Licencia Fintech en Suiza

Con la ayuda de nuestros socios locales, le ofrecemos asistencia durante todo el proceso de obtención de una licencia Fintech en Suiza.

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Visión general del mercado Fintech en Suiza

El sector suizo de las Fintech está madurando y prueba de ello son las nuevas empresas de tecnología financiera que han aparecido en 2019 y 2020. A finales del año 2020, existían 405 empresas locales de esta industria que operaban en Suiza, lo que supone 23 más que el año anterior, o un aumento del 6% en comparación con 2019. Además, Suiza alberga una serie de programas de incubadoras y aceleradoras para empresas con sede en el propio país y para compañías internacionales.

Ventajas que ofrece Suiza

Los Dependiendo del domicilio fiscal de la empresa, el tipo impositivo sobre los beneficios que se aplica en Suiza puede llegar a ser del 12%. En enero de 2020 entraron en vigor diversos incentivos aplicados al impuesto de sociedades. Además, las empresas pueden beneficiarse de las deducciones por I+D en dicho impuesto y/o estar exentas, como parte del capital social, del impuesto anual sobre el capital.

Requisitos principales

Depósitos públicos

La licencia de Fintech permite a las empresas aceptar depósitos públicos por un importe máximo de 100 millones de francos suizos. El Consejo Federal tiene competencia para ajustar esta cantidad, teniendo en cuenta la competitividad y la capacidad de innovación del sector financiero suizo. Si una empresa supera el umbral de 100 millones de CHF, debe informar a la FINMA en un plazo de 10 días y presentar una solicitud de licencia bancaria en un plazo de 90 días.

Requisitos relativos al capital inicial

Cuando se crea una nueva empresa de tecnología financiera, esta debe contar con un capital mínimo del 3% de los depósitos públicos recibidos, sin ser inferior a 300.000 francos suizos.

Proceso de solicitud y autorización

Periodo de revisión de la solicitud

El periodo de revisión de la solicitud de licencia Fintech dura aproximadamente entre 9 y 16 meses.

Fase 0: Comprobaciones preliminares, presentación ante la FINMA.

Fase 1: Preparación de la solicitud. Esta fase incluye la preparación de la solicitud de licencia y el informe de auditoría inicial elaborado por el auditor. La solicitud se envía a la FINMA.

Fase 2: Respuesta a las preguntas de la FINMA y a los requisitos adicionales. En esta fase, la FINMA confirma que la solicitud está completa. Una vez concluida, se concede la licencia condicional.

Fase 3: Implementación operativa. La FINMA confirma que se cumplen las condiciones y concede la licencia.

Regulador y legislación

La base jurídica para la supervisión de las empresas con licencias Fintech se recoge en la Ley Bancaria (BA) y en la Ordenanza Bancaria (BO), así como en las correspondientes circulares de la FINMA.

Las entidades con licencia Fintech están sujetas a la supervisión de la FINMA. El cumplimiento continuo de los requisitos de la licencia es fundamental en este caso. Además, la FINMA tiene muy en cuenta el hecho de que los depósitos de las entidades con licencia FinTech no están cubiertos por el seguro de depósitos conforme a la Ley Bancaria.

En Suiza, la FINMA es el regulador independiente de los mercados financieros. Su cometido consiste en supervisar a los bancos, las compañías de seguros, las instituciones financieras, los organismos de inversión colectiva, así como a los gestores de activos y las sociedades de gestión de fondos. La FINMA es responsable de garantizar el funcionamiento eficaz de los mercados financieros suizos.

Documentos

Información general

1) Exposición de los motivos por los que se solicita una licencia como persona en virtud del artículo 1b BA y la intención de hacerlo.

2) Descripción de la actividad y la organización previstas, incluida la actividad comercial proyectada, el ámbito geográfico y la clientela objetivo.

3) Extracto certificado del registro mercantil.

4) Información sobre los locales comerciales, la infraestructura y el personal.

5) Información sobre las empresas del grupo del solicitante, participaciones y/u otras presencias (sucursales u oficinas de representación).

Participaciones del solicitante

6) Capital social (estructura, asignación, valor nominal, suscripción, etc.).

7) Relación de todos los participantes con una participación directa o indirecta igual o superior al 5%.

8) Gráfico que muestre todos los participantes directa o indirectamente cualificados hasta el nivel de beneficiario efectivo (incluyendo información sobre el tamaño de la participación), desglosado por acciones de derechos de voto y capital.

9) Información sobre cualquier acuerdo y otras formas en las que se pueda controlar o influenciar materialmente al solicitante.

10) Las personas que posean una participación cualificada deben proporcionar a la FINMA una declaración sobre si poseen las acciones en su propio nombre o en el de terceros y si han concedido facilidades de opción o derechos similares para estas participaciones.
Información sobre las personas encargadas de la administración y gestión de la empresa

Información sobre los órganos de gobierno:

11) Composición del órgano de gobierno encargado de la administración de la empresa, incluidos los datos del presidente, el vicepresidente y los miembros de cualquier comité.

12) Información sobre la composición, la organización y los poderes del consejo de administración.
Los siguientes documentos deben presentarse como prueba de que los miembros del consejo de administración y del órgano rector encargado de la administración de la empresa cumplen los requisitos:

13) Información personal.

14) Copia de un documento de identidad vigente.

15) En el caso de ciudadanos extranjeros, copia del permiso de residencia.

16) Un CV firmado por la persona en cuestión.

17) Copias de referencias laborales, diplomas y otras menciones.

18) Extracto de antecedentes penales de Suiza.

19) En el caso de extranjeros que hayan vivido en Suiza durante menos de cinco años, un extracto de antecedentes penales del país de residencia anterior o del país de origen.

20) Extracto del registro de deudas.

21) Contrato con el solicitante.

22) Declaración relativa a los procedimientos judiciales pendientes y concluidos (formulario, firmado y fechado).

23) Declaración relativa a las participaciones en instituciones supervisadas (formulario, firmado y fechado).

24) Declaración relativa a otros cargos directivos (formulario, firmado y fechado).

Actividad empresarial y organización interna

25) Descripción detallada de las actividades y procesos empresariales.

26) Plan de negocio que incluya el presupuesto (balance, cuenta de resultados) para los tres próximos ejercicios con escenarios optimistas, realistas y pesimistas.

27) Estatutos, reglamentos de organización, que se adapten a la actividad empresarial de una persona de acuerdo con el Art. 1b BA.

28) Organigrama con el personal ejecutivo y los FTE por unidad organizativa.

29) Organización y reglamentos/políticas relativas a la organización del riesgo, el cumplimiento y el sistema de control interno (incluidas las políticas AMLA).

30) Subcontratación de actividades.

31) Descripción de cómo se mantienen los depósitos públicos (¿separados de los fondos propios de la empresa?).

32) Detalles de la información para los clientes de conformidad con el artículo 7a BO.

33) Descripción de cualquier conflicto de intereses y de las medidas asociadas, de conformidad con el artículo 14g de las Directrices.

Cumplimiento de los requisitos financieros

34) Acreditaciones pertinentes sobre el cumplimiento de los requisitos de capital mínimo.

35) Evolución prevista del capital mínimo de acuerdo con el plan de negocio, incluyendo información sobre las fuentes de financiación.

Firma auditoria regulatoria

36) Notificación por escrito de la aceptación del mandato de auditoría regulatoria.

37) Cuestionario cumplimentado sobre los servicios de las empresas de auditoría autorizadas.
Requisitos adicionales para aquellos grupos que operan en el sector de los servicios financieros

38) Organigrama del grupo con información sobre las licencias existentes o previstas concedidas en virtud de la legislación del mercado financiero.