Наиболее распространённой формой юридического лица для получения лицензии MSB является корпорация. Вы можете зарегистрировать компанию в любой провинции Канады или на федеральном уровне — это не влияет на процесс получения лицензии.

На этапе регистрации наличие физического офиса не требуется. У компании должен быть юридический адрес, которым, например, может быть домашний адрес директора. Однако рекомендуется использовать коммерческий адрес. Виртуальные офисы не принимаются регулятором.

На этапе регистрации необходимо назначить комплаенс-офицера — желательно с опытом работы в финансовом секторе Канады.

Необходимо раскрыть определённую информацию о бенефициарных владельцах, такую как имя, место рождения и страна проживания.

Финансовые учреждения FMSB и MSB обязаны соблюдать все требования Закона о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма – the Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).

PCMLTFA — это основной законодательный акт Канады, направленный на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Он устанавливает правовую основу для выявления, предотвращения и пресечения таких незаконных действий, возлагая обязанности на финансовые учреждения, бизнес и частных лиц. Среди обязанностей — сообщение о подозрительных транзакциях, ведение документации и внедрение программ по соблюдению законодательства.

Для осуществления деятельности в сфере денежных услуг компания должна быть зарегистрирована в Центре анализа финансовых операций и сообщений Канады – the Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC).

FINTRAC — это канадское подразделение финансовой разведки (FIU). Центр занимается выявлением, предотвращением и сдерживанием отмывания денег и финансирования терроризма. FINTRAC создан в рамках и действует на основании PCMLTFA и его нормативных актов. Центр является одним из ключевых партнеров в национальной системе борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, возглавляемой Министерством финансов Канады.

Финансовый сектор Канады ожидают значительные изменения с вступлением в силу Закона о розничных платёжных услугах (the Retail Payment Activities Act (RPAA), цель которого — усилить безопасность и надёжность платёжной системы страны. Важно отметить, что это новое требование не заменяет регистрацию MSB — для большинства MSB регистрация по RPAA станет дополнительным обязательством.

В соответствии с RPAA все поставщики платёжных услуг (PSP), как местные, так и зарубежные, обязаны пройти регистрацию в Банке Канады (the Bank of Canada) как первый шаг к соблюдению новых требований. При этом FINTRAC продолжает отвечать за соблюдение норм AML/CTF через регистрацию MSB, тогда как роль Банка Канады в рамках RPAA будет сосредоточена на проверке систем управления операционными рисками и реагирования на инциденты у PSP.