Ofrecemos asistencia durante todo el proceso de obtención de una licencia para una Entidad de Pago en Polonia.
Si está buscando obtener una licencia para crear una Entidad de Pago Autorizada en Polonia, Advapay puede ofrecerle su experiencia legal, técnica y comercial, así como su servicio de consultoría.
01
Preparación de la solicitud, comunicación con el regulador, servicios empresariales
Cumplimentación del formulario de solicitud.
Comunicación con la autoridad reguladora durante la fase de solicitud.
Asistencia en la elaboración de un plan de negocio.
Asistencia en la apertura de cuentas de seguridad.
Contratación del equipo local y puesta en marcha de la oficina en Polonia.
02
Preparación de documentos jurídicos, financieros e informáticos
Documentos legales: AML, KYC, políticas de TI/seguridad, etc.
Documentación financiera: previsión financiera a 3 años, estado de pérdidas y ganancias, circulación de capitales.
Documentación operativa de la empresa: políticas internas, políticas de operaciones de riesgo, auditoría interna, etc.
Documentación informática.
Visión general del mercado Fintech en Polonia
Polonia es una de las jurisdicciones más prometedoras para aquellas empresas de tecnología financiera de nueva creación.
El país ofrece a las Fintech una gran oferta de trabajadores cualificados. Además, el mercado laboral se caracteriza por unos salarios modestos y por contar con especialistas con una experiencia significativa.
Sin duda, Polonia es un mercado muy atractivo para los proveedores de servicios B2B y B2C: su desarrollo sostenible, los hábitos de uso de los servicios de pago, o el creciente número de inmigrantes (que favorecen el intercambio de divisas entre los polacos y los emigrantes) son algunos de los factores favorecedores.
El regulador mantiene una posición equilibrada: evalúa cuidadosamente las nuevas empresas, pero al mismo tiempo no plantea dificultades a las empresas que parecen fiables y cumplen las recomendaciones.
En junio de 2019, 49 empresas tenían una licencia de Entidad de Pago Autorizada (nacional), 59 empresas funcionaban como Pequeñas Entidades de Pago, y 1300 empresas habían sido acreditadas como oficinas de Servicios de Pago por la autoridad competente. En 2019 y 2020, Polonia emitió 5 licencias de Entidades de Pago y Dinero Electrónico.
Además, Revolut seleccionó a Polonia como sede de su segunda oficina más grande a nivel mundial después de la central ubicada en Londres.
Regulador y legislación
En Polonia, las entidades de pago solo están autorizadas a realizar sus actividades comerciales si disponen de una licencia concedida por el regulador local: la Comisión de Supervisión Financiera de Polonia (en polaco: Komisja Nadzoru Finansowego, KNF).
Ventajas que ofrece Polonia
1) Posibilidad de prestar servicios a los clientes de Europa del Este.
2) Recursos humanos económicos y de alta calidad.
3) Facilidad para abrir una cuenta comercial en bancos polacos.
4) El proceso para obtener un permiso de residencia para directivos y empleados es muy sencillo.
5) Acceso a la moneda nacional Złoty, gracias a la cual se genera un gran mercado de divisas.
6) Es una oportunidad de negocio para las empresas de remesas debido al gran número de inmigrantes y emigrantes.
Requisitos
Los Personal
El número de empleados y directivos locales exigido no está estrictamente definido, sino que se describe como suficiente para prestar servicios de calidad y aplicar el plan de negocio propuesto. Además, se recomienda contar con un equipo local con al menos dos miembros en la Junta Directiva y cuatro empleados. Se trata de un compromiso flexible (los contratos legales no son necesarios en la fase de solicitud).
Dirección
La dirección debe cubrir las siguientes funciones:
– AML;
– Cumplimiento;
– Gestión de riesgos;
– Finanzas y contabilidad;
– Parte técnica, incluida la ciberseguridad;
– Parte comercial (ventas, marketing y desarrollo de negocio).
Requisitos relativos al capital inicial
La empresa debe demostrar que posee un capital inicial superior a 125.000 EUR.
Infraestructura
Tras obtener la licencia, la empresa dispone de 6 meses para lanzar la infraestructura y comenzar a operar.
Documentos
1) Datos identificativos de la empresa (información de la sociedad, estatutos).
2) Relación de los servicios de pago que se van a prestar.
3) Estados financieros.
4) Plan de negocio para al menos tres años (incluyendo planes de marketing y operativos).
5) Plan financiero para al menos tres años.
6) Acreditación de fondos.
7) Descripción del sistema de gestión de riesgos y de control interno.
8) Esquema de la estructura de la empresa y del grupo, si el solicitante pertenece a dicho grupo.
9) Datos identificativos de los directivos y de las personas con participaciones cualificadas en la empresa.
10) Acreditación de que el solicitante y las personas reúnen los requisitos para una gestión prudente y estable de la entidad de pago.
11) Identidad de los auditores de cuentas y de las sociedades de auditoría.
12) Justificante de estar en posesión de un seguro de responsabilidad civil o de un aval bancario.
13) Acreditación de que se cumplen las normas técnicas de autentificación reforzada de los clientes y los estándares de comunicación abiertos, comunes y seguros.
14) Confirmación del pago de la tasa de autorización.
15) Relación de los agentes del solicitante si éste tiene previsto prestar servicios de pago a través de esta figura.
16) Listado de las sucursales del solicitante si éste tiene previsto prestar servicios de pago en sucursales.
Abarcamos
las siguientes
jurisdicciones
Nos centramos en negocios fintech como bancos digitales, monederos electrónicos, monederos fiat-crypto y banca e-commerce, siendo el producto principal la banca digital. No trabajamos con negocios que SOLO ofrecen servicios de remesas sin abrir cuentas de pago.
