Лицензия платежной системы и на электронные деньги на Мальте

Лицензия платежной системы и на электронные деньги на Мальте

Лицензия платежной системы и лицензия на электронные деньги на Мальте

Мы сопровождаем наших клиентов в полном процессе получения лицензии

Если вы хотите получить лицензию платежной системы (API) или лицензию на электронные деньги на Мальте, то Advapay проведет вас через весь процесс лизензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

01

Подготовка заявки, общение с регулятором, бизнес-услуги:

Заполнение анкеты.

Общение с регулятором на этапе подачи заявки.

Помощь в разработке бизнес-плана.

Содействие в открытии счета клиентских средств.

Создание компании, кадровые услуги.

02

Подготовка юридических, финансовых и ИТ-документов

Юридические документы — политики AML, KYC, ИТ решения и безопасности.

Финансовая документация — финансовый план на 3 года, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.

Операционная документация компании — внутренние политики, политики управления рисками, внутренний аудит.

Подготовка ИТ-документации по техническому решению.

Финтех-индустрия на Мальте

Мальта имеет хорошо регулируемый банковский и небанковский сектор. Рынок финансовых технологий на Мальте растет быстрыми темпами, в основном потому, что Мальта позиционирует себя как альтернативный финансовый центр Дублину, Лондону и Люксембургу. Мальта предоставляет благоприятную среду для финтех-компаний — небольшие размеры страны и низкие затраты делают ее идеальным местом для стартапов в сфере финансовых технологий.

Учреждение электронных денег (EMI), уполномоченное регулятором MFSA, может работать и в другом государстве ЕЭЗ либо путем открытия филиала, либо в рамках предоставления услуг.

Мальта очень высоко ценится как один из мировых центров азартных игр и ставок. Поэтому это может быть очень выгодно, если бизнес компании будет связан с этими отраслями. Кроме того, Мальта ввела организованную инфраструктуру для использования криптовалют.

На Мальте действует 18 учреждений электронных денег и 24 платежных учреждения, уполномоченных MFSA работать на Мальте (на февраль 2021 г.).

Регулятор и законодательство

Управление финансовых услуг Мальты (англ. the Malta Financial Services Authority, MFSA) является единым регулирующим органом сектора финансовых услуг на Мальте. Одним из основных законов, регулирующих платежи на Мальте, является Закон о финансовых учреждениях (FIA, глава 376), который является ключевым актом, основанным на Директиве ЕС о платежных услугах 2015/2366 (PSD2).

Нормативно-правовая база Мальты уделяет большое внимание мерам по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством.

Стратегия MFSA направлена на превращение Мальты в международный финтех-центр, который поддерживает и позволяет поставщикам финансовых услуг внедрять технологии в свои продукты и услуги для стимулирования инноваций.

MFSA позиционирует себя открытым учреждением, открытым для личных встреч с международными компаниями, стремящимися работать с Мальты.

Бизнес на Мальте

Ставка корпоративного налога на Мальте составляет 35%. Налогооблагаемый доход для компаний, которые одновременно являются резидентами и зарегистрированы на Мальте, рассчитывается как сумма дохода и прироста капитала во всем мире.

Страна предоставляет различные льготы для мотивации компаний к участию в исследованиях и разработках (R&D). Например, налоговые льготы, рассчитанные как процент (от 10,5% до 35%) от квалифицируемых расходов на R&D, вычитаются из налоговых обязательств.

Английский — один из официальных языков Мальты.

На Мальте работают высококвалифицированные сотрудники.

Требования

Требования к начальному капиталу
Требования к начальному капиталу варьируются от 25 000 до 125 000 евро в зависимости от типа предоставляемой платежной услуги для платежной компании на Мальте или 350 000 евро для учреждения электронных денег.

Персонал
Минимум 2 человека должны руководить бизнесом лицензированной платежной компании или эмитента электронных денег на Мальте. Они должны иметь хорошую репутацию и достаточные знания и опыт для выполнения своих обязанностей. Они подлежат особым процедурам, проводимым MFSA — например, тест на соответствие требованиям.

Компании с лицензией платежной системы или лицензией на электронные деньги на Мальте, разрешается передавать услуги на аутсорсинг.

Комиссионные взносы

Комиссия за регистрацию
Финансовое учреждение, подающее заявку на лицензию платежной системы или лицензию на электронные деньги на Мальте, уплачивает сумму в размере 3500 евро в качестве взноса за подачу заявления и его обработку.

Комиссия за надзор
Финансовое учреждение, имеющее лицензию в соответствии с Законом, должно уплачивать компетентному органу ежегодный сбор за надзор, эквивалентный 0,0002 от общих активов, как указано в нормативных таблицах в соответствии с Банковскими директивами BD/06 (Banking Directives BD/06) или Банковским правилом BR/06 (Banking Rule BR/06). Ежегодная сумма, подлежащая уплате финансовым учреждением в виде платы за надзор, ни в коем случае не должна быть меньше 2500 евро.

Процесс подачи на лицензию

1) Предварительная встреча с MFSA.

2) При необходимости дополнительные предварительные детали заявки могут быть представлены для рассмотрения и комментариев.

3) Заявитель подает заполненную форму заявки вместе с подтверждающей документацией.

4) MFSA подтверждает получение заявки в течение 3 рабочих дней после получения заявки.

5) MFSA проверяет, содержит ли представленная форма заявки и документация всю ключевую информацию и необходимую документацию.

6) В течение 10 рабочих дней с момента получения заявки MFSA информирует заявителя о статусе заявки — содержит ли она всю необходимую информацию.

7) Когда все необходимые документы получены, регулятор переходит к этапу оценки, который обычно длится три месяца.

8) Заявка будет официально одобрена или отклонена в течение 3 месяцев с момента получения полной заявки. Если компания, подавшая заявку на лицензию не получает ответ в течение этого периода времени, то это считается отказом.

Тест на соответствие (the Fitness and Properness Test)

Принятое заявление и полученная лицензия не дают компании права начать деятельность. Каждый сотрудник также должен быть авторизован.

Тест на соответствие является неотъемлемой частью процесса лицензирования MFSA, с помощью которого оценивается пригодность лиц для ведения бизнеса. Чтобы пройти тест на соответствие требованиям, необходимо соответсвовать трем критериям: честность, компетентность и платежеспособность.

Документы

1) Программа работы и обзор видов деятельности.

2) Копия учредительных документов.

3) Предлагаемый уровень начального капитала.

4) Бизнес-план, включая структуру, организацию, системы управления, механизмы управления и системы внутреннего контроля учреждения на первые три финансовых года.

5) Описание процедуры для мониторинга, обработки и отслеживания инцидентов безопасности и жалоб клиентов, связанных с безопасностью, включая механизм отчетности об инцидентах, который учитывает обязательства финансового учреждения по уведомлению о любых операциях или инцидентах безопасности.

6) Там, где это применимо, описание действующего процесса регистрации, мониторинга, отслеживания или ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным.

7) Описание мер обеспечения непрерывности бизнеса, включая четкую идентификацию критических операций, эффективные планы действий в чрезвычайных ситуациях и процедуру регулярного тестирования и анализа адекватности и эффективности таких планов.

8) Описание принципов, применяемых для сбора статистических данных о производительности, транзакциях и мошенничестве.

9) Там, где это применимо, документ политики безопасности, включая подробную оценку рисков в отношении платежных услуг, а также описание мер безопасности и смягчения, принятых для адекватной защиты пользователей платежных услуг от выявленных рисков, включая мошенничество и незаконное использование конфиденциальных данных. и личные данные.

10) Если применимо, описание механизмов внутреннего контроля, которые заявитель создаст для выполнения обязательств в отношении отмывания денег и финансирования терроризма.

11) Описание структурной организации, включая, где это применимо, описание предполагаемого использования агентов и филиалов, а также описание механизмов аутсорсинга и участия в национальной или международной платежной системе.

12) Финансовая отчетность за последние три года, если применимо.

13) Идентификационные данные менеджмента.

14) Идентификационные данные всех акционеров, прямо или косвенно владеющих определенным пакетом акций, а также размер их пакетов и доказательства их пригодности, текущее финансовое положение предлагаемых акционеров, а также источник таких средств.

15) Идентификационные данные лиц, которые будут эффективно руководить бизнесом учреждения, и лиц, ответственных за управление деятельностью учреждения, что они имеют хорошую репутацию и обладают соответствующими знаниями и опытом.

16) Идентификационные данные внешних аудиторов и аудиторских компаний.

17) Правовой статус заявителей. Адрес головного офиса заявителей.

18) Подробный отчет, проверенный квалифицированным системным аудитором, охватывающий основные аспекты предлагаемой технологической схемы, включая структуру кибербезопасности и другие меры, направленные на снижение киберриска.

19) Описание мер по защите денежных средств пользователей платежных услуг.

Хотите узнать больше?

Взгляните на другие юрисдикции

В поисках решения цифрового банкинга для вашей финтех компании?

Узнать больше
Secured By miniOrange