Лицензия платежной системы и на электронные деньги в Испании

Если вы хотите получить лицензию платежной системы (API) или лицензию на электронные деньги (EMI) в Испании, то Advapay проведет вас через весь процесс лицензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

Финтех в Испании

Испания стала одной из самых активных финтех экосистем в Европе — она имеет большой опыт регистрации платежных учреждений и учреждений электронных денег, предлагает налоговые льготы, а также некоторые другие преимущества по сравнению с другими юрисдикциями. Испанский рынок — это быстро-развивающийся платежный рынок с большими перспективами.

По данным Европейского центрального банка, в 2019 году Испания выдала лицензии платежного учреждения 50 компаниям, заняв первое место в Европе и обогнав британского регулятора FCA на 2 лицензии. По лицензиям на электронные деньги Испания заняла 4-е место, оставив позади Великобританию, Литву и Ирландию. В 2020 году Испания заняла 5-е место по 2 видам лицензий.

Согласно Global Fintech Index 2020 Findexable, Испания занимает 13-е место в рейтинге Fintech Global.

Бизнес в Испании

Испания предлагает благоприятный налоговый режим для новых компаний и различные налоговые льготы для расходов на исследования и разработки.

Общая ставка корпоративного налога в размере 25% применяется к прибыли и приросту капитала компаний-резидентов по всему миру. Новые зарегистрированные компании облагаются пониженной налоговой ставкой в размере 15% в первом налоговом периоде при условии, что их налогооблагаемая база положительна, а затем в следующем периоде — при соблюдении определенных требований.

Основные требования

Требования к персоналу и офису
Директор или другой уполномоченный представитель компании должен быть резидентом Испании. Для остального персонала нет никаких требований по количеству местного персонала.

Требования к начальному капиталу
Требования к начальному капиталу варьируются от 25 000 до 125 000 евро для платежного учреждения в зависимости от типа предоставляемой платежной услуги или 350 000 евро для учреждения электронных денег. Эмитенты электронных денег и платежные учреждения с низким оборотом (малые лицензии) не обязаны соблюдать требования к начальному капиталу.

Хранение клиентских средств
Компании могут открыть счет для хранения клиентских средств в испанских банках или в любом другом банке, зарегистрированном в любом из государств Европейского Союза.

Процесс подачи заявки и авторизации

БЕСПЛАТНАЯ авторизация
В Испании отсутствует плата за авторизацию и регистрацию платежных учреждений (PI) и учреждений электронных денег EMI, в отличие от других стран.

Простая форма подачи
Форма процедуры авторизации проста для заполнения. Она включает все рекомендации Европейского банковского управления (European Banking Authority, EBA) и местные требования в структурированном виде. Заявление можно быть подать через Электронный реестр Банка Испании, на месте или по почте.

Время рассмотрения заявки
Время рассмотрения заявки для авторизованных платежных учреждений (PI) и учреждений электронных денег (EMI) составляет 3 месяца, а для малых учреждения (Small PI & Small EMI) — 20 дней с момента получения заявки, если представлены все необходимые документы. В среднем, процесс получения лицензии занимает 6 месяцев.

Язык
Основными языками общения с регулирующими органами являются английский или испанский.
Хоть большинство документов заявки могут быть представлены на английском языке, тем не менее регулятор требует предоставление некоторых документов на испанском языке. Например, такие документы как соглашение, которое будет заключено с пользователями платежных услуг, устав будущего платежного учреждения и руководящие принципы Политики AML должны быть составлены на испанском языке.

Регулирующие органы

Это ключевые регулирующие органы, отвечающие за сектор банковских и финансовых услуг в Испании.

Банк Испании является центральным национальным банком. Вместе с Европейским центральным банком он является органом надзора за банковской системой Испании.

Испанская комиссия по рынку ценных бумаг (CNMV, Comisión Nacional del Mercado de Valores) является надзорным органом, отвечающим за надзор и контроль за рынками ценных бумаг в Испании и за деятельностью всех тех, кто заходит на этот рынок.

Исполнительная служба Комиссии Банка Испании (SEPBLAC, El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias), которая отвечает за предотвращение отмывания денег и валютных нарушений.

Документы

1) Идентификационные данные компании, включая адрес офиса.

2) Обзор предоставляемых услуг.

3) Бизнес-план, включая маркетинговый план.

4) Описание организационной структуры.

5) Подтверждение наличия финансовых ресурсов для начального капитала.

6) Подтверждение как будут храниться клиентские средства.

7) Описание методов управления и механизмов внутреннего контроля, включая административные процедуры, управление рисками и бухгалтерский учет.

8) Процедуры обеспечения безопасности.

9) Процедуры хранения конфиденциальных данных.

10) Описание механизмов, обеспечивающих непрерывность деятельности фирмы.

11) Описание принципов и определений, применяемых для сбора статистических данных о производительности, транзакциях и мошенничестве.

12) Документ о политике безопасности, включая подробную оценку рисков и описание мер безопасности и снижения рисков.

13) Описание механизмов, процедур и органов внутреннего контроля, которые фирма планирует создать для предотвращения и проведения операций по отмыванию денег или финансированию терроризма.

14) Документы, подтверждающие соответствие и идентификацию людей с правом подписи в компании.

15) Документы, подтверждающие соответствие и идентификацию управленческого персонала и директоров.

16) Информация об аудиторе.

17) Информация о процедурах обслуживания клиентов и ответственных лицах / организациях.

18) Страхование гражданской ответственности или аналогичная страховка