¡Bienvenido a una ventanilla única para lanzar un negocio fintech bajo el registro MSB canadiense!
Los MSB canadienses son una alternativa inteligente a los PI y EMI europeos.
Empresas de servicios monetarios, Canadá: descubra por qué trabajar con nosotros es la mejor elección
Presencia en Canadá, clientes de todo el mundo
Contamos con una importante presencia en Canadá y nuestros servicios cubren las necesidades de una gran variedad de clientes, desde startups y negocios consolidados hasta empresas unicornio de todo el mundo. Nuestro alcance se extiende a varias regiones, como Europa, África, América Latina y Asia.
Vamos más allá del registro de MSB: le proporcionamos una empresa totalmente operativa
Nuestra experiencia no se limita al mero registro de una MSB, también proporcionamos asistencia integral en la puesta en marcha de negocios de pago operativos: apertura de cuentas de corresponsalía, implantación de intermediarios de remesas y mucho más.
Somos especialistas en Fintech, no sólo asesores
Destacamos como profesionales del sector de la tecnología financiera gracias a una extensa red de asociados y a un profundo conocimiento de los procedimientos óptimos necesarios para garantizar que las empresas de pagos puedan comenzar su actividad sin problemas ni incidencias.
¿Por qué Canadá?
01
Plazo de tramitación breve (sólo tres meses)
02
El regulador acepta empresas que operan a nivel internacional
03
Los requisitos sobre la presencia local no son estrictos
Servicios que pueden prestar las MSB canadienses:
Abrir cuentas de pago
Realizar pagos y transferencias de dinero
Cambiar divisas
Emitir tarjetas
Adquirir tarjetas
Intercambiar, enviar y recibir criptomonedas
Realizar actividades de crowdfunding
Servicios que ofrecemos para el registro de una MSB en Canadá
Si desea registrar una Empresa de Servicios Monetarios (MSB) o un Negocio de Servicios Monetarios en el Extranjero (FMSB) en Canadá, Advapay le puede ofrecer su experiencia legal, técnica y empresarial, así como su asistencia como consultora.
01
Registro de una MSB
Constitución de la sociedad en Canadá
Elaborar una descripción reglamentaria de la empresa
Rellenar los formularios de solicitud y finalizar la presentación
Responder a las solicitudes del regulador
02
Elaboración de políticas de cumplimiento personalizadas
Políticas y procedimientos AML-CTF
Evaluación de riesgos
Política antisoborno y anticorrupción
Política de sanciones
Propensión al riesgo
Otras según sea necesario
03
Apertura de cuentas en instituciones financieras
Elaboración personalizada de un programa de operaciones, el plan de negocio, así como la previsión financiera para abrir cuentas en instituciones financieras
Realización de presentaciones a los bancos
Asistencia para la cumplimentación de los documentos
Respuesta a las solicitudes de aclaración
04
Cumplimiento como servicio
Designación de un responsable local de cumplimiento
Representar a la empresa en las comunicaciones con el regulador y los colaboradores bancarios
Redactar informes y presentarlos al regulador
Mantener actualizado el programa de cumplimiento
MSB en Canadá: requisitos principales
Entidad legal
Para la obtención de una licencia MSB se suele constituir una sociedad anónima. Esta sociedad se puede crear en una provincia canadiense o a nivel federal. En cualquier caso, esta decisión no afectará al proceso de obtención de la licencia.
Oficina
En la fase de registro no es obligatorio contar con una oficina. La empresa debe disponer de una dirección legal, que puede ser, por ejemplo, el domicilio del director. Sin embargo, se recomienda tener una dirección comercial. El regulador no acepta oficinas virtuales.
Personal
En la fase de registro, se debe nombrar a un responsable de cumplimiento, preferentemente con experiencia en el sector financiero en Canadá.
Beneficiarios
Es obligatorio comunicar cierta información sobre los beneficiarios titulares, como su nombre, lugar de nacimiento o país de residencia.
Registro de una MSB en Canadá: documentación e información a aportar
01
Nombre de la entidad que solicita la licencia
02
Información sobre el registro de la sociedad
03
Dirección legal (comercial) de la empresa
04
Datos de contacto del representante de la sociedad
05
Descripción de los servicios y actividades que tiene previsto prestar la empresa
06
Información sobre la cuenta bancaria de la empresa (si procede)
07
Información el responsable de cumplimiento
08
Recuento del personal
09
Información sobre los propietarios de la MSB y altos directivos: por ejemplo, su nombre y fecha de nacimiento (sobre los directores de la empresa y cada persona que posea o controle más del 20% de la sociedad)
10
Estimación de la cantidad anual de transacciones previstas para cada uno de los servicios que ofrece la MSB
11
Información detallada sobre cada una de las sucursales
12
Información detallada sobre cada agente de la MSB
!!! Atención: FINTRAC suele pedir aclaraciones con respecto a la información que proporcione el solicitante con el fin de confirmar que la empresa cumple con los requisitos para su registro como MSB. Esto también puede incluir:
– Un plan de negocio con la descripción detallada de los servicios que justifiquen la necesidad del registro..
– Una entrevista con el responsable del cumplimiento o la persona de contacto designada para la solicitud.
Proceso de solicitud
El proceso de registro de una MSB en Canadá se realiza a través de Internet, con una etapa inicial de prerregistro que puede llevar unos 5 días laborables. El registro completo suele durar de 3 a 4 meses.
1
Constituir una sociedad en Canadá
2
Cumplimentar el formulario de prerregistro para el FINTRAC y esperar sus instrucciones
3
Presentar el formulario de registro de la MSB y los documentos requeridos
Regulación y normativa canadiense para las MSB
PCMLTFA
Las FMSB y MSB deben cumplir todos los requisitos establecidos en la Ley sobre el Producto del Crimen (Lavado de Dinero) y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA).
La PCMLTFA constituye el régimen legal más importante de Canadá en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Establece el marco jurídico que permite detectar, prevenir y disuadir la comisión de estas actividades ilegales al imponer obligaciones a las instituciones financieras, las empresas y los particulares, entre las que se incluyen la notificación de transacciones sospechosas, el mantenimiento de registros y la aplicación de programas de cumplimiento.
FINTRAC
Para llevar a cabo actividades mercantiles relacionadas con servicios monetarios, la sociedad debe estar registrada en el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC).
FINTRAC es la unidad de inteligencia financiera (FIU, por sus siglas en inglés) de Canadá. El Centro colabora en la detección, prevención y disuasión de actividades relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación de actividades terroristas. FINTRAC fue creado por el PCMLTFA y su Reglamento, operando dentro de su ámbito. El Centro es una de las diversas entidades nacionales que participan en el marco canadiense de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/ATF), dirigido por el Ministerio de Finanzas.
RPAA
El presente escenario financiero canadiense está a punto de experimentar un cambio importante con la introducción de la Ley de Actividades de Pago Minoristas (RPAA, por sus siglas en inglés), destinada a reforzar la seguridad y fiabilidad del ecosistema de pagos del país. Es importante señalar que este nuevo requisito no sustituye al actual registro de las MSB. Para la mayoría de las MSB, el registro RPAA será una obligación adicional.
Banco de Canadá
Bajo el nuevo marco de la RPAA, todos los proveedores de servicios de pago (PSP), tanto nacionales como extranjeros, tendrán primero que registrarse en el Banco de Canadá para cumplir con la normativa. Mientras que el FINTRAC sigue siendo responsable de supervisar las medidas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) a través del registro de las MSB, el papel del Banco de Canadá bajo la RPAA se centrará en garantizar que los PSP implementen sistemas robustos para la gestión del riesgo operativo y la respuesta a incidentes.
Regístrese en nuestro seminario web a la carta «Normativa RPAA en Canadá: Requisitos y registro» (en inglés)
Abarcamos
las siguientes
jurisdicciones
La concesión de una licencia de entidad de pago (PI) o de entidad de dinero electrónico (EMI) en el Reino Unido o en uno de los países del EEE es una solución prestigiosa y potente para aquellas empresas bien establecidas que cuenten con equipos experimentados y una financiación sustancial a sus espaldas.
Fondo y equipo locales: Entre 7 y 10 responsables en el momento de la autorización, dependiendo de la jurisdicción. Algunos serán locales y otros se identificarán en el momento de presentar la solicitud.
Requisitos de capital: 125.000 euros para una entidad de pago (PI) o 350.000 euros para una entidad de dinero electrónico (EMI) en concepto de capital social mínimo + financiación para el desarrollo de la empresa (normalmente más de 1 millón de euros).
Plazos: 9-18 meses, dependiendo de la jurisdicción
