Лицензия платежной системы и на электронные деньги в Литве

Лицензия платежной системы и на электронные деньги в Литве

Лицензия платежной системы и лицензия на электронные деньги в Литве

Мы сопровождаем наших клиентов в полном процессе получения лицензии

Если вы хотите получить лицензию платежной системы (API) или лицензию на электронные деньги (EMI) в Литве, то Advapay проведет вас через весь процесс лизензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

01

Подготовка заявки, общение с регулятором, бизнес-услуги:

Заполнение анкеты.

Общение с регулятором на этапе подачи заявки.

Помощь в разработке бизнес-плана.

Содействие в открытии счета клиентских средств.

Создание компании, кадровые услуги.

02

Подготовка юридических, финансовых и ИТ-документов

Юридические документы — политики AML, KYC, ИТ решения и безопасности.

Финансовая документация — финансовый план на 3 года, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.

Операционная документация компании — внутренние политики, политики управления рисками, внутренний аудит.

Подготовка ИТ-документации по техническому решению.

Перспективы для финтех бизнеса в Литве

Литва является одним из европейских регуляторов, которые предлагают выгодные условия для финтех-компаний, желающих получить лицензию на электронные деньги или лицензию платежной системы и работать в зоне ЕЭЗ.

  • Функцию регулятора в Литве выполняет Банк Литвы.
  • Процесс получения лицензии занимает от 3 месяцев до 6 месяцев.
  • Низкие затраты на содержание компании.
  • Привлекательная юрисдикция для операций в европейском регионе для компаний, столкнувшихся с трудностями из-за Brexit.
  • Удобная банковская среда для открытия счета хранения клиентских средств в Банке Литвы для SEPA IBAN-номеров.
  • Развитая платежная инфраструктура: прямой технический доступ к SEPA и возможность выпуска собственных IBAN через API Банка Литвы.
  • Благоприятная среда для стартапов, консультации и помощь со стороны официальных организаций.

Финтех в Литве

Литва признана одним из самых динамично развивающихся FinTech хабов в регионе ЕС и во всем мире. Страна предлагает благоприятные условия для финтех бизнеса, имеет четкую правовую базу и стабильную политическую среду.

Согласно отчету «Global Fintech Index 2020», Литва занимает 4-е место в рейтинге Global Fintech как страна, активно развивающая рынок финансовых технологий.

В Литве работают 39 платежных учреждений и 74 эмитентов электронных денег (на февраль 2021 г.). Общее количество финтех-компаний, работающих в Литве, на конец 2020 года составляло 230 компаний согласно отчету «Fintech Landscape in Lithuania report».

Литва предлагает сильную институциональную поддержку и помощь финтех-компаниям в течение первого года их работы.

Дополнительно, Банк Литвы предлагает пилотную среду для финансовых инноваций (нормативная песочница) и предоставляет разработчикам инновационных финансовых продуктов и бизнес-решений возможность протестировать их в реальной среде под наблюдением и руководством Банка Литвы.

Виды финтех-лицензий

1) Лицензия авторизованного платежного учреждения (PI);
2) Лицензия авторизованного эмитента электронных денег (EMI);
3) Лицензия малого платежного учреждения (SPI);
4) Лицензия малого эмитента электронных денег (SEMI).

Важная информация: Литва предлагает 2 основных типа лицензий — EMI и PI; Тем не менее, в большинстве случаев после рассмотрения заявки и всех документов регулятор рекомендует лицензию EMI.

Процесс авторизации

1) Подача заявки и документов на лицензию в надзорный орган Банка Литвы, которая рассматривается в течение 5 рабочих дней. Банк Литвы проверяет были ли поданы все необходимые документы, нет ли формальных недостатков и принимает заявку.

2) Проверка заявки и всех документов. Если представленные документы не содержат неточностей, лицензия выдается в кратчайшие сроки в течение 3 месяцев (в случае малой лицензии — 2 месяца). В основном, представленные документы только в исключительных случаях не имеют недостатков, поэтому регулятор высылает комментарии по представленным документам и запрашивает дополнительную информацию. В этом случае срок проверки документов продлевается.

3) Выдача или отказ в выдаче лицензии. Правление Банка Литвы проверяет предоставленную надзорным органом сводную информацию и принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.

Сроки

Формально, срок выдачи лицензии для авторизованного EMI и PI составляет 3 месяца, для Small EMI и PI — 2 месяца. В случаях, когда не все документы были поданы или были представлены с недостатками, срок продлевается еще на 3 месяца для EMI и PI, 2 месяца — Small EMI и 5-6 месяцев — Small PI.

Комиссия за подачу заявки на лицензию

  • EMI лицензия — 1463 евро;
  • Малая EMI лицензия — 1235 евро;
  • Платежная лицензия — 898 евро (для платежных организаций, предоставляющих только информационные услуги по счетам комиссия составляет 693 евро);
  • Малая платежная лицензия — 682 евро.

Требования

Учредители
Учредитель (и) компании должен пройти процедуру проверки инвесторов в CCSSO; это отдельная процедура от лицензирования.

Структура управления персоналом
Компания должна иметь как минимум совет директоров, состоящий минимум из 3 членов и генерального директора.

Другой ключевой персонал
При подаче заявления на получение лицензии компания должна предоставить информацию о ключевых сотрудниках: сотрудниках по борьбе с отмыванием денег и по информационной безопасности и доказать, что соответствующие лица обладают необходимой квалификацией и опытом.

Требования к начальному капиталу
Требования к начальному капиталу для EMI:
Начальный капитал для EMI — 350 000 евро. Тем не менее, Банка Литвы может потребовать дополнительные средства, размер которых зависит от расчетов бизнес-плана.
Малые EMI не подпадают под требования минимального начального капитала.

Требования к начальному капиталу для PI:

  • не менее 20 000 евро, если платежное учреждение намеревается предоставлять только услуги по переводу денег;
  • не менее 50 000 евро, если платежное учреждение намеревается оказывать только услуги по инициированию платежей;
  • не менее 125 000 евро, если платежное учреждение намеревается предоставить все остальные услуги.

Малые PI не подпадают под требования минимального начального капитала.


Партнерские соглашения
Прежде чем подавать все документы для получения лицензии, вам необходимо иметь четкое представление о своем техническом решении и иметь все проекты договоров об услугах аутсорсинга, а также договоров со сторонами, участвующими в процессе предоставления платежных услуг.

Список документов для подачи на лицензию для EMI или PI

1) Заполненная форма, включая описание какие финансовые услуги заявитель планирует предоставлять;

2) Документы, подтверждающие правовой статус компании;

3) Документ, подтверждающий право подписи для представителей компании;

4) Документ, подтверждающий оплату комиссии за выдачу лицензии;

5) Операционный план;

6) Бизнес-план на 3 года;

7) Документальное подтверждение о наличии средств для собственного капитала;

8) Документальное подтверждение о наличии счета для хранения клиентских средств или подтверждение банком о намерении его открытия;

9) Описание механизмов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные системы, системы управления рисками и учета (только для авторизованных компаний);

10) Описание структуры организации;

11) Анкеты владельцев компании и ключевых должностных лиц;

12) Договор страхования профессионального возмещения;

13) Документы, подтверждающие, что средняя сумма непогашенных электронных денег учреждения электронных денег не будет превышать 900 тыс. Евро, а средняя общая сумма платежных операций, выполненных платежным учреждением за предыдущие 12 месяцев, не будет превышать 3 млн евро в месяц (только для малых лицензий);

14) Анкета по операционным рискам деятельности компании.

Хотите узнать больше?

Взгляните на другие юрисдикции

В поисках решения цифрового банкинга для вашей финтех-компании?

Узнать больше
Secured By miniOrange