Ofrecemos asistencia durante todo el proceso de obtención de una licencia para una Entidad de Dinero Electrónico o de Pago en Chipre.
Si está buscando obtener una licencia para crear una Entidad de Pago Autorizada o de Dinero Electrónico en Chipre, Advapay puede ofrecerle su experiencia legal, técnica y comercial, así como su servicio de consultoría.
01
Preparación de la solicitud, comunicación con el regulador, servicios empresariales
Cumplimentación del formulario de solicitud.
Comunicación con la autoridad reguladora durante la fase de solicitud.
Asistencia en la elaboración de un plan de negocio.
Asistencia en la apertura de cuentas de seguridad.
Formación de empresas, servicios de personal.
02
Preparación de documentos jurídicos, financieros e informáticos
Documentos legales: AML, KYC, políticas de TI/seguridad, etc.
Documentación financiera: previsión financiera a 3 años, cuenta de pérdidas y ganancias, flujo de capitales.
Documentación informática.
Documentación operativa de la empresa: políticas internas, políticas de operaciones de riesgo, auditoría interna, etc.
Visión general del mercado Fintech en Chipre
Chipre es un centro financiero y empresarial que goza de una buena reputación a nivel internacional por su entorno jurídico y fiscal favorable a las empresas Fintech. El sistema legal deriva del derecho común inglés. Chipre es un lugar que resulta bastante atractivo a la hora de operar en la zona de la UE tras el periodo de transición del Brexit.
Regulador y legislación
El Banco Central de Chipre es una institución reguladora de los servicios de dinero electrónico: supervisa y autoriza el establecimiento y el funcionamiento de Entidades de Pago y Dinero Electrónico. La prestación de servicios de dinero electrónico en Chipre está regulada por las leyes correspondientes de 2012 y 2018.
La Comisión de Valores y Bolsa de Chipre (CySEC) regula las actividades y garantiza que las regulaciones y operaciones financieras cumplan con la ley europea de armonización financiera MiFID.
Ventajas que ofrece Chipre
– Un coste de establecimiento y de funcionamiento muy reducido.
– El inglés está muy extendido en la isla y la mano de obra, muy formada, suele ser políglota.
– La fiscalidad de base en Chipre presenta ventajas muy atractivas para las empresas: el impuesto de sociedades se sitúa generalmente en el 12,5% para los beneficios netos resultantes.
– Este tipo impositivo puede reducirse aún más, a condición de realizar una cuidadosa planificación fiscal.
– En Chipre no existe un impuesto sobre las ganancias de capital.
– Chipre fomenta la investigación y el desarrollo mediante la introducción de una exención fiscal del 80% sobre los beneficios procedentes de la explotación de activos cualificados de propiedad intelectual relacionados con la I+D.
– El entorno fiscal internacional de Chipre resulta favorable gracias a la amplia red de tratados de doble imposición con 52 países.
– Se pueden conceder desgravaciones fiscales a los inversores bajo criterios específicos.
– El Estado ofrece generosas exenciones en las retenciones fiscales.
Tipos de licencias
En Chipre existen licencias para Entidades de Dinero Electrónico y Entidades de Pago autorizadas. El regulador no ofrece licencias para entidades de pequeño tamaño.
Requisitos principales
Oficina. La empresa debe registrar su oficina en Chipre y desarrollar al menos una parte de su actividad de servicios de dinero electrónico y/o prestación de servicios de pago en el país.
Requisitos de personal. Se exige contar con un mínimo de dos directores ejecutivos y dos directores no ejecutivos. Sin embargo, el CBC suele solicitar un mínimo de 5 directores, de los cuales al menos dos deben ser directores ejecutivos. Estos directores ejecutivos deben residir en Chipre y demostrar su capacidad y amplia experiencia y conocimientos en el sector bancario y Fintech.
Accionistas. Se exige que haya al menos dos accionistas en la sociedad. Deben aportar un justificante al CBC y confirmar que disponen de fondos suficientes para sostener la IME o la IP.
Tasas
El registro y autorización para una licencia no tiene ninguna tasa asociada.
Documentación
1) Datos del solicitante con toda la información y documentos solicitados.
2) Programa de Operaciones con toda la información y documentos solicitados.
3) Plan de Negocio con toda la información y documentos solicitados.
4) Descripción de la organización estructural.
5) Acreditación de la disponibilidad del capital inicial.
6) Medidas para salvaguardar los fondos de los usuarios de dinero electrónico y/o de los servicios de pago.
7) Disposiciones de gobernanza y mecanismos de control interno.
8) Procedimiento de supervisión, gestión y seguimiento de los incidentes de seguridad y de las reclamaciones de los clientes relacionadas con la seguridad.
9) Procedimiento de archivo, supervisión, seguimiento y restricción del acceso a los datos de pago sensibles.
10) Acuerdos de continuidad del negocio.
11) Principios y definiciones aplicables a la recogida de datos estadísticos sobre el rendimiento, las transacciones y el fraude.
12) Documento de política de seguridad.
13) Mecanismos de control interno para cumplir con las obligaciones relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (obligaciones AML/CFT).
Evaluación de la identidad e idoneidad de las personas con participaciones cualificadas en el solicitante.
14) Evaluación de la identidad e idoneidad de los miembros del órgano de dirección y de los titulares de funciones clave de la entidad de dinero electrónico.
15) Identidad de los auditores legales y de la empresa de auditoría.
