Лицензия платежного учреждения и лицензия на электронные деньги в Швеции

Если вы хотите получить лицензию платежного учреждения или лицензию на электронные деньги в Швеции, то Advapay проведет вас через весь процесс лицензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.

Регулятор

Finansinspektionen (FI) — орган надзора финансового сектора Швеции. Их роль заключается в содействии стабильности и эффективности финансовой системы, а также в обеспечении эффективной защиты прав потребителей.

Finansinspektionen авторизует и контролирует все компании, работающие на шведских финансовых рынках. Finansinspektionen подотчетна Министерству финансов.

Предоставление платежных услуг

Предоставление платежных услуг требует авторизации от FI. В соответствии с Законом о платежных услугах (2010:751) можно подать заявку на авторизацию или получить освобождение от авторизации. Компания, чей оборот по платежным услугам превышает 3 миллиона евро в месяц, должна подать заявку на авторизацию и по закону такая компания считается платежным учреждением. Компания с оборотом ниже этого порога может подать заявку на освобождение от обязанности авторизации и называться “зарегистрированным поставщиком платежных услуг”.

Выпуск электронных денег

Выпуск электронных денег требует авторизации в соответствии с Законом об электронных деньгах (2011:755). Организация, выпускающая электронные деньги, в среднем превышающая 5 миллионов евро или эквивалентную сумму, должна иметь разрешение на проведение операций, и эта организация называется эмитентом электронных денег. Организация, выпускающая электронные деньги в среднем на сумму менее 5 миллионов евро, может подать заявку на освобождение от обязанности авторизации и стать “зарегистрированным эмитентом”.

Кроме того, платежные учреждения и учреждения, занимающиеся электронными деньгами, подпадают под действие Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (2017:630), который включает в себя требования Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD).

Финтех в Швеции

Стокгольм — всемирно известный центр стартапов, в котором работают такие известные шведские стартапы, как Spotify, Skype и Klarna.

Согласно отчету Fintech 2021, опубликованному Dealroom.co, Стокгольм занимает 9-е место по венчурному финансированию в 2021 году с 2,1 миллиарда долларов и первое место по процентному росту стоимости экосистемы (2021 по сравнению с 2020 годом) с увеличением на 177%.

Стокгольм привлекает внимание международных инвесторов — по данным Startup Genome, общий объем финансирования Стокгольма на ранней стадии составляет 1 млрд долларов, а стоимость его экосистемы — 46 млрд долларов.

Согласно данным Европейского банковского управления на 3 мая 2022 года, в Швеции зарегистрированы и активно работают 61 платежное учреждение и 6 учреждений электронных денег.

Ведение бизнеса в Швеции

Согласно отчету Всемирного банка «Ведение бизнеса» за 2020 год, Швеция обладает сильной и стабильной экономикой и занимает 10-е место из 190 стран по простоте ведения бизнеса.

Низкие налоги

Швеция в настоящее время взимает корпоративный подоходный налог в размере 20,6%, и местные налоги для компаний отсутствуют.

Технологическое образование и квалифицированный персонал

Более 40% населения имеют степень бакалавра или выше. Стокгольм занимает четвертое место в мировом рейтинге университетов Times Higher Education с 12 университетами. Правительство Швеции отдает приоритет STEM (англ. – Science, technology, engineering, and mathematics) в своей системе образования. В стране есть несколько престижных технологических колледжей и университетов, которые взращивают таланты.

Льготы

Льготы предоставляются в виде вычета из дохода от капитала в размере 50% от стоимости приобретения инвестиции. Ключевому иностранному персоналу может быть предоставлена специальная налоговая льгота на ограниченный период времени, в соответствии с которой 25% дохода освобождаются от подоходного налога. Швеция также стимулирует научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы – поощрение работает как вычет из ежемесячных затрат работодателя и напрямую снижает затраты на оплату труда.

Основные требования

Требования к персоналу

В компании должно быть 4-5 местных сотрудников, занимающих следующие должности: генеральный директор (CEO), директор по отчетности по отмыванию денег (MLRO), главный операционный директор (COO).

Требования к начальному капиталу

Минимальные начальные требования к капиталу составляют 125 000 евро для платежных учреждений и 350 000 евро для учреждений электронных денег. Эмитенты электронных денег и платежные организации с низким оборотом не обязаны соблюдать требования к начальному капиталу.

Язык

Вся документация, за исключением бизнес-плана, а также положений и условий, может быть представлена на английском языке. Бизнес-план и условия должны быть представлены на шведском языке.

Сборы регулятора

Заявители должны оплатить сбор вместе с заявкой. Плата за заявку на авторизацию составляет 200 000 шведских крон.

FI также взимает ежегодную плату за надзор. Учреждения, работающие с электронными деньгами, должны платить ежегодный сбор за надзор в размере 75 000 шведских крон. Для платежных организаций эта комиссия составляет 100 000 шведских крон в год.

Зарегистрированные эмитенты и зарегистрированные поставщики платежных услуг должны платить ежегодную плату в размере 25 000 шведских крон.

Время обработки заявки

FI принимает решение в течение трех месяцев при условии, что заявка заполнена полностью и корректно и пошлина уплачена. В целом полный процесс получения лицензии занимает 9-12 месяцев, так как регулятор оценивает заявку и документы и запрашивает дополнительную информацию.

Документы

1) Описание структуры собственности, включая информацию о физических или юридических лицах, членах совета директоров и их заместителей, если такие имеются.

2) Финансовый прогноз на ближайшие три года. Прогноз должен включать балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках, расчет требований к капиталу и информацию о том, как результаты баланса и отчет о прибылях и убытках влияют на первоначальный капитал предприятия.

3) Бизнес-план, включающий подробное описание операций, связанных с выпуском электронных денег и/или платежных услуг, и блок-схему, демонстрирующую действующие административные процессы операций, связанных с выпуском электронных денег и/или платежных услуг.

4) Защита клиентских средств – в своем бизнес-плане фирма должна указать, как она намерена выполнить требование по защите средств, предназначенных для выполнения платежных операций и выпуска электронных денег.

5) Соглашения об аутсорсинге – если фирма передала или намеревается передать на аутсорсинг третьей стороне деятельность, которая влечет за собой выполнение работ или функций, связанных с платежными услугами и/или выпуском электронных денег.

6) Агенты – в бизнес-плане предприятия должно быть описано, как оно намерено нанимать агентов для предоставления платежных услуг или распространения и выкупа электронных денег.

7) Трансграничные операции – в бизнес-плане фирма должна быть указать, намеревается ли оно выпускать электронные деньги или предоставлять платежные услуги посредством трансграничных операций и как оно будет организовывать свою ИТ-деятельность по выпуску электронных денег или предоставления платежных услуг.

8) Соответствие требованиям и регулятивным требованиям — в бизнес-плане должно быть указано, как фирма намерена обеспечить соблюдение правил, применимых к выпуску электронных денег и платежным услугам.

9) Управление рисками и контроль за рисками – в бизнес-плане должно быть указано, как фирма намеревается выявлять, измерять, регулировать, составлять внутреннюю отчетность и контролировать риски, связанные с ее операциями, связанными с выпуском электронных денег и платежными услугами.

10) Внутренний аудит – в своем бизнес-плане фирма должна описать, как будет организован внутренний аудит.

11) Рассмотрение жалоб – в бизнес-плане должны быть указаны процедуры, которые фирма намеревается применять при рассмотрении жалоб от пользователей платежных услуг и/или жалоб, связанных с операциями, связанными с выпуском электронных денег.

12) Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма – в бизнес-плане должно быть указано, как фирма намерена осуществлять предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма в своих платежных операциях и операциях, связанных с выпуском электронных денег.

13) События существенной важности – фирма должна учитывать в своем бизнес-плане свои процедуры сообщения в Finansinspektionen о событиях существенной важности.

14) Информационные системы и вопросы безопасности – в бизнес-плане должно быть указано, как должны быть организованы ИТ-операции фирмы. Это должно включать общее описание функций и областей применения ИТ-систем, а также отчет о функциях конфиденциальности, используемых для предотвращения доступа неуполномоченных лиц к секретной информации, связанной с деятельностью по оказанию платежных услуг.