Лицензия платежного учреждения и эмитента электронных денег в Нидерландах

Если вы хотите получить лицензию платежного учреждения (API) или лицензию эмитента электронных денег (EMI) в Нидерландах, то Advapay проведет вас через весь процесс лицензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

Регулятор

Регулятором финансового рынка в Нидерландах является De Nederlandsche Bank (DNB). DNB обеспечивает стабильность финансовой системы: стабильные цены, надежные финансовые институты и правильно функционирующие платежные переводы. Чтобы предоставлять платежные услуги или выпускать электронные деньги, вы должны подать заявку в DNB и получить разрешение на предоставление таких услуг и получить лицензию платежного учреждения и эмитента электронных денег в Нидерландах.

Обзор финтех-рынка в Нидерландах

InnovationHub – центр инноваций

Если вы являетесь поставщиком инновационных финансовых услуг или продуктов, вы можете посетить InnovationHub, совместную инициативу DNB и управления по финансовым рынкам (AFM).

InnovationHub предлагает новым предпринимателям и действующим участникам рынка возможность обсудить вопросы регулирования напрямую с соответствующим надзорным органом.

Нидерланды – крупный финансовый центр Европы

Амстердам, столица Нидерландов, занимает 3-е место среди европейских городов, дружественных к стартапам и 5-е место для развития бизнеса. Нидерланды занимают 2-е место в списке финтех-стран и 3-е место по венчурному финансированию в Европе.

Нидерланды — родина различных стартапов, в том числе и финтех-компаний. В стране высокий уровень внедрения технических инноваций, что делает ее идеальным местом для тестирования новых концепций и решений.

Процесс подачи заявки и авторизации

ЭТАП 1: Подготовка – заявитель готовит заявку на авторизацию (с помощью эксперта).

ЭТАП 2: Подача заявки – заявитель подает заявку, состоящую из формы заявки и приложений.

ЭТАП 3: Проверка заявки — DNB проверяет, заполнена ли заявка и содержит ли она достаточную информацию для начала оценки.

ЭТАП 4: Начало оценки заявки — DNB начинает оценку того, были ли выполнены все требования.

ЭТАП 5: Идентификация лиц, ответственных за разработку политик или принимающих участие в разработке политик.

ЭТАП 6: Собеседование в офисе DNB (по желанию).

ЭТАП 7: Запрос дополнительной информации регулирующим органом – вопросы, требующие дальнейшего разъяснения или дополнения

ЭТАП 8: В случае намерения регулирующего органа отклонить заявку, DNB предоставляет заявителю возможность объяснить свою точку зрения.

ЭТАП 9: Результат – регулятор отправляет официальное решение письмом.

ЭТАП 10: Возражение и апелляция – заявитель может обжаловать решение DNB.

Сроки получения

Установленный законом срок рассмотрения заявки на авторизацию в качестве учреждения электронных денег или платежного учреждения составляет три месяца. Период рассмотрения начинается с момента, когда регулятор получает всю информацию, необходимую для принятия решения.

Сборы и пошлины

Сбор за рассмотрение заявлений на авторизацию

DNB взимает плату за рассмотрение заявок на авторизацию. Плата взимается независимо от того, удовлетворит ли DNB заявку или отклонит ее, или заявитель заберет заявку, или DNB прекращает рассмотрение во время процедуры.

Плата за рассмотрение заявки на авторизацию в качестве учреждения электронных денег составляет 6 800 евро.

Плата за надзор

DNB также взимает с учреждений электронных денег и платежных учреждений ежегодную плату для покрытия расходов на регулярный надзор за этими учреждениями.

Документы

Бизнес-документы

1) Программа операций и бизнес-план

2) Маркетинговый план

3) Схема движения средств

4) План восстановления компания и план выхода

Оперативное управление

Компания должна быть структурирована таким образом, чтобы обеспечить надежное и этичное ведение бизнеса. Это означает, что заявитель должен проанализировать операционные риски, которым подвержена компания, и принять меры по снижению этих рисков. Заявитель должен представить информацию, чтобы охватить такие области:

5) Анализ рисков с целью управления операционными процессами и операционными рисками.

6) Система управления рисками

7) Четкая, сбалансированная и адекватная организационная структура

8) Комплайенс

9) Внутренний контроль

10) Руководство по процедурам

11) Внешний аудит

12) Международные услуги

13) Информационные системы, инфраструктура и безопасность

14) Аутентификация

15) Безопасная коммуникация

16) Сбор данных

17) Аутсорсинг

18) Управление инцидентами

19) Управление непрерывностью бизнеса

20) Политика оплаты труда

21) Заверение

22) Обучение

Этика деловых операций

Компания должна обеспечивать этичное ведение бизнеса, поскольку это является одним из столпов доверия и необходимым условием надлежащего функционирования компании. Компания должна предоставить документацию, охватывающую следующие области:

23) Систематический анализ риска недобросовестности (SIRA)

24) Предотвращение конфликта интересов

25) Пригодность персонала, работающего на должностях, в которых важна честность.

26) Надлежащая проверка клиентов

27) Политика и процедуры в отношении санкционного законодательства

28) Мониторинг транзакций и отчетность о необычных транзакциях

Соответствие и надлежащая оценка менеджмента

29) Соответствие и пригодность ответственных за подготовку политик

30) Честность ответственных за подготовку политик

Два уполномоченных представителя компании, работающих из Нидерландов

31) Текущее управление компанией должно осуществляться как минимум двумя физическими лицами. Эти два человека должны работать из Нидерландов, чтобы обеспечить соблюдение принципа четырех глаз или принципа двойного повседневного управления.

Прозрачная структура управления

32) Компания заявителя должна иметь прозрачную структуру контроля. Заявитель должен предоставить схему юридической структуры, частью которой является компания.

Владения акциями или другими компаниями

33) Компании, желающие приобрести или увеличить существенный пакет акций или контрольный пакет акций компании заявителя, должны получить предварительное разрешение DNB.

Защита средств пользователей

Метод 1: создание отдельных счетов клиентов
Средства перечисляются на отдельный счет, доступ к которому не могут получить другие кредиторы вашей компании.

Метод 2: Страховой полис или аналогичная гарантия.
Если вы выберете метод 2, вам необходимо предоставить заявление о том, что доверенные средства покрываются страховым полисом или сопоставимой гарантией от страховой компании или банка, не входящего в ту же группу, что и компания заявителя.

Cобственные средства и платежеспособность

Начальный капитал
Начальный капитал компании составляет 125 000 евро для платежного учреждения и 350 000 евро для учреждения электронных денег в Нидерландах.

Требуемые фактические собственные средства в составе платежеспособности
В рамках требований платежеспособности ваша компания должна иметь достаточный объем собственных средств. Способ расчета минимального размера капитала определяется исходя из платежных услуг, предоставляемых вашей компанией.

Страхование ответственности

Этот раздел относится к вам только в том случае, если вы предоставляете только услуги по инициированию платежей и услуги по предоставлению информации об учетной записи или и то, и другое.

Если ваша компания также имеет или подает заявку на получение лицензии на другие услуги, требование страхования возмещения ущерба применяется в совокупности к минимальным собственным средствам и фактическим требованиям к собственным средствам. Ответственность, подлежащая страхованию, и уровень покрытия зависят от типа предоставления услуги.