры — соответствовали строгим критериям добропорядочности и профессиональной компетентности. Кроме того, лица, отвечающие за управление и руководство организацией, должны демонстрировать высокий уровень профессионализма, этики и деловой честности, обеспечивая при этом разумное и добросовестное ведение деятельности.
При оценке «соответствия и добропорядочности» MFSA учитывает честность, компетентность и платежеспособность.
Компания и местное присутствие
Обязательным условием является создание мальтийской компании. В течение примерно шести месяцев после получения лицензии компания должна открыть местный офис на Мальте с персоналом около 10 человек — часть из них должна работать непосредственно на Мальте, часть быть нанятыми, а часть привлечена по договорам оказания услуг, в зависимости от предполагаемого масштаба деятельности.
Совет директоров и руководство
CASP на Мальте обязаны соблюдать принцип «четырёх глаз», требующий, чтобы как минимум два опытных и уважаемых лица эффективно управляли деятельностью финансовой организации на Мальте.
Сбалансированный состав совета должен включать исполнительных, неисполнительных и независимых директоров, при этом неисполнительные директора контролируют и оспаривают решения руководства.
В соответствии с требованиями регуляторов и принципами корпоративного управления компания должна иметь Совет директоров, состоящий минимум из 3 членов. В состав Совета должны входить как минимум:
🔹 Один независимый неисполнительный директор;
🔹 Один местный исполнительный директор, который обычно проживает на Мальте и активно участвует в управлении компанией. Исполнительные директора должны обладать глубокими знаниями местного и европейского законодательства.
Ключевые исполнительные руководители и топ-менеджеры (например, CEO, CTO, CFO) должны быть официально трудоустроены и присутствовать в стране регистрации компании пропорционально своим обязанностям, чтобы эффективно выполнять свои функции.
Кроме того, компания должна назначить следующих ответственных лиц для обеспечения надёжного управления и соблюдения нормативных требований:
🔹 Офицер по комплаенсу
🔹 Ответственное лицо по борьбе с отмыванием денег (MLRO) (в штате)
🔹 Специалист по управлению рисками
🔹 Внутренний аудитор
MLRO и внутренний аудитор должны подчиняться непосредственно Совету директоров. Все ключевые функции, включая комплаенс, управление рисками и внутренний аудит, должны быть независимы от коммерческой деятельности для обеспечения объективности и эффективного контроля.
Все директора, топ-менеджеры и ответственные лица должны обладать необходимой квалификацией, опытом и репутацией, чтобы эффективно выполнять свои обязанности.
Защита средств клиентов
В соответствии с требованиями регуляторов, лицензированная финансовая организация обязана хранить средства клиентов отдельно от собственных средств компании.
Тест финансового инструмента
Эмитенты токенов должны провести тест финансовых инструментов, чтобы определить, квалифицируется ли актив на базе DLT как криптоактив в рамках MiCA, подпадает ли под другое регулирующее законодательство или освобождается от регулирования.
Собственный капитал
Для получения лицензии CASP минимальные требования к первоначальному капиталу составляют: €50,000 (Класс 1), €125,000 (Класс 2) или €150,000 (Класс 3).
Кроме того, CASP должны постоянно поддерживать достаточный уровень капитала, равный большей из величин:
🔹 Минимального капитала, указанного выше, ИЛИ
🔹 25% от фиксированных расходов за предыдущий год.
Отчетные обязанности CASP
Квартальные отчеты: CASP обязаны ежеквартально предоставлять Промежуточный отчет CFASP.
Годовые отчеты: В течение шести месяцев после окончания финансового года CASP должны предоставить:
🔹 Аудированную финансовую отчетность
🔹 Аудированный годовой отчет CFASP
🔹 Отчет по аудиту ИТ
🔹 Отчет внешнего аудитора
Crypto Asset Services Provider license (CASP license, MiCA license): documents and information submitted
01
Форма заявки
02
Копия Устава и Учредительного договора предполагаемого CASP
03
Принцип «четырёх глаз» — два ответственных лица, управляющих деятельностью CASP на Мальте
04
Аудированная финансовая отчетность за последние три года (если заявитель уже зарегистрирован и ведет деятельность более 3 лет)
05
Прогноз бюджета (финансовые прогнозы) на первые три финансовых года и планы по определению собственных средств
06
Описание и подтверждение пруденциальных механизмов защиты
07
Описание системы аудита и учетной политики
08
Описание организационной структуры
09
Информация о внутренних механизмах контроля
10
Политика по управлению конфликтами интересов
11
Политика обеспечения непрерывности бизнеса
12
Политики и процедуры по выявлению, предотвращению и управлению рисками отмывания средств и финансирования терроризма
13
Информация об идентичности и профиле членов руководящего органа и должностных лиц
14
Информация об идентичности всех акционеров
15
Описание ИТ-инфраструктуры и мер по обеспечению безопасности
16
Описание механизмов сегрегации средств
17
Описание процедур рассмотрения жалоб
18
Политики и процедуры, связанные с конкретными услугами
Процесс подачи заявки
1
Подготовка и подача заявки на получение лицензии:
🔹 Предварительная стадия: Подача заявления о намерениях (Statement of Intent) в MFSA
🔹 Подача заявки
🔹 Рассмотрение и обратная связь
2
Одобрение лицензии:
🔹 Рассмотрение и вынесение рекомендаций
🔹 Устранение замечаний: Заявитель должен устранить все нерешённые вопросы
🔹 Выдача лицензии
3
После получения лицензии / до начала деятельности:
🔹 Предусловия для начала работы: Заявитель обязан выполнить все установленные MFSA требования, включая корпоративное управление, операционные и комплаенс-меры
🔹 Начало деятельности: После подтверждения от MFSA о выполнении всех условий, заявитель получает разрешение на начало лицензированной деятельности
Запишитесь на бесплатную консультацию с нашим экспертом
Получите персонализированную консультацию по процессу лицензирования CASP на Мальте.
Связаться с экспертом
Юрисдикции,
которые мы
рекомендуем
Мы помогаем в процессе лицензирования цифровым банкам, электронным кошелькам и эквайрингому бизнесу с основным продуктом цифрового банкинга.
Мы не работаем с компаниями, которые предоставляют ТОЛЬКО услуги денежных переводов (ремитанс) без открытия платежных счетов.
