Мы сопровождаем наших клиентов в полном процессе получения лицензии
Если вы хотите получить финтех-лицензию в Швейцарии, то Advapay проведет вас через весь процесс лицензирования, подготовит необходимые документы, заполнит формы и поможет вам в общении с регулятором.
01
Подготовка заявки, общение с регулятором, бизнес-услуги:
Заполнение анкеты.
Общение с регулятором на этапе подачи заявки.
Помощь в разработке бизнес-плана.
Содействие в открытии счета клиентских средств.
Создание компании, кадровые услуги.
02
Подготовка юридических, финансовых и ИТ-документов
Юридические документы — политики AML, KYC, ИТ решения и безопасности.
Финансовая документация — финансовый план на 3 года, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств.
Операционная документация компании — внутренние политики, политики управления рисками, внутренний аудит.
Подготовка ИТ-документации по техническому решению.
Обзор финтех рынка Швейцарии
Индустрия финансовых технологий в Швейцарии продолжает стремительно развиваться, демонстрируя появление новых финтех-компаний в 2019 и 2020 году. Например, на конец 2020 года в Швейцарии работали 405 финтех-компании, что на 23 компании или на 6% больше, чем в 2019 году. Страна активно поддерживает финтех-компании: в 2019 году страна начала выдавать новый вид лицензии для финтех компаний, кроме того, в Швейцарии организуется ряд инкубаторов и акселерационных программ для местных и международных компаний.
Ведение бизнеса в Швейцарии
В зависимости от налогового адреса компании ставка налога на прибыль в Швейцарии может составлять всего 12%. С января 2020 года в Швейцарии вступили в силу различные льготы по корпоративному налогу. Кроме того, компании могут получать налоговые льготы в области НИОКР и/или освобождаться от ежегодного налога на капитал.
Регулятор и законодательство
Основными нормативными правовыми актами, регулирующими деятельность компаний с финтех-лицензией, являются: закон о банковской деятельности (BA), постановлении о банковской деятельности (BO), а также соответствующие требования FINMA.
Лицензированные учреждения с финтех-лицензией подлежат надзору со стороны швейцарского регулятора FINMA.
FINMA – независимый регулятор финансовых рынков Швейцарии. В его обязанности входит надзор за банками, страховыми компаниями, финансовыми учреждениями, схемами коллективного инвестирования, а также их управляющими активами и компаниями по управлению фондами.
Время рассмотрения заявки
Срок рассмотрения заявки на получение финтех-лицензии составляет примерно 9-16 месяцев.
Этап 0
Предварительная заявка в FINMA – 1-2 месяца.
Этап 1
Подготовка заявки – 2-4 месяца. Этот этап включает подготовку заявки на получение лицензии и первоначального аудиторского отчета, а также подачу в FINMA.
Этап 2
Ответ на вопросы FINMA и предоставление дополнительной информации по требованию регулятора – 3-6 месяцев. На этом этапе FINMA формально подтверждает заявку. После этого этапа выдается условная лицензия.
Этап 3
Внедрение в эксплуатацию – 3-4 месяца. Во время этого этапа FINMA проверяет соблюдены ли все условия и требования, и выдает лицензию.
Основные требования
Лимиты на депозиты
Имея финтех-лицензию, компании могут принимать депозиты на сумму до 100 миллионов швейцарских франков. Федеральный совет имеет право корректировать эту сумму с учетом конкурентоспособности и инновационных возможностей финтех-компаний. Если компания превышает порог в 100 миллионов швейцарских франков, она должна сообщить регулятору FINMA в течение 10 дней и в течение 90 дней подать заявку на получение банковской лицензии.
Требования к начальному капиталу
Для получения лицензии, финтех-компания должна иметь минимальный размер капитала в размере 3% от полученных государственных депозитов, но не менее 300 000 швейцарских франков.
Документы
Основная информация
1) Соответствие кандидата статье 1b закона о банковской деятельности
2) Описание предполагаемой деятельности и организации, включая коммерческую деятельность, географический охват и целевых клиентов
3) Заверенная выписка из торгового реестра
4) Информация об офисе, инфраструктуре и персонале
5) Информация о группах компаний заявителя, участии и/или других присутствиях (филиалы или представительства)
Доли и участия
6) Уставный капитал (структура, номинальная стоимость и т. д.)
7) Список всех участников с прямым или косвенным владением 5% и более
8) Схема компании, показывающая всех прямых или косвенных участников до уровня бенефициарного собственника (включая информацию о размере участия) с разбивкой по долям прав голоса и капитала
9) Информация о любых соглашениях и других способах контроля или существенного влияния на заявителя
10) Лица, обладающие долями в компании, должны предоставить FINMA декларацию о том, владеют ли они долями от своего имени или от имени третьих лиц
Информация о лицах, которым доверено руководство и управление бизнесом
Информация о руководящем составе компании:
11) Сведения о руководящем составе, на который возложено управление бизнесом, включая данные о директоре, заместителе директора и членах любых комитетов
12) Сведения о составе, организации и полномочиях правления
Следующие документы должны быть представлены в качестве доказательства того, что члены исполнительного совета и руководящего состава, на которых возложено управление бизнесом, соответствуют требованиям:
13) Персональные данные
14) Копия действующего документа, удостоверяющего личность
15) Для иностранных граждан – копия вида на жительство
16) Резюме
17) Копии CV, дипломов и других справок/документов
18) Выписка из официального органа Швейцарии о судимости
19) В случае иностранных граждан, которые прожили в Швейцарии менее пяти лет, выписка из судимости из предыдущей страны проживания или страны происхождения
20) Выписка из реестра взыскания долгов
21) Договор с компаний
22) Декларация о незавершенных и завершенных судебных разбирательствах
23) Декларация об участии в поднадзорных учреждениях
24) Декларация о других руководящих должностях
Бизнес-деятельность
25) Подробное описание бизнес-деятельности и процессов
26) Бизнес-план, включая бюджет на следующие три финансовых года с оптимистичными, реалистичными и пессимистическими сценариями
27) Устав, организационные положения в соответствии с статьей 1b закона о банковской деятельности
28) Схема организации, показывающая руководящий состав и сотрудников
29) Политики, касающиеся организации рисков, соблюдения требований и системы внутреннего контроля (включая политики AML)
30) Аутсорсинг
31) Описание того, как хранятся государственные депозиты
32) Подробная информация для клиентов в соответствии со статьей 7a постановления о банковской деятельности
33) Описание любых конфликтов интересов и связанных с ними мер в соответствии со статьей 14g постановления о банковской деятельности
Выполнение финансовых требований
34) Надлежащие доказательства соблюдения минимальных требований к капиталу
35) Ожидаемые минимальные тенденции капитала в соответствии с бизнес-планом, включая информацию об источниках финансирования
Регулирующая аудиторская фирма
36) Письменное уведомление об аудиторе
37) Заполненная анкета об услугах утвержденных аудиторских компаний
Дополнительные требования для групп, работающих в секторе финансовых услуг
38) Организационная структура группы с информацией о существующих или планируемых лицензиях, выданных на финансовом рынке.
