Cumple la normativa suiza contra el blanqueo, pero opera sin supervisión directa de la FINMA.
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¿Por qué Suiza?
01
Es una entrada global a los mercados financieros.
02
Posee una normativa pragmática y tecnológicamente neutra.
03
No hay exposición a la MiCA, es un régimen jurídico independiente.
04
Posee un entorno jurídico estable y respetado, con bancos favorables a las criptomonedas.
05
Es la cuna del «Crypto Valley».
06
Existe una menor fricción normativa entre Suiza y el Reino Unido.
¿Qué implica ser miembro de una SRO?
Las Organizaciones Autorreguladas Suizas (SRO) están autorizadas y supervisadas por la FINMA (Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros).
01
Se dispone de un estatuto jurídico reconocido en virtud de la Ley suiza contra el blanqueo de capitales (Ley AML)
02
Permite determinados cripto servicios sin necesidad de contar con una licencia bancaria o fintech completa
03
Está diseñada para intermediarios financieros sujetos a la regulación AML
04
Se aceleran las operaciones como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP)
05
Permite la inyección de capital en forma de criptomonedas
06
Es una alternativa flexible y rentable a una licencia completa, por lo que resulta idónea para nuevas empresas e instituciones financieras de pequeño tamaño.
Servicios que ofrece una SRO
La adhesión a una Organización Autorregulada Suiza (SRO) permite a la empresa cumplir la normativa suiza contra el blanqueo de capitales (AML) sin necesidad de la supervisión directa de la FINMA (Autoridad Suiza de Supervisión de los Mercados Financieros), el regulador financiero central de Suiza.
01
Servicios de pago
Pagos en fíat y criptodivisas: Facilita las operaciones de pago y su procesamiento, tanto en divisas tradicionales como en criptodivisas.
Transferencias de fondos: Transferencia de fondos y criptoactivos.
Transferencias de activos de terceros: Permite recibir o prestar asistencia en la transferencia de activos pertenecientes a terceros.
Transferencias electrónicas: Prestación de servicios de pago electrónico.
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Servicios específicos para criptomonedas
Criptocustodia: Permite ofrecer servicios de monedero segregado para criptoactivos ilimitados.
ICO/STO/ISPO: Lanzamiento de ofertas iniciales de monedas, ofertas de tokens de seguridad u ofertas iniciales de staking.
Staking: Prestación de servicios de staking para criptoactivos.
03
Otros servicios financieros
Emisión de tarjetas: Gestión o emisión de instrumentos de pago, incluidas tarjetas de crédito y débito.
Plataformas de intercambio Fíat/Cripto (CEX/FX): Explotación de operaciones de intercambio de activos fiduciarios y criptoactivos (excluidos los derivados).
Corretaje/Trading: Negociación de criptomonedas, divisas, metales preciosos y materias primas.
Gestión de activos: Gestión de activos fiduciarios y criptoactivos.
Operaciones de crédito y préstamo: Concesión de hipotecas, leasing, préstamos comerciales y créditos al consumo (algunas actividades pueden exigir una autorización adicional).
Aceptación de depósitos: En general, se admiten depósitos de hasta 1 millón de francos suizos. Pueden admitirse importes superiores si no se mantienen durante más de 60 días, exceptuando a los inversores institucionales.
Proceso de solicitud de adhesión a una SRO
1
Definir el modelo de negocio, incluyendo descripciones operativas y del flujo de caja.
2
Recopilar toda la información necesaria y los documentos personales para la solicitud de adhesión a la SRO.
3
Preparación de un dictamen jurídico sobre el modelo de negocio y la política interna de cumplimiento AML/CTF.
4
Presentación del expediente de solicitud, incluyendo toda la documentación legal, operativa y de cumplimiento.
5
Comunicación durante el proceso de revisión, incluyendo las respuestas a eventuales preguntas o solicitudes de documentos.
6
Formación del equipo interno en materia de herramientas y procesos técnicos para la integración del concepto KYC y el cumplimiento de la Travel Rule.
Afiliación a una SRO: Requisitos mínimos de composición
Consejo de administración
Debe figurar al menos un miembro con derecho a firma única domiciliado en Suiza
Dirección
El equipo debe tener experiencia en tecnología financiera y desempeñar funciones de gestión, operaciones, finanzas, TI, gestión de riesgos y cumplimiento.
Departamento especial AML
Con domicilio en Suiza. Si se subcontrata, debe estar supervisado por un miembro suizo del Consejo de Administración.
Accionista(s)
Al menos un accionista (puede estar domiciliado en un país extranjero).
Capital mínimo
20.000 CHF para GmbH o 100.000 CHF para AG. Se puede aportar en criptomoneda.
Plazo estimado para completar la afiliación a una SRO
Normalmente, el plazo estimado es de unos 4-6 meses, aunque en algunos casos puede prolongarse hasta 6-9 meses.
Esquema del modelo y estructura empresarial
Apertura de una cuenta bancaria
Constitución de la sociedad
Nombramiento del auditor y del responsable AML
Preparación del programa de cumplimiento y del plan de negocio
Presentación de la solicitud a la SRO
Revisión por parte de la SRO
Lanzamiento operativo
Cómo presta asistencia Advapay
Advapay ofrece a las empresas de criptomonedas y fintech que acceden al mercado suizo un servicio íntegro de asesoramiento para la adhesión a una SRO.
01
Constitución de la sociedad
Selección estratégica del tipo de entidad jurídica (AG o GmbH).
Preparación y personalización de los documentos de constitución.
Asistencia en la apertura de la cuenta de depósito del capital inicial.
Coordinación con notarios y autoridades suizas.
Finalización de la inscripción en el Registro Mercantil.
02
Abrir cuentas bancarias corporativas que aceptan cripto
Selección personalizada de bancos suizos que aceptan criptoempresas.
Asistencia en la recopilación y verificación de la documentación KYC/AML.
Precumplimentación de los formularios bancarios necesarios.
Presentación directa a representantes bancarios y mediación en la comunicación.
Asesoramiento paso a paso durante los procesos de incorporación y entrevista.
03
Solicitud de afiliación a una SRO
Evaluación y definición del modelo de negocio, incluido el flujo operativo y la estructura financiera.
Preparación del plan de negocio.
Recopilación y organización de los documentos personales y mercantiles necesarios (por ejemplo: CV, copias del DNI, extractos de antecedentes penales).
Redacción de un dictamen jurídico sobre el modelo de negocio.
Preparación de la política de cumplimiento AML/CTF.
Formación del equipo en materia de procedimientos KYC, herramientas de incorporación y requisitos de la Travel Rule.
Coordinación con la SRO, recepción de comentarios, preparación de entrevistas y aprobación final.
04
Cumplimiento continuado y servicios corporativos
Administración y cumplimiento legal continuado para las entidades AG/GmbH.
Provisión o coordinación de responsables del cumplimiento AML, incluyendo nombramientos de suplentes.
Servicios de dirección comercial y asistencia para el alquiler de oficinas.
Servicio completo de contabilidad, informes financieros y mantenimiento de libros.
Supervisión de transacciones y notificación de actividades sospechosas.
Selección de clientes y clasificación de riesgos conforme a los requisitos AML.
Jurisdicciones
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Todas las jurisdicciones fintech que cubrimos
La concesión de una licencia de entidad de pago (PI) o de entidad de dinero electrónico (EMI) en el Reino Unido o en uno de los países del EEE es una solución prestigiosa y potente para aquellas empresas bien establecidas que cuenten con equipos experimentados y una financiación sustancial a sus espaldas.
Fondo y equipo locales: Entre 7 y 10 responsables en el momento de la autorización, dependiendo de la jurisdicción. Algunos serán locales y otros se identificarán en el momento de presentar la solicitud.
Requisitos de capital: 125.000 euros para una entidad de pago (PI) o 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico (EMI) en concepto de capital social mínimo + financiación para el desarrollo de la empresa (normalmente más de 1 millón de euros).
Plazos: 9-18 meses, dependiendo de la jurisdicción
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