Лицензия платежного учреждения и лицензия на электронные деньги в Лихтенштейне

Лицензия платежного учреждения и на электронные деньги в Лихтенштейне

Мы сопровождаем наших клиентов в полном процессе получения лицензии

Если вы хотите получить лицензию платежного учреждения или лицензию на электронные деньги в Лихтенштейне, то Advapay проведет вас через весь процесс лизензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

01

Подготовка заявки, общение с регулятором, бизнес-услуги:

Заполнение анкеты.

Общение с регулятором на этапе подачи заявки.

Помощь в разработке бизнес-плана.

Содействие в открытии счета клиентских средств.

Создание компании, кадровые услуги.

02

Подготовка юридических, финансовых и ИТ-документов

Юридические документы — политики AML, KYC, ИТ решения и безопасности.

Финансовая документация — финансовый план на 3 года, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.

Операционная документация компании — внутренние политики, политики управления рисками, внутренний аудит.

Подготовка ИТ-документации по техническому решению.

Обзор рынка Лихтенштейна

Лихтенштейн является членом Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) – его законодательство соответствует требованиям ЕС, и он позволяет предоставлять услуги во всех странах ЕЭЗ. Лихтенштейн полностью интегрирован в таможенную, военную и экономическую системы Швейцарии, предоставляя своим компаниям привилегированный доступ в швейцарскую экономическую зону.

Лихтенштейн создает хорошие условия для предпринимателей и его либеральная экономическая политика отражена как в трудовом законодательстве, так и в законодательстве для компаний. Единая ставка корпоративного подоходного налога для компаний в Лихтенштейне составляет 12,5%, в Лихтенштейне нет налога на капитал.

Регулятор

Регулирующим органом Лихтенштейна является Управление финансового рынка FMA.

Как интегрированный и независимый надзорный орган, FMA контролирует участников финансового рынка Лихтенштейна. FMA обеспечивает соблюдение международных стандартов и участвует в разработке законов о финансовых рынках от имени правительства. FMA создало внутреннюю группу компетенций, «Лабораторию регулирования», которая занимается регулированием и инновациями в области финансовых технологий. FMA выступает за устойчивое регулирование, обеспечивающее действенный надзор. FMA также издает руководящие принципы о применении законов и постановлений.

Важнейшие правовые основы

— Закон Лихтенштейна об электронных деньгах от 17 марта 2011 г. (EMA)

— Постановление Лихтенштейна об электронных деньгах от 12 апреля 2011 г. (EMO)

— Закон Лихтенштейна о платежных услугах от 6 июня 2019 г. (PSA)

— Постановление Лихтенштейна о платежных услугах от 17 сентября 2019 г. (PSO)

Типы лицензий

— Лицензия учреждения электронных денег (EMI) Лихтенштейна
— Лицензия платежного учреждения Лихтенштейна

Пошлины и налоги

— Пошлина за выдачу лицензии составляет 30 000 швейцарских франков.

— Общую информацию о налогообложении банков и инвестиционных фирм можно получить в Финансовом управлении Лихтенштейна (www.stv.llv.li).

— Плата за внесение в коммерческий регистр и за публичное свидетельство регулируются Постановлением о сборах в земельный и коммерческий регистры.

Основные требования

Начальный капитал:

Для платежного учреждения Лихтенштейна начальный капитал должен составлять как минимум:

40 000 швейцарских франков или эквивалент в евро для платежных организаций, предоставляющих эти платежные услуги:
— услуги, предоставляемые поставщиками технических услуг, которые поддерживают предоставление платежных услуг.

100000 швейцарских франков или эквивалент в евро для платежных организаций, работающих с платежными услугами:
— услуги, основанные на определенных платежных инструментах, которые могут использоваться только ограниченно, при условии, что они соответствуют одному из следующих условий:

a) инструменты, позволяющие держателю приобретать товары или услуги только на территории эмитента или в рамках ограниченной сети поставщиков услуг по прямому коммерческому соглашению с профессиональным эмитентом;

б) инструменты, которые можно использовать только для приобретения очень ограниченного набора товаров или услуг;

c) инструменты, действительные только в Лихтенштейне или государстве-члене ЕЭЗ, предоставленные по запросу предприятия или организации государственного сектора и регулируемые национальным или региональным государственным органом для конкретных социальных или налоговых целей для приобретения определенных товаров или услуг у поставщиков, имеющих коммерческую договор с эмитентом;

250 000 швейцарских франков или эквивалент в евро для платежных учреждений, предоставляющих следующие платежные услуги:

a) услуги по снятию наличных, предлагаемые через банкоматы поставщиками, действующими от имени одного или нескольких эмитентов карт;

б) операции по обмену наличной валюты, при которых денежные средства не хранятся на платежном счете;

c) профессиональная физическая транспортировка банкнот и монет, включая их сбор, обработку и доставку;

г) платежные операции, состоящие из непрофессионального сбора и доставки денежных средств в рамках некоммерческой или благотворительной деятельности;

e) услуги, при которых получатель платежа предоставляет плательщику наличные деньги в рамках платежной операции по явному запросу пользователя платежных услуг непосредственно перед выполнением платежной операции посредством оплаты покупки товаров или услуг.

Для учреждения электронных денег Лихтенштейна начальный капитал должен составлять не менее 350 000 евро или эквивалент в швейцарской валюте.

Хранение клиентских средств:

Учреждения, занимающиеся платежами и электронными деньгами, в Лихтенштейне должны надлежащим образом защищать средства, полученные от клиентов, прямо или косвенно, и заранее информировать FMA о любых существенных изменениях в отношении сохранности средств.

Офис:

Зарегистрированный офис и головной офис учреждения электронных денег должны находиться в Лихтенштейне.

Менеджмент и персонал:

— Минимум 2 директора, которые должны иметь опыт работы в финансовой сфере и паспорт ЕС;

— Внутренний аудитор;

— Специалист по комплайенсу;

— Специалист по управлению рисками;

— Специалист по ИТ и системе контроля.

Документы

Документы на получение лицензии на электронные деньги в Лихтенштейне

К заявлению на получение лицензии на электронные деньги в Лихтенштейне должны быть приложены следующая информация и документы:

1) Идентификационные данные;

2) Описание бизнес-модели, демонстрирующей характер предполагаемых услуг электронных денег;

3) Бизнес-план, включая маркетинговый план, с планом бюджета на первые три финансовых года и информацией о собственных средствах, включая сумму, и информацию о требованиях к капиталу и их расчету;

4) Описание организационной структуры заявителя, включая, где это применимо, описание планируемого использования агентов и филиалов, а также отчет о любых соглашениях об аутсорсинге и описание способа его участия в национальных или международных платежах;

5) Подтверждение начального капитала;

6) Описание мер по защите средств пользователей электронных денег и / или платежных услуг;

7) описание механизмов корпоративного управления и внутреннего контроля заявителя, включая методы администрирования, управления рисками и бухгалтерского учета;

8) Описание процедур мониторинга, обработки и отслеживания инцидентов безопасности и жалоб клиентов, связанных с безопасностью;

9) Процедуры записи, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным;

10) Обеспечение непрерывности бизнеса;

11) Принципы и определения, применимые к регистрации статистических данных о производительности, транзакциях и случаях мошенничества.

12) Документ о стратегии по обеспечению безопасности;

13) Описание механизмов внутреннего контроля для обеспечения соблюдения требований, касающихся предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
14) Идентификация и оценка пригодности лиц, имеющих существенное участие в компании;

15) Идентификация и оценка соответствия директоров и лиц, ответственных за управление учреждением электронных денег;

16) Внешний аудитор;

Прочие подтверждающие документы:

17) Заявление аудиторской фирмы, признанной FMA, о том, что она принимает мандат внешнего аудитора;

18) Заявление аудиторской фирмы о том, что она согласна с проектом устава и проектом правил процедуры;

19) Подробное заявление аудиторской фирмы в отношении предполагаемой организационной структуры (включая ИТ), защиты клиентских средств, управления рисками, корпоративного управления и системы внутреннего контроля;

20) Должностные инструкции.

Документы на получение лицензии платежного учреждения в Лихтенштейне

К заявлению на получение лицензии платежного учреждения в Лихтенштейне необходимо приложить следующую информацию и документы:

1) Бизнес-модель, определяющую тип предполагаемых платежных услуг;

2) Бизнес-план, включающий прогноз бюджета на первые три финансовых года;

3) Доказательства наличия у платежного учреждения необходимого начального капитала;

4) Описание мер, принятых для защиты активов клиентов;

5) Описание механизмов корпоративного управления и внутреннего контроля соискателя, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и бухгалтерского учета;

6) Описание механизмов внутреннего контроля;

7) Описание структурной организации заявителя;

8) данные о лицах, которые прямо или косвенно владеют в компании соответствующими активами и размер их владений;

9) Личность директоров и лиц, ответственных за управление платежным учреждением, и лиц, ответственных за управление платежными операциями платежного учреждения, а также доказательства того, что они имеют хорошую репутацию и обладают соответствующими знаниями и опыт оказания платежных услуг;

10) Внешний аудитор;

11) Регистрация и устав компании;

12) Зарегистрированный офис.

Другие прилагаемые материалы:

13) Заявление аудитора, признанного FMA, о том, что он принимает полномочия в качестве внешнего аудитора;

14) Заявление внешнего аудитора об утверждении проекта устава и правил ведения бизнеса;

15) Описание ИТ-решения;

16) Подробное заключение внешнего аудитора о предполагаемой организации (включая ИТ), защите активов пользователей платежных услуг, управлении рисками, корпоративном управлении и системе внутреннего контроля;

17) Должностные инструкции;

18) Маркетинговая концепция.


Примечание: FMA также может запросить дополнительные документы.

Хотите узнать больше?

Взгляните на другие юрисдикции

В поисках решения цифрового банкинга для вашей финтех-компании?

Узнать больше
Secured By miniOrange