Ofrecemos asistencia durante todo el proceso de obtención de una licencia para una Entidad de Dinero Electrónico o de Pago en el Reino Unido.
Si está buscando obtener una licencia para crear una Entidad de Pago Autorizada o de Dinero Electrónico en el Reino Unido, Advapay puede ofrecerle su experiencia legal, técnica y comercial, así como su servicio de consultoría.
01
Preparación de la solicitud, comunicación con el regulador, servicios empresariales
Cumplimentación del formulario de solicitud.
Comunicación con la autoridad reguladora durante la fase de solicitud.
Asistencia en la elaboración de un plan de negocio.
Asistencia en la apertura de cuentas de seguridad.
Formación de empresas, servicios de personal.
02
Preparación de documentos jurídicos, financieros e informáticos
Documentos legales: AML, KYC, políticas de TI/seguridad, etc.
Documentación financiera: previsión financiera a 3 años, cuenta de pérdidas y ganancias, flujo de capitales.
Documentación informática.
Documentación operativa de la empresa: políticas internas, políticas de operaciones de riesgo, auditoría interna, etc.
Visión general del mercado de las Fintech en el Reino Unido
El mercado de las empresas de tecnología financiera del Reino Unido goza de un reconocimiento internacional gracias a que durante los últimos años ha sido el centro neurálgico de las Fintechs en Europa, y es muy probable que siga ocupando un lugar destacado en el sector gracias al criterio normativo que apoya la innovación en los servicios financieros.
El país ocupa el segundo lugar en el ranking global de empresas de tecnología financiera según “The Global Fintech Index 2020”. En la actualidad, operan en el Reino Unido 401 instituciones de pago.
En el Reino Unido se emitieron 52 licencias de instituciones de pago y 38 de instituciones de dinero electrónico en el año 2020.
Brexit. El Reino Unido abandonó la UE el 31 de enero de 2020 a través de un Acuerdo de Retirada. El periodo de transición tuvo vigencia hasta el 31 de diciembre de 2020, durante el cual la legislación de la UE se siguió aplicando. La FCA (el regulador del Reino Unido) informará de los cambios posteriores al 31 de diciembre de 2020.
Razones para seleccionar el Reino Unido como regulador
1) La mayor parte de sus clientes residen en el Reino Unido.
2) Es un país con mucha experiencia y estabilidad en materia de regulación.
3) Normas y procesos desarrollados durante muchos años de trabajo en el sector.
4) Casi la mitad de las licencias se expiden en el Reino Unido.
5) Se trabaja en inglés, principal idioma de comunicación y documentación.
Requisitos principale
– La sede central y el domicilio social deben ubicarse en el Reino Unido.
– La dirección de la empresa debe encontrarse físicamente en la oficina del Reino Unido a diario.
– El día de la obtención de la licencia, la empresa debe tener un sistema informático listo para funcionar.
Términos
Confirmación de la recepción de la solicitud
La FCA (el regulador británico) confirma la recepción de una solicitud en un plazo de 7 días laborables. A continuación, se asigna un funcionario responsable para evaluar la información proporcionada y tomar una decisión.
Decisión sobre la solicitud
La FCA toma una decisión sobre la solicitud en un plazo de:
– 3 meses desde su recepción (si la FCA tiene toda la información y las pruebas que necesita), o
– 12 meses (si la solicitud está incompleta).
Tasas
Tasa de registro
La tasa de registro para obtener una licencia de Entidad de Pago autorizada (IP) en el Reino Unido es de 1.500 libras esterlinas o 5.000 libras esterlinas. Para las Entidades de Pago que prestan servicios de envío de dinero, iniciación de pagos y/o servicios de información sobre cuentas, la tasa de la licencia es de 1.500 euros.
La tasa de registro para una licencia de Entidad de Dinero Electrónico autorizada (EMI) en el Reino Unido asciende a 5.000 libras esterlinas.
La tasa de registro para licencias de IP o IME de pequeño tamaño en el Reino Unido tiene un coste de 500 libras esterlinas.
Tasa anual
Una vez autorizados los servicios, las empresas deben abonar una tasa anual a la FCA. El importe de la misma lo determina la propia FCA.
Documentos
1) Listado de los servicios de pago previstos.
2) Acuerdos de gobernanza y procedimientos internos.
3) Capital inicial al nivel exigido por la normativa para poner en marcha su negocio.
4) Documentos que acrediten su intención de abrir una cuenta de “salvaguarda” en un banco del Reino Unido o del EEE.
5) Información sobre las personas responsables de los servicios de pago y que dirigirán su empresa.
6) Información sobre las personas con participaciones cualificadas en su empresa (que representen el 10% o más del capital o de los derechos de voto).
7) Relación de los agentes que actúan en su nombre (si procede).
8) Procedimiento de notificación de incidentes, gestión de los datos confidenciales de pago, acuerdos de continuidad de la actividad, principios y definiciones utilizados al recopilar datos estadísticos.
8) Política de seguridad.
9) Información sobre los mecanismos de control para cumplir con sus obligaciones en virtud del Reglamento sobre el Blanqueo de Capitales, la Financiación del Terrorismo y la Transferencia de Fondos (Información sobre el Pagador) de 2017.
Abarcamos
las siguientes
jurisdicciones
Nos centramos en negocios fintech como bancos digitales, monederos electrónicos, monederos fiat-crypto y banca e-commerce, siendo el producto principal la banca digital. No trabajamos con negocios que SOLO ofrecen servicios de remesas sin abrir cuentas de pago.
