Лицензия платежной системы и на электронные деньги в Ирландии

Лицензия платежной системы и на электронные деньги в Ирландии

Мы сопровождаем наших клиентов в полном процессе получения лицензии

Если вы хотите получить лицензию платежной системы (API) или лицензию на электронные деньги (EMI) в Ирландии, то Advapay проведет вас через весь процесс лизензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

01

Подготовка заявки, общение с регулятором, бизнес-услуги:

Заполнение анкеты.

Общение с регулятором на этапе подачи заявки.

Помощь в разработке бизнес-плана.

Содействие в открытии счета клиентских средств.

Создание компании, кадровые услуги.

02

Подготовка юридических, финансовых и ИТ-документов

Юридические документы — политики AML, KYC, ИТ решения и безопасности.

Финансовая документация — финансовый план на 3 года, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.

Операционная документация компании — внутренние политики, политики управления рисками, внутренний аудит.

Подготовка ИТ-документации по техническому решению.

Финтех индустрия в Ирландии

Сегодня в Ирландии работают более 430 компаний, оказывающих финансовые услуги, в том числе 20 из 25 крупнейших мировых организаций.

Уникальная экосистема Ирландии привела к развитию финтех-сектора мирового уровня, который продолжает расти с каждым годом. Недавно страна опубликовала новую Стратегию для индустрии международных финансовых услуг под названием «Ирландия для финансов», в которой изложены амбициозные цели по развитию индустрии IFS в Ирландии и Дублине, выступающем в качестве ведущего центра финансовых услуг.

Ирландия является отличным местом для исследований, разработок и инноваций, поскольку страна предоставляет финансовую поддержку, включая налоговые льготы и финансовую помощь от IDA Ireland.

Эмитенты электронных денег и платежные компании в Ирландии облагаются низкой ставкой корпоративного налога на прибыль в 12,5%, к ним применяются комплексные соглашения об избежании двойного налогообложения и многочисленные налоговые льготы на исследования и разработки.

Эмитенты электронных денег и платежные компании, авторизованные в Ирландии могут получить паспортниг на работу в других государствах-членах ЕС.

Регулятор

Центральный банк Ирландии является регулирующим органом всех компаний, оказывающих финансовые услуги в Ирландии. Финтех-компании, авторизованные в Ирландии, получают преимущества от упрощенных процедур и отсутствия регулирующих или комиссионных сборов.

Типы лицензий

1) Лицензия авторизованной платежной системы в Ирландии (PI);
2) Лицензия на электронные деньги в Ирландии (EMI);
3) Малая лицензия на электронные деньги в Ирландии (small EMI).

Основные требования

Персонал
Для платежной системы или эмитента электронных денег в Ирландии требуется наличие местного персонала. Фактически, это может быть 4-5 сотрудников, работающих полный рабочий день. Правление, по крайней мере, 2 исполнительных директора, должно находиться в «головном офисе», то есть в Ирландии, и выполнять ключевые функции компании: финансовый контроль, юридические вопросы и соблюдение нормативных требований, управление рисками.

Требования к начальному капиталу
Требования к начальному капиталу для платежного учреждения варьируются от 25 000 до 125 000 евро в зависимости от типа предоставляемой платежной услуги, а начальный капитал для учреждений электронных денег составляет 350 000 евро. Для небольших платежных организаций нет требований к начальному капиталу.

Сборы

Платежные учреждения или эмитенты электронных денег не облагаются сборами за регистрацию или авторизацию.

Основные этапы в процессе лицензирования

Этап 0 — Встреча перед подачей заявки

Этап 1 — Подтверждение
Центральный банк подтверждает получение поданной заявителем заявки на регистрацию в течение 3 рабочих дней после получения заявки.

Этап 2 — Проверка ключевой информации
Центральный банк проверяет, содержит ли заявка всю ключевую информацию и документацию, необходимую для перехода к этапу оценки.

В течение 10 рабочих дней с момента получения заявки Центральный банк либо подтверждает заявку, либо сообщает заявителю, что заявка не содержит достаточной информации или документов для перехода к этапу оценки. Любая следующая заявка считается новой, и процесс подачи заявки начнется заново.

Этап 3 — Этап оценки
Регулятор проверяет форму заявки и документы на соответсвие выполнения соответствующих требований и высылает комментарии.

Этап оценки заявки длится 90 рабочих дней. Однако в случае запроса дополнительной информации эти 90-дневные «часы» приостанавливаются Центральным банком до тех пор, пока информация не будет получена от заявителя.

Если заявитель не способен ответить на запрос Центрального банка о предоставлении дополнительной информации в течение 60 рабочих дней, то заявка отклоняется Центральным банком.

Этап 4 — Уведомление о принятом решении
Центральный банк информирует заявителя об итогах этапа оценки процесса подачи заявки следующим образом:

а) Если оценка положительная, Центральный банк уведомляет заявителя письмом и предлагает авторизовать/зарегистрировать заявителя. В этом письме также могут быть указаны любые конкретные условия.

б) Если Центральный банк не удовлетворен результатами этапа оценки, он выдает письмо с уведомлением об оценке предоставленнных документов.

Этап 5 — Уведомление о решении по Заявке
В течение 10 рабочих дней с момента получения удовлетворительного ответа (результат 4 этапа) Центральный банк уведомляет заявителя и отправляет письмо с объяснением своего решения по заявке и предлагает следующие 3 варианта дальнейших действий:
— Авторизация / Регистрация
— Авторизация / регистрация на особых условиях
— Предлагаемый отказ в авторизации / регистрации

Документы

1) Форма заявки, включая идентификационные данные.

2) Устав и / или другой документ, подтверждающий правовой статус заявителя и свидетельство о регистрации.

3) Программа операций, включая обзор деятельности, описание выполнения различных платежных услуг и т. д.

4) Бизнес-план, включающий маркетинговый план, бюджет на первые три года, информацию о собственных средствах, включая подробную информацию о начальном капитале.

5) Организационная структура, включая подробную организационную схему, общий прогноз числа персонала, механизмы оперативного аутсорсинга.

6) Подтверждение начального капитала — в зависимости от платежных услуг — от 20000 до 125000 евро и 350 000 евро для учреждения электронных денег.

7) Меры по защите и хранению средств клиентов.

8) Организация управления и механизмы внутреннего контроля

9)Процедура мониторинга, обработки и отслеживания инцидентов безопасности и жалоб клиентов, связанных с безопасностью.

10) Процесс подачи, мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным.

11) меры по обеспечению непрерывности бизнеса; объяснение того, как заявитель будет действовать в случае значительных событий и нарушений непрерывности.

12) Принципы и определения, применимые к сбору статистических данных о производительности, транзакциях и мошенничестве.

13) Документ политики безопасности, включающий подробную оценку рисков платежных услуг, описание ИТ-систем, авторизованных подключений, логических и физических мер и механизмов безопасности и т. д.

14) Механизмы внутреннего контроля для выполнения обязательств в отношении отмывания денег и финансирования терроризма.

15) Информация о лицах, обладающих соответствующими долями участия в заявителе.

16) Информация о директорах и лицах, ответственных за управление платежным учреждением.

17) Информация о внешних аудиторах и аудиторских фирмах.

18) Страхование профессиональной ответственности или подобная гарантия.

Хотите узнать больше?

В поисках решения цифрового банкинга для вашей финтех-компании?

Узнать больше
Secured By miniOrange